Luego de que el Senado de Estados Unidos aprobó el pasado 7 de agosto una iniciativa para otorgar subsidios a los vehículos eléctricos ensamblados en toda América del Norte, la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), aseguró que esta noticia es muy favorable para el proceso de integración del T-MEC.

El presidente del organismo Guillermo Rosales dijo que la aprobación de la iniciativa en el Senado de EU para promover un amplio programa de subsidios a la adquisición de vehículos eléctricos, incluyendo a los ensamblados en Canadá, EU y México, es una clara demostración del interés regional para impulsar el T-MEC.

“Sin duda alguna que este es un logro de este proceso de integración, y deja de lado el temor fundado tanto en Canadá como en Estados Unidos, de que la iniciativa original se convirtiera en un instrumento proteccionista, al privilegiar únicamente los vehículos ensamblados en Estados Unidos”, aseveró.

Indicó que el trabajo de la Secretaría de Economía encabezada por Tatiana Clouthier, y el seguimiento del Embajador de México en EU, Esteban Moctezuma, en coordinación con la industria automotriz, “fue una muestra muy evidente de que trabajando coordinadamente se pueden tener resultados favorables para mejorar el entorno de la industria automotriz en Norteamérica”.

Desde el pasado 25 de octubre de 2021, y derivado del avance que había tenido en el legislativo de Estados Unidos la propuesta de reforma en materia de créditos fiscales que buscaba dar el gobierno de ese país a los autos eléctricos, y obtener así hasta 50 por ciento de partes, piezas y baterías hechas en el país vecino del norte, donde las administraciones de México y Canadá mostraron su preocupación ya que una modificación así podría violentar el actual T-MEC.

Por medio de cartas enviadas de forma separada, tanto por el gobierno de México el 20 de septiembre, como por el de Canadá el 22 de octubre a sus contrapartes de Estados Unidos, coincidieron en la preocupación que una modificación de esta naturaleza pueda generar, en cuanto al cumplimiento del acuerdo que entró en vigor en julio de 2020.

En la carta que se envió de parte de México, la Secretaría de Economía, destacó la preocupación respecto a diferentes secciones de la propuesta de créditos fiscales para vehículos eléctricos de consumo (EV por sus siglas en inglés) que se están considerando actualmente en el proyecto de ley denominada “Build Back Better”, ya que ciertos puntos de la propuesta darán mayores incentivos fiscales a los vehículos de este tipo. En ese sentido resaltó que los cambios propuestos por parte de Estados Unidos van totalmente en contra del T-MEC, específicamente en las Reglas de Valor de Contenido Regional que están estipuladas, por lo que México solicitó “reconsiderar los incentivos para todo el contenido regional y ensamble norteamericano de manera compatible con el tratado”.

Por el lado de Canadá el gobierno resaltó que los elementos incluidos en la propuesta de reforma de Estados Unidos, “socavan la naturaleza integrada de la industria automotriz norteamericana”, ya que hacer los cambios causarían daños graves e irreparables al sector automotriz canadiense y por extensión el de Estados Unidos.

“Esta propuesta socavaría décadas de cooperación entre Estados Unidos y Canadá para fomentar una cadena de suministro y producción automotriz integrada, y mutuamente beneficiosa; perjudicaría a los proveedores estadounidenses y a sus empleados, dado que cada vehículo ensamblado producido en Canadá, contiene aproximadamente un 50 por ciento de contenido estadunidense”, dicta parte de la misiva que envió Canadá.

Agregó que las medidas incluidas en la iniciativa, impactarán negativamente el ensamblaje canadiense de vehículos, dañarán el sector de repuestos y empleos de Estados Unidos, “dado que cada vehículo ensamblado producido en Canadá contiene aproximadamente el 50 por ciento de contenido estadunidense”.

