Dice el refranero español que “poderoso caballero es don dinero” y así lo ha venido demostrando desde que el mundo es mundo y la humanidad lo ha usado a través de la Historia y de los siglos para el intercambio de objetos y mercancías. Tanto, que este método de pago siempre ha sido objeto de discusión y más, si cabe, en una relación de pareja.

Según una encuesta realizada en 2021 por Fidelity, una empresa estadounidense especializada en gestión de activos y fondos de pensiones, el 44% de las personas discuten de manera ocasional por dinero con sus parejas. De hecho, una de cada cinco personas reconoce que es su mayor problema en la relación y un 24% de los encuestados asegura que les frustra los hábitos financieros de su cónyuge, pero que se callan para tener la fiesta en paz.

Y es normal, ya que cada uno de nosotros tenemos una relación distinta con el dinero. Todo ello, partiendo de la base de que las personas que forman parte de una pareja han sido educadas de forma diferente y, por tanto, tienen enseñanzas financieras diferentes. No obstante, las riñas de pareja por dinero pueden servir como paso inicial para comenzar a establecer una base sólida en la economía financiera familiar y encontrar la ruta a seguir. De hecho, los expertos ofrecen 5 recomendaciones para evitar las peleas por culpa del parné.

5 formas de evitar peleas con tu pareja por dinero

-Hablar de forma natural: el dinero no tiene por qué ser un tema espinoso. De hecho, hablar de ello con naturalidad hará que el vínculo de la pareja sea más profundo y duradero. Charlar sobre cómo se manejaba el dinero en casa cuando ambos erais pequeños y hablar de cómo ha influido esa enseñanza en cada uno de vosotros hará entender la forma en que cada uno administra sus finanzas. Partiendo de esa base, ya se puede hablar de temas como el ahorro y los gastos en el futuro.

-Entrar en el meollo del asunto: una vez que se tiene claro lo que cada uno piensa sobre el dinero, es momento de echarse al barro y elaborar un plan de mutuo acuerdo para administrar las finanzas conjuntas. De este modo ya se puede decidir quién pagará qué facturas, reservar una cantidad de dinero para gastos conjuntos y otra para gastos individuales. Es la forma de plantear una base sólida sobre las finanzas y estar en sintonía.

-Realizar controles mensuales para tener las finanzas a raya: el estado financiero no es una cosa que se habla solo una vez. Debe ser revisado, al menos, una vez al mes para que no haya un descontrol. Es el momento de discutir las compras o inversiones importantes y tener en cuenta las facturas que deben pagarse para planificar con anticipación los gastos. Para ello hay que asegurarse de que están en los límites de gasto. Esto evitará males mayores.

-Ser honesto: no intentes ocultar secretos financieros a tu pareja, por pequeños que sean. Esto evitará peleas y ayudará a la otra persona a comprender tus metas, actitudes y hábitos financieros. Ser transparente ayudará a identificar las áreas en las que hay que hacer cambios para evitar posibles conflictos. Además, es la única forma de planificar y tomar decisiones al respecto.

-Recordar que sois un equipo: las finanzas en pareja son una asociación a largo plazo y deben tratarse como tal. Los dos formáis un equipo y como tal debéis actuar. Tu pareja nunca debe ser el enemigo al que acusar de que las cosas vayan mal. Aunar fuerzas contra un improvisto común requiere trabajo y compromiso común. Con el apoyo mutuo, todo será mucho más llevadero.

Cuando necesitamos dinero de manera urgente, solemos acudir a opciones informales, una de las más conocidas son las tandas. 

