La falta de planeación y recursos insuficientes, se encuentran entre los motivos por los cuales los mexicanos tienen complicaciones para ahorrar, dijo Nu México.

La Sociedad Financiera Popular (Sofipo) realizó una encuesta entre mil 500 personas entre 18 y 45 años, donde cuatro de cada diez explicaron que de ellas respondieron que entre los motivos por los que no ahorran están el que surgen gastos no presupuestados y no les alcanza el dinero al fin de mes, mientras que un 14% indicó no saber cómo organizar el dinero y un 12% indicó que, como consecuencia de ello, no tienen control sobre el mismo.

El ahorro se mantiene como uno de los principales retos para la población mexicana. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educación Financiera (ENIF) 2021, 40% de los adultos en el país no ahorran, situación que se agravó a partir del impacto económico provocado por la pandemia de Covid-19. En tanto, la población que sí tiene un “un guardadito” poco más de 50% lo resguarda en canales informales, como las tandas.

Nu México busca aumentar ahorro de usuarios

Ante dicho escenario, Nu México busca que sus usuarios aumenten su ahorro, ya que ofrece a partir del 17 de abril a sus clientes con cuenta un espacio denominado “Cajitas”, en el cual ofrecerá rendimientos de 9% anual.

De igual forma, a partir del 20 de abril, los clientes de Cuenta Nu México podrán retirar dinero en efectivo en cualquiera de las cajas de la red de supermercados adscrita a Mastercard, como Walmart, Soriana y La Comer, entre otros.

Por este retiro de efectivo Nu no cobrará ningún tipo de comisión ni tarifa, sin embargo está sujeto a mínimos de compra asignados por cada supermercado y tendrá un límite de retiro de 2 mil pesos diarios.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reiteró a las seis instituciones financieras en México de importancia sistémica, las cuales de experimentar un quebranto podrían desestabilizar la economía del país.

“Las instituciones de importancia sistémica local son aquellas cuya quiebra potencial pudiera afectar la estabilidad del sistema financiero o de la economía del país. Las disposiciones establecen a estas instituciones la obligación de constituir un suplemento de conservación de capital, adicional al 10.5% correspondiente al índice de capitalización mínimo requerido a todas las instituciones de banca múltiple”, explicó la CNBV.

De acuerdo con el organismo, se trata de BBVA México, Santander, Citibanamex, Banorte, HSBC y Scotiabank, entidades financieras que concentran 73% del negocio bancario en el país.

Cabe recordar que la CNBV realiza una evaluación anual de todas las instituciones de banca múltiple, determinando con ello a aquellas que queden comprendidas dentro de la categoría de instituciones de importancia sistémica local. Así, la evaluación se llevó a cabo por primera vez en 2016 y se revisa anualmente desde entonces.

Así, se establece a estas instituciones bancarias la obligación de constituir un suplemento de conservación de capital, adicional al 10.5% correspondiente al Índice de Capitalización (ICAP) mínimo requerido por la regulación en México; sin embargo, los seis bancos superan ampliamente dichos requisitos.

Crisis de bancos medianos en EU no afectarían a México, reitera CNBV

Hace unas semanas, la CNBV reiteró que ante la quiebra de Silicon Valley Bank y sus efectos entre bancos medianos en Estados Unidos no tiene efectos en el sistema bancario mexicano.

“La CNBV informa al público ahorrador, que el sistema bancario que opera en México, tiene niveles significativamente altos en su Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), con un promedio de más de 235% para el sistema bancario. Ninguno de los bancos de importancia sistémica local tiene una concentración significativa en depositantes de mayor volumen ni en algún sector de actividad económica en particular”, explicó.

Así, el regulador mexicano explicó que no se espera que en nuestro país haya un efecto de desconfianza que motive a los depositantes a retirar su dinero de alguna institución en particular para depositarlo en otra ni tampoco retiren su dinero para transformarlo en otro tipo de activo o mantenerlo en efectivo.

El FMI piensa que las crisis actuales empujarán al mundo a uno de los periodos de crecimiento más bajos de las últimas décadas, por debajo del 3% durante los próximos cinco años. Y ésta es, según la institución, la perspectiva a medio plazo más débil desde 1990. Y ello a pesar de la fortaleza de los mercados laborales y del gasto de los consumidores en la mayoría de las economías avanzadas, y a pesar de la recuperación económica ligada a la reapertura de China tras tres años de Covid-19.

Otro dato muy revelador es que, según este informe del FMI, cuya versión definitiva se publicará el 11 de abril, el 90% de las economías avanzadas han visto revisadas a la baja sus previsiones de crecimiento. El único consuelo es que la recesión debería evitarse en la mayoría de los casos.