En México, la tasa de inflación interanual se ubicó en 8.16% en la primera quincena de julio del 2022, un nuevo máximo en los últimos 20 años, situación que nos lleva a analizar nuestras finanzas personales a corto plazo, buscando productos y servicios sustitutos, así como de largo plazo en el cuidado de nuestro patrimonio, así lo consideró Adolfo Ruiz Guzmán, responsable de Educación Financiera en BX+, en entrevista con El Economista.

Mencionó que para planear las finanzas se requiere quitar ideas equivocadas tales como:

Mi presupuesto lo llevo en la mente.

Estoy iniciando / acabando la universidad.

Si tengo mayores ingresos mis finanzas son mejores.

Los instrumentos financieros son caros y/o complicados.

Si estoy en Buró de Crédito tengo problemas.

¿Cómo iniciar?

Adolfo Ruiz recomienda poner en orden las finanzas personales, en primera instancia por establecer el famoso presupuesto:

Ingresos: todas las entradas, se deben conocer los recursos que entran en la cartera, ya sea sueldo, bonos, comisiones, la renta de un inmueble, entre otros.

Egresos: gastos fijos y variables. Este es un punto fundamental, ya que tienes que conocer los gastos fijos que ocupas, como puede ser, los pagos de los servicios (agua, luz, gas, internet, pago de seguros, las colegiaturas, entre otros).

Prioriza necesidades.

Utiliza los servicios financieros a tu favor.

¿Cómo iniciar?

El especialista de BX+ dijo que el segundo paso en la cadena de poner en orden las finanzas personales es Ahorrar. Para ello, Adolfo Ruiz sugiere:

Establecer un objetivo.

Incluirlo dentro del presupuesto como gasto fijo.

Priorizar las metas de ahorro.

Considerar como rubro importante el ahorro para el retiro.

Utilizar herramientas que te ofrece la banca, incluso, hay muchos cursos e información para potenciar la cultura financiera.

Ruiz Guzmán insistió, en que el peso que no ahorres hoy, es el que mañana te faltará.

Inversiones

Dijo que es importante permitir que el dinero trabaje para ti y para ello, es fundamental, seleccionar un instrumento acorde al horizonte de inversión y el perfil de inversión.

Además de diversificar el portafolio y utilizar el crédito a tu favor para: adquirir bienes duraderos.

El incremento del dólar ha generado la duda en muchos sobre si es rentable hacer compra de estos en momentos de alta volatilidad. Si bien hay sectores de la economía que se benefician, hay otros que se perjudican, ya que el peso colombiano pierde valor a causa del alza del dólar y de esa forma las inversiones en el país son poco rentables.

Por ejemplo, uno de los sectores que se dinamizan y comienza a ser atractivo es la compra de inmuebles en Estados Unidos, pero el interrogante es ¿cómo debe hacer la compra de dólares? o ¿en qué momento es más rentable?

Mayor ingreso al retornar el producido de la renta a Colombia, tranquilidad en la inversión (En el sentido que el dinero no está perdiendo su valor), comprar en pre-construcción genera una plusvalía, son algunos de los beneficios de invertir en dólares dentro del sector inmobiliario.

“El inversionista al comprar un inmueble en USA, está garantizando que su inversión no pierda valor y le genere una rentabilidad en dólares, lo que traduce finalmente en un mayor ingreso en pesos para cuando gire el dinero de su renta a Colombia”, afirma Stacy Bejarano; corredora de bienes raíces en Prestige 1 Realty.

Por su parte, al momento de comprar, la experta señala que se hace necesario "comprar en lugares confiables que sean tasa oficial, y certifiquen los billetes para que no existan fraude, ojalá a través del sistema bancario o en casas de cambio reconocidas con licencia".

Si bien para Bejarano no hay una regla general, se recomienda que la persona esté lista y cuando el dólar esté mejor para el comprador.

"Una buena opción es comprar remesas y no hacerlo con las tarjetas de crédito. Al momento de pagar se recomienda hacerlo con transferencias bancarias, las cuales son más seguras", agrega Bejarano.

El Banco de la República ofrece la opción de compra y venta de dólares americanos de forma directa, mediante subastas u otros sistemas que realicen operaciones interbancarias de divisas.

