Una de las recomendaciones que dan los especialistas financieros es que en la medida de lo posible adquieras un inmuebles para aumentar tu patrimonio. Sin embargo, no todos podemos tener miles o millones de pesos en la cuenta de banco.

Por ello existen los créditos hipotecarios, que son un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales.

“Lo que nos da una hipoteca es cumplir el sueño de tener una casa. Es una de las cosas que financieramente te da más estabilidad y es una manera de construir patrimonio para un futuro”, expresó Cristian Huertas, CEO y cofundador de Morgana.

A pesar de ello, el experto recomendó ser muy responsables con la deuda adquirida y, si es necesario, apretarse el cinturón para conseguir finiquitar el pago. Asimismo, dio tres consejos para no tener problemas a la hora de escoger un crédito.

Buscar asesoría: Una muy buena manera de buscar asesorías es a través de brokers hipotecarios, como lo es Morgana. Indicó que algunos no le cobran a las personas, tienen prácticamente toda la oferta bancaria, y le pueden ayudar a encontrar a las personas la mejor hipoteca o la mejor tasa.

Tener la hipoteca aprobada: La gente piensa que tiene que tener ya el bien apalabrado o listo y luego sacar la hipoteca. En realidad lo que te permite tener la hipoteca ya aprobada es darte más poder de negociación con la constructora o con el vendedor particular, porque ya tienes la plata lista. 

Ser agresivo en los pagos: Lo que hacen muchas personas es que, en la medida que va mejorando su situación financiera, pagan más rápidamente la deuda. Un crédito que normalmente está pensado para 20 años, lo termina pagando en diez o 12 años para acortar la vida del crédito y para pagar menos intereses. 

A su vez, el especialista indicó que para solicitar una hipoteca se necesitan tres cosas: la documentación para identificar a la persona como la información financiera; tener un buen historial crediticio; y entender que este compromiso para construir un patrimonio puede llegar a tardar hasta 20 años en verse realidad.

Ante la mayor disponibilidad de unidades, la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) modificó al alza su perspectiva de crecimiento de ventas de vehículos ligeros para el cierre del 2022, que podría colocarse en 1 millón 50,000 autos, esto es 12,000 unidades más que la anterior expectativa.

Guillermo Rosales, presidente de la AMDA, recordó que hasta julio, las ventas realizadas por las concesionarias estaban estimadas en 1 millón 38,000 unidades, pero el desempeño en el abasto de componentes y chips ha mejorado en agosto.

“La incertidumbre en el inventario persiste de manera diferenciada entre las marcas presentes en el mercado, no obstante, los resultados de agosto reflejan mejoría al respecto”, apuntó.

El presidente de la AMDA refirió que la expectativa del organismo era una posición más conservadora y como el resultado de agosto fue favorable, “se reconsideró con expectativas de las asociaciones de las marca e inventario, estamos elevando la estimación a 1 millón 50,000 unidades”, destacó

Comentó que los precios de los vehículos han dejado de mostrar incremento, lo que da confianza en el consumidor.

En contraste, el desempeño inflacionario del lado del consumo, muestra un nivel elevado en los índices de precios que reflejan avances anuales tanto en el general (8.62%) como en el de vehículos (8.71%), con datos a la primera quincena de agosto de 2022.

En el periodo enero a agosto del 2022, el mercado mexicano continúa por debajo de los niveles de venta de 2019, en 19%, aún con una importante brecha para la recuperación, afirmó.

Respecto a la perspectiva de mayor plazo, dijo Rosales, seguimos en condición de mercado “estancado, en el que nos encontramos lejos de niveles prepandemia y con tendencia para remontar al 2024 para tener las ventas del 2019”.

Tener clara la situación de las finanzas

Hay quienes ven la botella medio vacía y otros medio llena. Esa subjetividad no debería existir en finanzas. Hay que ser lo más objetivo posible para saber en qué situación está cada persona o empresa y desde ahí poder tomar decisiones realistas para mejorarla.

Lo primero es calcular a ciencia cierta qué ingresos existen cada mes: sueldo, rentas, rendimientos de productos de ahorro o inversión, algún tipo de subvención. Una vez claro este punto, toca hacer una enumeración de gastos fijos e irrenunciables y otra de los variables. El resultado de restar estos últimos a los primeros, será una radiografía de la situación financiera actual.