Sin embargo, aunque sean muy populares, podrían no ser la mejor opción tanto para tu bolsillo como para tu situación financiera.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) en la revista Proteja su dinero, compartió algunos motivos

 por las cuáles no es tan recomendable acudir a ellas y, por el contrario, las ventajas de solicitar un préstamo o crédito financiero en alguna institución financiera de manera formal: 

si dejas tu dinero en una tanda, este se devaluará. Ante los altos niveles de inflación, lo mejor que puedes hacer es invertir tu dinero en algún instrumento que te dé rendimientos y desafortunadamente en una tanda, esto no pasará. Al final tu dinero valdrá menos, es decir: te alcanzará para comprar menos cosas

por muy buena amistad o relación que tengas con la persona que organiza la tanda, lo cierto es que puede ser que simplemente un día no recibas noticias de esa persona. Existen muchos casos en los que los organizadores son familiares y aun así al tener grandes cantidades de dinero en su posesión, desaparecen

tienes que esperar y confiar en que todas las personas que participan en la tanda cumplan con las fechas de entrega de cada “número de la tanda” y que el organizador pueda juntarla completa el día que te toca. Algunas veces los participantes se atrasan en pagar cada número

en caso de tener algún problema en una tanda, no hay ni existe actualmente ningún respaldo legal

Por su parte, en cuanto a los préstamos: 

certidumbre financiera: la obtención de un crédito formal brinda, sobre cualquier otra cosa, certidumbre para las y los empresarios que lo apuestan todo en el día a día de su operación. No se pueden dar el lujo de caer en trampas o estafas, mucho menos en las problemáticas sociales que pueden venir con una tanda. El financiamiento formal hoy en día existe más allá de la banca tradicional y pueden obtener instrumentos más flexibles en instituciones del sector fintech o con plataformas sólidas. La clave está en encontrar productos y servicios reconocidos en la industriacrecimiento a largo plazo: de acuerdo con Alberto Bonetti, CEO y fundador de YoFío; un crédito es ideal para que un micronegocio vislumbre sus potenciales de crecimiento. A veces, solo se necesita un poco de liquidez para invertir en inventario o algunas mejoras mínimas a la empresa. Ese tipo de inyecciones de dinero pueden catapultar a un micronegocio al siguiente nivel y, particularmente, permitir una planeación a largo plazo más allá de la liquidez inmediata 

historial crediticio en mente: el uso de tandas y de financiamientos informales puede ser práctico, pero poco abona al historial crediticio de un micronegocio

aunque parece una exquisitez, la realidad es que cualquier empresa debe construir y consolidar su historial para que pueda, eventualmente, acceder a instrumentos de inversión y de financiamiento mayores, en la medida que el negocio crezca

gestión financiera ordenada: acceder a un crédito formal ayuda a que un micronegocio lleve sus finanzas en orden. Para bien o para mal, este tipo de productos y servicios financieros requieren de la elaboración de presupuestos, así como de un seguimiento constante a gastos e ingresos

Una reciente encuesta realizada por Kantar a nombre del grupo financiero inglés International Personal Finance (IPF) y Provident México, reveló que las mujeres en México enfrentan una situación más complicada que los hombres ante la pérdida de su principal fuente de ingresos.

Según la Encuesta de Bienestar económico y actitudes sobre la toma de decisiones financieras 2022, el porcentaje de mujeres que aseguraron no contar con ahorros para solventar la pérdida de su fuente de ingresos fue del 14.6%, comparado con el 6.1% de los hombres. Además, el 29.7% de las encuestadas dijo que tendría ahorros para vivir entre 6 y 12 meses, mientras que el 38.9% de los hombres afirmó lo mismo.

La capacidad de ahorro también se vio afectada, ya que la posibilidad de ahorrar dinero después de cubrir los gastos cotidianos es menor en las mujeres que en los hombres. Solo el 8.4% de las mujeres versus el 10.3% de los hombres respondió que al final del mes les queda una cantidad de dinero para ahorrar.

Ante estos resultados, Fernando Chávez Uribe, director de Legal y Asuntos Corporativos de Provident, destacó la importancia de desarrollar habilidades financieras como el ahorro y la planeación de gastos para lograr una mayor resiliencia financiera, especialmente para las mujeres que enfrentan una brecha de vulnerabilidad económica.

La Encuesta de Bienestar económico y actitudes fue realizada a nivel nacional a 505 personas entre los 18 y 75 años, de las cuales el 52% eran mujeres y el 48% hombres.