En este sombrío contexto, la lucha contra la inflación, que sigue aumentando y se mantiene obstinadamente alta para los hogares, debe seguir siendo la prioridad, según el Fondo Monetario Internacional. Sin embargo, subir los tipos de interés para luchar contra la inflación hace que el dinero esté menos disponible y esto puede provocar riesgos de desestabilización bancaria, como en el caso de Silicon Valley Bank y Crédit Suisse. Este es un punto que hay que vigilar, reconoce la institución financiera, aunque no sea lo que más preocupa al FMI.

Una división peligrosa

Existen otros riesgos para los países de renta baja, que se enfrentarán a mayores dificultades debido a la fragmentación de la economía mundial. No es la primera vez que la institución menciona esta fragmentación. ¿En qué consiste exactamente? La economía mundial atraviesa un periodo difícil, que tiende a cerrarse sobre sí misma y a dividirse en varios bloques regionales distintos y competidores.

Una "división peligrosa", según el Fondo Monetario Internacional, que generaría aún más pobreza. Es probable que esto tenga fuertes consecuencias para los países emergentes. Las tensiones políticas provocarán un descenso de las inversiones extranjeras en favor de las inversiones dentro de las fronteras de los Estados.

El resultado a largo plazo será una pérdida del 2% del crecimiento mundial, advierte el FMI. Un informe de la Organización de las Naciones Unidas para el Comercio y el Desarrollo (UNCTAD), publicado en junio de 2022, ya advertía de que "el entorno mundial de las inversiones internacionales (había) cambiado drásticamente con la guerra en Ucrania".

Plan climático

Este enfoque "introspectivo" ya ha sido aplicado, en particular, por Estados Unidos. Con el plan climático IRA (Inflation Reduction Act), Washington ha puesto en marcha un enfoque que pretende acercar los centros de producción y asegurar las cadenas de suministro. Muy criticado por los europeos, este plan climático prevé que las subvenciones para la compra de coches eléctricos sólo se concedan a los vehículos estadounidenses.

Para contrarrestarlo, la Unión Europea se dispone a hacer lo mismo, y a mediados de marzo presentó un proyecto de ley destinado a aumentar la fabricación de tecnologías limpias en el viejo continente para mejorar la competitividad de las empresas europeas.

Los países emergentes son los que más sufren las consecuencias de este sistema. Según los datos del FMI, las inversiones destinadas a Asia en particular han empezado a disminuir en 2019. Se trata de una tendencia fundamental, ya que desde 2008, cada vez más de estas inversiones extranjeras directas (IED) se han dirigido hacia países considerados amigos, para más del 50% de ellas, así como hacia países geográficamente cercanos. Los países emergentes son los que más necesitan esta inversión extranjera, especialmente en su lucha contra el calentamiento global.

Walmart afirmó este miércoles que la inflación seguirá presionando su negocio este año y que ralentizará su ritmo de contratación mientras desarrolla la tecnología de automatización en medio de un mercado laboral ajustado.

Creemos que, con el tiempo, el número de asociados crecerá, pero a un ritmo más lento que en el pasado, ya que complementamos el crecimiento de las personas con la tecnología y la automatización", dijo el director financiero John David Rainey en la reunión de inversores en Tampa, Florida.

Las declaraciones de Rainey se producen después de que el minorista dijo el martes que espera que alrededor del 65% de sus tiendas estén automatizadas en un plazo de tres años. La empresa no prevé despidos a corto plazo, aparte de los que ya ha anunciado.

Reuters informó el mes pasado que la empresa estaba despidiendo a cientos de trabajadores en al menos cinco instalaciones que realizan pedidos a través de Walmart.

La empresa, que tiene más de 5,000 tiendas en Estados Unidos, también mantuvo sus previsiones de ventas y ganancias para el trimestre de abril y para todo el año.

Cuando se le preguntó en la reunión por la tasa de inflación que Walmart asume en sus previsiones, dijo que espera que este año "sea algo anómalo", ya que la empresa aún siente los efectos del alza de precios. No obstante, prevé que la inflación se reduzca al 3% a finales de año.

"Aunque algunos inversores esperaban un aumento (de las previsiones), consideramos que la reiteración es favorable y que podría dejar cierto margen al alza cuando resta un mes (del trimestre)", declaró Michael Baker, analista de D.A. Davidson.

Más del 56% de las ventas de Walmart proceden de los comestibles, donde la inflación ha sido mayor. Según el Departamento de Trabajo, los precios de los alimentos en Estados Unidos subieron un 9.5% en febrero con respecto al mismo periodo del año anterior.

Los directivos afirman que los estadounidenses siguen prefiriendo las marcas propias a las nacionales, un cambio que ha contribuido a que el negocio de marcas propias de Walmart represente más del 20% de sus ventas totales, que superan los 600,000 millones de dólares.

Las acciones de Walmart subían un 2% en las operaciones matinales.