Hacer un presupuesto y ceñirse a él

Muchas veces cuesta discernir qué gastos son imprescindibles (por ejemplo, el pago de los consumos domésticos, el alquiler, la cuota de la hipoteca o la compra de alimentos) y cuáles prescindibles (adquirir moda, salir a cenar o disfrutar de un viaje). Para saber hasta qué punto es posible asumir este segundo tipo de importes, nada mejor que contar con un presupuesto en el que esté claro el dinero disponible con el que se cuenta en función de los ingresos. Conocer cuáles son los topes mensuales servirá de escudo ante la tentación que siempre existe de gastar más de lo que tenemos.

Cuidado con los gastos hormiga

Nos referimos a aquellos importes que son tan pequeños que los asumimos sin casi reparar en ellos: el café del bar, el billete del autobús para trayectos que se pueden hacer andando, unos chicles, productos de a euro en el supermercado, propinas.

Son apenas unos céntimos o euros al día, pero sumados a final de mes pueden ser una partida relevante que dé al traste con cualquier plan de no pasarnos de un presupuesto. Hay que tratar de reducirlos, o incluso si es posible eliminarlos para convertirlos en ahorro para imprevistos.

Hacer del ahorro un hábito

Lo ideal es que ya desde niños exista una educación en la cultura del ahorro para que se convierta en una costumbre natural. Por ejemplo, si el pequeño decide meter en la hucha cuatro monedas, los padres le aportan una más, incentivando así esa decisión. De esta manera, cuando se empieza a tener ingresos, no costará ningún esfuerzo guardar una parte del sueldo todos los meses para tener un remanente que nos será muy útil en las distintas fases de nuestra vida. Recuerda que existe la opción de dar una orden a tu banco para que de forma automática se transfiera todos los meses la cantidad que se estime oportuna a otra cuenta.

Tener un fondo de emergencia es imprescindible

Se avería la lavadora, hay un problema médico que no está cubierto, un viaje ineludible por algún compromiso. Es recomendable contar con una bolsa de dinero para poder afrontar los imprevistos sin que eso suponga un roto en las finanzas. Para conformar ese fondo de emergencia hay que guardar lo que se pueda, o apartar una cifra de algún extra, y ampliarlo en función de las posibilidades.

También es esencial determinar en qué casos se puede echar mano de este dinero ahorrado y en cuáles no, pero no tengas miedo en gastarlo si realmente piensas que es una emergencia.

De acuerdo con la UNAM Global si se ha experimentado ansiedad por la necesidad de comprar algo, y posteriormente se siente culpa y se cae en la depresión, podría ser una señal de ser un comprador compulsivo. Ello puede estar relacionado con la pandemia de la COVID-19, pues las personas utilizaron las compras como terapia para calmar la ansiedad de estar encerrados o como pasatiempo, según Prestadero.

Dicha actividad es uno de los problemas actuales más graves dentro de la sociedad. Debido a que las personas realizan compras compulsivas sin control para tener sensación de placer, sin resguardar sus finanzas personales. "No está mal darse uno gusto de vez en cuando, de hecho, es muy sano. El problema comienza cuando el acceso de compras comienza a impactar en tu economía, dejándote cada fin de quincena en el límite o inclusive, evitando que puedas cubrir tus necesidades mínimas. Es en estos casos, cuando tenemos que tomar cartas en el asunto para evitar un colapso en nuestra economía", señaló Gerardo Obregón, Frente a tal situación el director también especificó debido a que se vive en medio de una crisis económica se debe tener cuidado con los hábitos financieros.

A raíz de esto, el comunicado compartido enlista algunos tips para evitar las compras compulsivas y resguardar las finanzas personales. El primer tip es respetar el presupuesto elaborando un plan el cual ayude a administrar el dinero. Así pues, apegarse al plan para no tomar dinero que estaba destinado a otras cosas y saciar las ansias de gastar. Por lo anterior, otro consejo es llevar el dinero solamente necesario; para eso se puede hacer una lista de lo que se va a comprar.

Es también recomendable no llevar las tarjetas de crédito, ello para no caer en la tentación de saber que se tiene dinero extra para aprender a diferenciar entre necesidades y gustos. Primero los gastos necesarios serán todas esas cosas indispensables para la vida diaria, como son la renta, servicios, comida, cubrir en tiempo deudas, etc. Por otro lado, los gustos son todas las demás cosas como tener servicios de streaming, salidas con amigos, cambiar de teléfono y comprar ropa.

Finalmente, otro consejo es alejarse de las tentaciones, evitar pasar tiempo viendo catálogos de ropa, juegos, cosas para el hogar o cualquiera que sea la afición. De esta forma, si ya se es consciente que no se tiene autocontrol ante compras compulsivas, entonces es mejor alejarse de las tentaciones, para aliviar esa ansiedad por comprar y así resguardar finanzas personales.