La inclusión financiera y laboral de las mujeres es una meta compartida por diversos actores sociales, incluyendo instituciones y empresas que trabajan para contribuir a una mayor inclusión financiera, como Provident México. Según David Parkinson, director general en Provident México, su oferta de productos sencillos, personales y asequibles contribuye al logro de la autonomía económica de grupos históricamente excluidos de los servicios financieros.

La brecha de vulnerabilidad económica de las mujeres en México es un problema que debe abordarse de manera urgente para lograr una mayor igualdad de oportunidades y mejorar la calidad de vida de todas las personas en el país.

No dejes que te ‘coman’ las deudas ni te acabes las uñas de los nervios… El Infonavit tiene una opción para ‘echarle la mano’ a las personas derechohabientes que van a comprar o construir una casa y que obtuvieron un crédito hipotecario con un banco.

Ese plan se llama Apoyo Infonavit y una de sus ventajas es que permite que las aportaciones patronales que se realicen después de que obtengas el crédito hipotecario se destinen al pago de capital, con lo que se reduce el plazo de tu financiamiento y los intereses.

Beneficios de Apoyo Infonavit

A través de un comunicado de prensa, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), dio a conocer un par de beneficios adicionales del programa de apoyo a derechohabientes.

En caso de desempleo, el importe que tienes en tu Subcuenta de Vivienda (SCV) se usa para pagar las mensualidades, hasta que se agoten los recursos o vuelvas a ser contratado de manera formal.

No necesitas cumplir con ninguna puntuación.

Requisitos para aprovechar el Apoyo Infonavit.

De acuerdo con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, estos son los requisitos que deben reunir las personas que buscan ser beneficiarios del apoyo. Toma nota:

Tener una relación laboral vigente y cotizar en el Infonavit.

Contar con saldo en tu Subcuenta de Vivienda.

No tener un crédito Infonavit activo al momento de realizar la solicitud.

Obtener el Certificado Apoyo Infonavit en Mi Cuenta Infonavit.

Haber tramitado tu Apoyo con el banco con el que tienes o contratarás tu crédito.

Firmar la Carta de Instrucción Irrevocable. En este documento vas a autorizar al Instituto aplicar el Saldo de la Subcuenta de Vivienda como garantía de pago de las mensualidades en caso de pérdida de empleo; así como la aplicación de las aportaciones patronales al capital del crédito.

A través de redes sociales, el Infonavit recordó a los derechohabientes que “todos nuestros trámites son gratuitos y se realizan sin intermediarios”.

Las personas que deseen más información sobre el programa Apoyo Infonavit 2023 pueden comunicarse al Infonatel, en el 800-008-3900 desde cualquier parte del país.

¿Crédito Infonavit a tasa cero? Sí es posible

A finales de febrero pasado, el Infonavit presentó un nuevo crédito llamado MejOraSí. Esta opción está dirigida a trabajadores no activos —es decir, aquello que ya no cotizan— o independientes,  que tienen una cuenta en el Instituto y necesiten un préstamos para mejorar o reparar su vivienda.

De acuerdo con Carlos Martínez Velázquez, director general del Infonavit, el Instituto destinará alrededor de 2 mil millones de pesos para colocar al menos unos 60 mil créditos de este tipo de productos, que podrá tener una Tasa 0 si se solicita el 90 por ciento del ahorro en la subcuenta de vivienda y del 4 por ciento si se solicita el crédito de hasta 115 por ciento del ahorro.

De acuerdo con el Infonavit, existen alrededor de 30 millones de cuentas inactivas en el Instituto, de las cuales al menos unos 10 millones tienen ahorros de al menos 5 mil pesos. De manera precisa, el crédito puede ser solicitado desde 3 mil 856 pesos hasta los 139 mil 109 pesos.

Las personas interesadas en un crédito Infonavit de este tipo deben:

Contar con una cuenta en el Infonavit

Tener al menos 5 mil 400 pesos en su subcuenta de vivienda

Estar registrado en una AFORE, y

Autorizar la consulta de buró de crédito.

El crédito de MejOraSí puede solicitarse a través de Mi Cuenta Infonavit, donde se iniciará el trámite y poder firmar contrato y recibir del instituto su tarjeta.