La semana pasada celebramos el Día Mundial de la Juventud y nos sirvió para hacer un repaso a la relación de los jóvenes con la automoción. Tal como desveló Uber hace un par de años, el porcentaje de chicos y chicas con licencia para conducir disminuye generación tras generación.

El desinterés por los coches es palpable y son muchos los factores que impiden la compra de un vehículo a edades tempranas, empezando por su coste de mantenimiento. El seguro, por ejemplo, es la inversión más recurrente tras la compra, también para aquellos que llevamos años acumulando experiencia. Si estás harto de sentir que pagas más que el resto, sigue estos consejos para que el seguro de coche te salga más barato.

El impacto que crea la póliza en nuestra economía es considerable. Algunos prefieren pagar de una sola vez y olvidar ese trámite, otros prefieren dividirlo en dos partes. Sea como fuere, es un gasto fijo que no podemos evitar, pero sí reducir al máximo. Como cuando organizas un viaje de verano, la preparación y el estudio servirán para rebajar la inversión. Sin embargo, existen algunos trucos que la gran mayoría desconocen.

El seguro duele, económicamente, una vez al año. Cuando toca renovarlo. A pesar de ser un trámite significativo, muchos nos olvidamos de pasar por él y nos acaba “pillando el toro” para negociar una buena póliza. Las aseguradoras se guardan un as en la manga: si no cancelas la renovación, se realiza de manera automática y con el precio que ellos consideren.

Con el fin de acabar con esta dinámica, tendrás que apuntarte en el calendario la fecha de tu última adquisición de póliza y avisar 30 días antes como mínimo. Sin ese mes de antelación, la aseguradora puede prorrogar y pasar el cobro con la Ley de su lado. Tal como cita la legislación: “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso”.

NEGOCIAR CON TODO DE TU PARTE

Lo mejor para negociar desde una posición de poder es cancelar el seguro. Es un proceso algo pesado, pero será entonces cuando la compañía haga todo lo posible por mantenerte en su listado de clientes. Algunas compañías amenazan con quitarte las bonificaciones por antigüedad, de modo que estudia bien tus posibilidades con otras aseguradoras. Lo más habitual es que acabes manteniendo las ventajas a un mejor precio.

Es ahí cuando entra la búsqueda de alternativas. Has cancelado la renovación y eres un buen conductor en un mercado de lo más competido, tienes la sartén por el mango. Créetelo, pero no confíes en nadie, las mejores ofertas suelen ir acompañadas de trampas y letra pequeña que reduce drásticamente la cobertura de la póliza. Existen portales web que te ayudarán a comparar las aseguradoras en función de tus necesidades, pero ve un paso más allá. Lee con paciencia las coberturas y no te quedes con dudas, las compañías pueden llamarte de manera gratuita y todo es negociable. Los puntos iniciales pueden ir cambiando y evolucionando para adaptarse mejor al tomador.

Las coberturas nunca están de más, excepto en el precio final de la póliza. La protección a terceros está siempre incluida, de modo que, si tu coche es muy viejo, puede que un seguro a todo riesgo no merezca la pena. Hasta el tercer año, en cambio, lo mejor es evitar las franquicias e ir, poco a poco, quitando beneficios de más. Eso sí, es recomendable mantener el típico “plus” por lunas, incendio y robo.

LOS MEJORES TRUCOS

A la hora de proteger tu vehículo, y con el fin de ajustarse a tu situación, la compañía te hará algunas preguntas. Tus respuestas serán claves a la hora de cerrar el precio final de la póliza. La potencia del coche, el tipo de combustible que utiliza y los extras (opcionales) que incorpora pueden elevar, o reducir, el coste de las coberturas. Que tu vehículo duerma en garaje también está bien visto y, si mentimos sobre eso, nos podemos ahorrar parte de la inversión. Eso sí, si hay algún incidente, la compañía tratará de reducir la indemnización.

Ser un buen conductor, no tener partes y tampoco multas, ayudarán a reducir el importe final de tu póliza. Eso todos lo sabemos, pero ¿Sabías qué sumando otras pólizas puedes reducir la del coche? Las aseguradoras suelen contar con otros productos relacionados con el hogar, un seguro de vida o de salud e incluso de viajes. Si contratas otras pólizas con la compañía, reducirán el precio de estas y también la de coche.

Además, las aseguradoras priorizan a los clientes que hacen un único pago. Es habitual que, durante la llamada para cerrar la póliza y las coberturas, te indiquen los beneficios de pagar a ‘tocateja’. Para terminar, y por si alguien lo estaba pensando, informar de manera incorrecta sobre el conductor habitual puede acarrear la pérdida de la póliza. Las compañías pueden anular el contrato, por falsedad de datos, si detectan que el vehículo es conducido de manera regular por un menor de 26 años. Un truco muy recurrido, pero que puede dejarnos sin seguro y sin la prima de este.

