En México, la tasa de inflación interanual se ubicó en 8.16% en la primera quincena de julio del 2022, un nuevo máximo en los últimos 20 años, situación que nos lleva a analizar nuestras finanzas personales a corto plazo, buscando productos y servicios sustitutos, así como de largo plazo en el cuidado de nuestro patrimonio, así lo consideró Adolfo Ruiz Guzmán, responsable de Educación Financiera en BX+, en entrevista con El Economista.

Mencionó que para planear las finanzas se requiere quitar ideas equivocadas tales como:

Mi presupuesto lo llevo en la mente.

Estoy iniciando / acabando la universidad.

Si tengo mayores ingresos mis finanzas son mejores.

Los instrumentos financieros son caros y/o complicados.

Si estoy en Buró de Crédito tengo problemas.

¿Cómo iniciar?

Adolfo Ruiz recomienda poner en orden las finanzas personales, en primera instancia por establecer el famoso presupuesto:

Ingresos: todas las entradas, se deben conocer los recursos que entran en la cartera, ya sea sueldo, bonos, comisiones, la renta de un inmueble, entre otros.

Egresos: gastos fijos y variables. Este es un punto fundamental, ya que tienes que conocer los gastos fijos que ocupas, como puede ser, los pagos de los servicios (agua, luz, gas, internet, pago de seguros, las colegiaturas, entre otros).

Prioriza necesidades.

Utiliza los servicios financieros a tu favor.

¿Cómo iniciar?

El especialista de BX+ dijo que el segundo paso en la cadena de poner en orden las finanzas personales es Ahorrar. Para ello, Adolfo Ruiz sugiere:

Establecer un objetivo.

Incluirlo dentro del presupuesto como gasto fijo.

Priorizar las metas de ahorro.

Considerar como rubro importante el ahorro para el retiro.

Utilizar herramientas que te ofrece la banca, incluso, hay muchos cursos e información para potenciar la cultura financiera.

Ruiz Guzmán insistió, en que el peso que no ahorres hoy, es el que mañana te faltará.

Inversiones

Dijo que es importante permitir que el dinero trabaje para ti y para ello, es fundamental, seleccionar un instrumento acorde al horizonte de inversión y el perfil de inversión.

Además de diversificar el portafolio y utilizar el crédito a tu favor para: adquirir bienes duraderos.

El incremento del dólar ha generado la duda en muchos sobre si es rentable hacer compra de estos en momentos de alta volatilidad. Si bien hay sectores de la economía que se benefician, hay otros que se perjudican, ya que el peso colombiano pierde valor a causa del alza del dólar y de esa forma las inversiones en el país son poco rentables.

Por ejemplo, uno de los sectores que se dinamizan y comienza a ser atractivo es la compra de inmuebles en Estados Unidos, pero el interrogante es ¿cómo debe hacer la compra de dólares? o ¿en qué momento es más rentable?

Mayor ingreso al retornar el producido de la renta a Colombia, tranquilidad en la inversión (En el sentido que el dinero no está perdiendo su valor), comprar en pre-construcción genera una plusvalía, son algunos de los beneficios de invertir en dólares dentro del sector inmobiliario.

“El inversionista al comprar un inmueble en USA, está garantizando que su inversión no pierda valor y le genere una rentabilidad en dólares, lo que traduce finalmente en un mayor ingreso en pesos para cuando gire el dinero de su renta a Colombia”, afirma Stacy Bejarano; corredora de bienes raíces en Prestige 1 Realty.

Por su parte, al momento de comprar, la experta señala que se hace necesario "comprar en lugares confiables que sean tasa oficial, y certifiquen los billetes para que no existan fraude, ojalá a través del sistema bancario o en casas de cambio reconocidas con licencia".

Si bien para Bejarano no hay una regla general, se recomienda que la persona esté lista y cuando el dólar esté mejor para el comprador.

"Una buena opción es comprar remesas y no hacerlo con las tarjetas de crédito. Al momento de pagar se recomienda hacerlo con transferencias bancarias, las cuales son más seguras", agrega Bejarano.

El Banco de la República ofrece la opción de compra y venta de dólares americanos de forma directa, mediante subastas u otros sistemas que realicen operaciones interbancarias de divisas.

Estamos comenzando el año 2030 y la mayoría de las y los mexicanos, así como las MiPymes mexicanas, no se preocupan por eventos que no se tienen contemplados; como enfermedades catastróficas, desastres naturales o la pérdida del empleo, ya que todos cuentan con las herramientas necesarias: seguros de gastos médicos, seguros de daños y dinero en cuentas de ahorro en instituciones financieras reguladas.

Esto es el sueño del gobierno federal con la política de inclusión financiera que está implementando desde el año 2020. Se está haciendo un esfuerzo muy grande para que seamos más conscientes de las decisiones financieras que se toman día a día. Pero una cosa es la teoría y otra, muy lejana, es la lo que hace cada persona con sus finanzas personales.

La única manera de asegurar la libertad financiera es ahorrando dinero para el futuro. Para la mayoría de las personas, tener un sobrante de dinero cada mes, es algo alcanzable. En México, según la encuesta de inclusión financiera que se realizó en 2018, el 32% de los encuestados prefiere ahorrar para el futuro que gastarlo, aunque solo el 5% realiza aportaciones voluntarias a su cuenta de ahorro para el retiro. De acuerdo con el INEGI, solamente el 43% de las personas adultas podrían afrontar una emergencia económica con sus ahorros actuales y, según un estudio en la ciudad de Puebla, dos de cada tres personas que sufrieron una emergencia económica no se lograron recuperar en los últimos tres meses.