Estamos comenzando el año 2030 y la mayoría de las y los mexicanos, así como las MiPymes mexicanas, no se preocupan por eventos que no se tienen contemplados; como enfermedades catastróficas, desastres naturales o la pérdida del empleo, ya que todos cuentan con las herramientas necesarias: seguros de gastos médicos, seguros de daños y dinero en cuentas de ahorro en instituciones financieras reguladas.

Esto es el sueño del gobierno federal con la política de inclusión financiera que está implementando desde el año 2020. Se está haciendo un esfuerzo muy grande para que seamos más conscientes de las decisiones financieras que se toman día a día. Pero una cosa es la teoría y otra, muy lejana, es la lo que hace cada persona con sus finanzas personales.

La única manera de asegurar la libertad financiera es ahorrando dinero para el futuro. Para la mayoría de las personas, tener un sobrante de dinero cada mes, es algo alcanzable. En México, según la encuesta de inclusión financiera que se realizó en 2018, el 32% de los encuestados prefiere ahorrar para el futuro que gastarlo, aunque solo el 5% realiza aportaciones voluntarias a su cuenta de ahorro para el retiro. De acuerdo con el INEGI, solamente el 43% de las personas adultas podrían afrontar una emergencia económica con sus ahorros actuales y, según un estudio en la ciudad de Puebla, dos de cada tres personas que sufrieron una emergencia económica no se lograron recuperar en los últimos tres meses.

Tener un mejor control sobre las finanzas, seguir un presupuesto familiar, realizar una planeación de los gastos, pagar las facturas a tiempo, ahorrar dinero para el futuro, establecer y alcanzar metas financieras, son cosas que son más fáciles de decir, que ponerlas en práctica. En ocasiones mientras se está en búsqueda de un empleo o se está pagando las cuentas de alguna enfermedad, no es posible ahorrar dinero, por más que se intenté resulta prácticamente imposible, y esta bien, se entiende que es por la situación en la que se está en ese momento. Pero la mayoría de las veces se puede estar ahorrando más dinero del que se está ahorrando. Ahí es cuando es necesario darle un seguimiento a los gastos y cortar los que no son necesarios. Esto ayudara a poder contar con un dinero extra para emergencias, e inclusive, para realizar aportaciones adicionales para el plan de retiro.

Siempre es bueno compararse con los demás y tener un poco de motivación para empezar a ahorrar, para eso es necesario conocer lo que recomiendan los expertos en cuestión de ahorro para el retiro. Una persona de 30 años debe de tener al menos ahorrado dos veces su salario anualizado, si tiene 50 años debe de tener 6 veces su salario anualizado y si cuenta con 65 años lo más recomendable es que se pueda retirar con 10 veces lo equivalente a su salario anualizado. Suponiendo que, el salario al año de una persona es de $400,000 pesos, debe de tener $800,000 pesos en su cuenta de banco a los 30 años, $2,400,000 a los 50 años y $4,000,000 a los 65 años. debemos tomar en cuenta que esto solo es una guía, lo importante es comenzar cuanto antes, para no seguir perdiendo tiempo valioso.

No es necesario ahorrar cada peso de lo que dice se debe de tener ahorrado en el retiro, que es lo equivalente a 10 veces el salario anualizado. Los ahorros pueden crecer exponencialmente si se invierten. Ahorrando un poco más de lo que se ahorra normalmente e invirtiéndolo en lugares seguros, se puede crear un impulso para poder ahorrar todavía más en el futuro. Invertir el dinero conlleva un riesgo, a veces, la cuenta de ahorro va a estar por debajo de las aportaciones, pero mientras no se necesite el dinero cuando este por debajo, pero mientras no se necesite el dinero cuando este por debajo, no pasará nada. Entre más lejos se esté del retiro, menos probabilidad hay de necesitar el dinero cuando está por debajo de lo aportado. Al final todo valdrá la pena cuando esté relajándose en una casa en la playa, disfrutando del dinero que se aportó poco a poco durante toda la vida.