Las buenas prácticas para el ahorro de energía, tan sencillas como no dejar luces encendidas, desconectar aparatos sin uso, poner la lavadora de manera correcta y en los momentos convenientes, utilizar la bicicleta o los sistemas de transporte público disponibles, entre otras, tienen un reflejo en el bolsillo.

“Realmente lo que tiene que cambiar es un poco la educación. Yo creo que mucho depende de la formación, de la capacitación y de la educación que se les da a las nuevas generaciones, de entender que la energía no es un recurso infinito”, consideró el consultor independiente Paolo Salerno.

Opinó que por el crecimiento que ha habido en los últimos 15 años del uso de aparatos electrónicos “es normal que tengamos una necesidad y un impulso para empezar a cambiar el tema de valorizar el ahorro de energía”.

En ese sentido confía en que las prácticas de ahorro sean cada vez más comunes a nivel familiar. Pero, por su parte, autoridades y gobiernos deben hacer lo que les corresponde para facilitar la adopción de dichas prácticas.

Por ejemplo, pedir que las constructoras, cuando desarrollen viviendas nuevas, utilicen mejores materiales, instalaciones ahorradoras como calentadores solares, circuitos más eficientes, entre otros.

Asimismo, debe establecerse el compromiso para que las ciudades tengan la infraestructura para que la gente se mueva en bicicleta e incentivos para usar el transporte público: que no haya asaltos, que esté limpio, que exista respeto entre las personas.

“El Metrobús de Reforma que es de dos pisos es sumamente útil. Yo cuando me tengo que trasladar, por ejemplo, a reuniones de Reforma a Polanco o Lomas pues me voy siempre en autobús”.

“Toda esta cultura de cambio sí importa y genera un ahorro también para la familia”, subrayó en entrevista.

El uso de la bicicleta es una gran alternativa porque permite a la gente moverse, trasladarse más rápido, reduce el uso de autos y la contaminación, entre otras ventajas. Permite hacer ejercicio de una forma “casi natural” al ir y venir del trabajo.

“Ya arreglé mi bicicleta y voy al despacho en ella, a menos que tenga que ir arriba o abajo. Pero los días de oficina normal voy en bicicleta”. El punto clave es la cultura vial, crear los espacios y las facilidades para que las personas puedan utilizarla.

Recomendó el uso de paneles solares para viviendas grandes o empresas porque reflejarían un ahorro real y no tardarían en conseguir un retorno de lo invertido.

La industria de criptomonedas ha demostrado ser una de las industrias en mayor rápido crecimiento desde comienzos de la pandemia al presente.

En este sentido es como cada vez más inversores, emprendedores y usuarios deciden apostar por el mercado de criptomonedas.

En el presente artículo explicaremos cuales son algunos de los puntos más importantes antes de comenzar a invertir en criptomonedas.

Definir el tipo de activo y estrategia de inversión

El primer paso para comenzar a invertir en criptomonedas será definir el tipo de activo que compraremos y el tipo de estrategia de inversión que aplicaremos.

El mercado de criptomonedas se caracteriza por ofrecernos diversos tipos de activos, las conocidas monedas estables que suelen contar con bajos niveles de volatilidad al contar con un respaldo directo en un activo real como puede ser el oro o el dólar entre otras.

Asimismo también podremos encontrar activos con elevados niveles de volatilidad como pueden ser otros tipos de criptomonedas como bitcoin y filecoin entre otras.

Será fundamental entender que tipo de estrategia de inversión llevaremos a cabo y cuál será el plazo de la misma.

En este sentido podremos decidir que deseamos adquirir un activo con bajos niveles de volatilidad que nos pueda brindar un retorno estable en el largo plazo, o podremos optar por un activo que nos brinde elevados retornos en un corto plazo con elevados niveles de volatilidad.

Analizar el proyecto y el whitepaper

Luego de que hayamos definido la estrategia de inversión y el tipo de activo que deseamos adquirir deberemos analizar el proyecto que se encuentra detrás de la criptomoneda.

Cada criptomoneda suele representar un proyecto o comunidad, antes de invertir en la criptomoneda será fundamental analizar cuán serio y real es el proyecto que respalda la criptomoneda.

Deberemos analizar el whitepaper del proyecto, el mismo podrá indicarnos como la criptomoneda agrega valor a la sociedad, cuáles son sus características principales, a partir de esta información podremos evaluar cuán serio y real es el proyecto que se encuentra detrás de la criptomoneda.

Recomendamos que el inversor intente encontrar información del CEO, CFO o los fundadores del proyecto y poder analizar detalladamente quiénes son, los proyectos serios y reales suelen contar con fundadores con un importante recorrido.

Conclusion

Es fundamental entender que el proceso de invertir en criptomonedas toma su tiempo y dedicación.

Una de las principales claves para poder invertir dentro del mercado de criptomonedas con éxito será entender que nunca deberemos invertir más de lo que estamos dispuestos a perder.