Tener un mejor control sobre las finanzas, seguir un presupuesto familiar, realizar una planeación de los gastos, pagar las facturas a tiempo, ahorrar dinero para el futuro, establecer y alcanzar metas financieras, son cosas que son más fáciles de decir, que ponerlas en práctica. En ocasiones mientras se está en búsqueda de un empleo o se está pagando las cuentas de alguna enfermedad, no es posible ahorrar dinero, por más que se intenté resulta prácticamente imposible, y esta bien, se entiende que es por la situación en la que se está en ese momento. Pero la mayoría de las veces se puede estar ahorrando más dinero del que se está ahorrando. Ahí es cuando es necesario darle un seguimiento a los gastos y cortar los que no son necesarios. Esto ayudara a poder contar con un dinero extra para emergencias, e inclusive, para realizar aportaciones adicionales para el plan de retiro.

Siempre es bueno compararse con los demás y tener un poco de motivación para empezar a ahorrar, para eso es necesario conocer lo que recomiendan los expertos en cuestión de ahorro para el retiro. Una persona de 30 años debe de tener al menos ahorrado dos veces su salario anualizado, si tiene 50 años debe de tener 6 veces su salario anualizado y si cuenta con 65 años lo más recomendable es que se pueda retirar con 10 veces lo equivalente a su salario anualizado. Suponiendo que, el salario al año de una persona es de $400,000 pesos, debe de tener $800,000 pesos en su cuenta de banco a los 30 años, $2,400,000 a los 50 años y $4,000,000 a los 65 años. debemos tomar en cuenta que esto solo es una guía, lo importante es comenzar cuanto antes, para no seguir perdiendo tiempo valioso.

No es necesario ahorrar cada peso de lo que dice se debe de tener ahorrado en el retiro, que es lo equivalente a 10 veces el salario anualizado. Los ahorros pueden crecer exponencialmente si se invierten. Ahorrando un poco más de lo que se ahorra normalmente e invirtiéndolo en lugares seguros, se puede crear un impulso para poder ahorrar todavía más en el futuro. Invertir el dinero conlleva un riesgo, a veces, la cuenta de ahorro va a estar por debajo de las aportaciones, pero mientras no se necesite el dinero cuando este por debajo, pero mientras no se necesite el dinero cuando este por debajo, no pasará nada. Entre más lejos se esté del retiro, menos probabilidad hay de necesitar el dinero cuando está por debajo de lo aportado. Al final todo valdrá la pena cuando esté relajándose en una casa en la playa, disfrutando del dinero que se aportó poco a poco durante toda la vida.

Ford se fijó el reto de ser la marca americana con mayor producción de autos eléctricos para el 2026, y México será un actor clave para conseguirlo, ya que a partir del 2023 triplicará la manufactura de unidades verdes en su planta de Cuautitlán, Estado de México, que pasará de 70,000 a 210,000 vehículos eléctricos.

El Mustang Mach-E, la SUV eléctrica de Ford se produce en nuestro país desde el 2019, con una capacidad de 70,000 unidades por año, sin embargo, “el próximo año vamos por encima de 210,000 autos”, sostuvo Lucien Pinto, director de Mercadotecnia de Ford.

En entrevista con El Economista, el directivo precisó que la planta de Ford en Cuautitlán opera a una capacidad del 100% a un solo turno, pero tras el reciente anuncio de inversión de la compañía por 50,000 millones de dólares, “habrá otro turno y está por confirmar el tercero, porque tenemos que llegar a 210,000 unidades de producción al finalizar el 2023”, puntualizó Pinto.

Ford tiene como objetivo producir 2 millones de vehículos eléctricos al año a nivel mundial para fines de 2026, es por ello que se tomó la decisión de que en México se produzca el 80% del volumen total del Mustang Mach-E, que abastezca a Norteamérica y Europa y el resto en China para cubrir su mercado.

Al presentar al mercado mexicano una de las siete versiones que tiene el Mach-E, con la cual arrancará su venta con la versión GT, Ford asegura que la SUV conquistará al consumidor mexicano al combinar la electrificación, tecnología y deportividad. Aunque de las 100 unidades disponibles ya se agotaron.

“Creemos que la industria automotriz en México, de 100% eléctricos, es menos de 2,000 unidades al año, entonces divido entre los participantes veremos la nueva demanda”, comentó el director de Ford.

Bajo su lema de “Misma Sangre, corazón eléctrico”, el Mach-E versión GT, con autonomía de 403 kilómetros, 480 caballos de fuerza y dos motores eléctricos, tiene un costo de 2 millones 98,000 pesos, pero la compañía estadounidense afina estrategias que los lleve a “masificar” este tipo de unidades, de modo que el próximo año prevé lanzar otras versiones.

Lucien Pinto comentó que el consumidor de esta unidad eléctrica no está bien definido, “es de espíritu joven, puede tener 20 o 70 años, es una persona que le gusta la potencia, la tecnología y electrificación. Las nuevas generaciones van ah doc. El reto es el precio, y vemos cómo democratizar un auto eléctrico, porque las baterías son de costo alto, democratizar y llevarlo a las masas”, abundó.

Al primer semestre del 2022, Ford México ha producido 156,076 unidades en sus plantas del Estado de México y Sonora, y de estas ha exportado 147,195 autos. La empresa ensambla la Ford Bronco en Hermosillo y es una de las unidades de mayor exportación.

A 97 años de operaciones en México, Ford Motor Company mantendrá fortalecimiento su presencia, al ser parte de ecosistema social y “vamos por otros 100 años más al celebrar la era de la electrificación de Ford y el Mach-E”, destacó el director de Mercadotecnia.