Si tomamos el tiempo necesario para analizar los pasos adecuados y entendemos el tipo de acción que estamos llevando a cabo estaremos un paso más cerca de realizar una inversión con un resultado positivo.

Comprar un auto de contado, o con un crédito de menos de tres años, es algo cada vez menos alcanzable para la mayoría de los mexicanos. El poder adquisitivo se ha visto reducido en medio del fenómeno inflacionario y la única forma que han encontrado los consumidores de hacerse de un vehículo nuevo son planes de financiamiento de cuatro o cinco años.

El precio de cualquier automóvil, incluyo aquellos con un nivel de equipamiento básico, ya es superior a los 200,000 pesos, lo que ha impulsado a los mexicanos a voltear a ver nuevos esquemas de financiamiento. Hace 10 años, los plazos de financiamiento superiores a 72 meses no figuraban entre los más populares del mercado, pero hoy el panorama es muy diferente.

Los precios de los vehículos han registrado un alza de 14.6% en lo que va del año, de acuerdo con la consultora J.D. Power, la más alta observada en la última década, tras la falta de oferta que prevalece en el mercado por la ruptura en las cadenas de suministro a nivel global, como consecuencia de la pandemia de covid-19.

La inflación en el precio de los vehículos es mayor a la general que ascendió a 8.15% en julio.

¿Cuál es el plazo de financiamiento más solicitado?

Paola Hinojosa es maestra de nivel medio superior; hace dos meses recibió un aumento salarial lo que la motivó a comprarse su primer automóvil. "Estoy ganando 5,000 pesos más, con eso extra ya puedo pensar en sacar un financiamiento para un auto, pues no tengo los ahorros suficientes para comprarlo de contado", señala.

En México, de cada 10 personas que adquieren un vehículo, seis piensan como Hinojosa. De acuerdo con datos proporcionados por la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), del total de compras de vehículos en el país, el 59.1% se hace a través del financiamiento, ya sea vía un banco o una financiera de marca.

Pese a que la proporción de los consumidores que comparan un auto vía financiamiento se ha mantenido en los últimos 10 años, especialistas sí han visto un cambio en los plazos que las personas solicitan.

En 2012, cuando el precio promedio de un auto oscilaba los 238,000 pesos, el plazo más solicitado era de 48 meses -representó 26% del total-, seguido del de 36 meses -20% del total-. Entonces no existía el plazo de 72 meses, según datos de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores.

Hoy, que el precio promedio de una unidad se ubica en los 399,000 pesos, los consumidores han decidido sobrellevar este incremento, optando por plazos más largos, como el de seis años. El esquema de 60 meses es el más solicitado, representó 29% del total de créditos pedidos en el primer semestre del año.

¿Cuál es la tasa de interés más común para cada plazo?

En un producto financiero, optar por mayores plazos siempre será sinónimo de pagar mayores intereses, y el financiamiento automotriz no es la excepción a esta regla.

De acuerdo con el Banxico, la tasa de interés promedio ponderada por saldo de créditos otorgados en el último año, en un plazo de 0 a 12 meses se ubica en 7.3%, mientras que en un plazo superior a 48 meses, es de 13% o más.

¿A cuántos meses conviene comprar auto?

Tras los elevados niveles de inflación que se han registrado en el país desde el año pasado, la Junta de Gobierno del Banxico decidió, hace unas semanas, incrementar en 75 puntos base la tasa de interés de referencia, llegando a 8.5%, su nivel más alto desde 2008.

Gerardo San Román, director de la consultora Jato Dynamics para América Latina, destaca la alta volatilidad que hay en las economías incide en las condiciones de crédito: quizá la tasa de interés promedio que se tiene hoy no sea la misma en tres meses. Esto también genera variaciones en cuál es el plazo más solicitado por los mexicanos.

Por ejemplo, en abril, del total de compactos vendidos, el 37% se obtuvo a través de un financiamiento de 60 meses y el 16% en un plazo de 72 meses. Para julio, último mes al que se tienen cifras, estos porcentajes cambiaron a 26% y 24%, respectivamente.

Eric Ramírez, director regional Latam de la consultora Urban Science, prevé que las tasas de interés para adquirir un auto sufrirán incrementos rumbo a la recta final de este año, sin embargo, no hay una previsión respecto a de cuánto podrá ser este aumento. Sea cual sea el ajuste, un alza en las tasas de interés encarecerá aún más el financiamiento automotriz.

Por ahora, San Román destaca que el plazo de 36 meses es "el idóneo", tanto para las empresas como para los consumidores, ya que es "un punto medio", en donde las financieras ven beneficios en un corto plazo y las personas no desembolsan tanto en el pago de intereses.

Solicitarlo y mantener una mensualidad competitiva, sin embargo, requerirá de un mayor desembolso inicial.