El presidente Andrés Manuel López Obrador dijo que antes de que termine su sexenio, enviará una iniciativa de reforma al sistema de pensiones de México, actualmente operado por las Afore y que está en vigor desde 1997.

“Vamos a hacer una propuesta, porque es completamente inhumano, injusto, que un trabajador después de 30 años de estar laborando, cuando termina ni siquiera recibe, porque así está esa reforma, su salario cuando estaba en activo, sino la mitad, si le va bien, de ese salario. Eso ya no va a continuar así, voy a enviar también una reforma a esa legislación anti obrerista, esa legislación contraria a los intereses de los trabajadores”, dijo el presidente durante la ceremonia del 117 aniversario de los Mártires de Río Blanco.

Una de las principales críticas y pendientes de las Afore ha sido la baja pensión que alcanzan los trabajadores, conocida como tasa de reemplazo, que no es más que el porcentaje del último salario con el que se retira un trabajador al alcanzar la jubilación.

Y en efecto, las cifras del propio gobierno muestran pensiones muy reducidas para trabajadores que han comenzado a jubilarse bajo el sistema de Afore, principalmente para los que alcanzan las condiciones mínimas de ley.

De acuerdo con el quinto informe de gobierno, de septiembre de 2022 a junio de 2023 el IMSS otorgó 17 mil 186 pensiones garantizadas, con un valor promedio mensual de 5 mil 376 pesos.

De acuerdo con el IMSS, la pensión mínima garantizada es aquella que el gobierno federal asegura a los pensionados al amparo de la Ley del Seguro Social y su monto mensual será el equivalente a un salario mínimo general de la Ciudad de México.

Ante las precarias condiciones de pensión que ofrece el sistema de Afores, en 2020 fue reformado en algunos aspectos, principalmente en la reducción de las semanas de cotización para que un mayor número de trabajadores alcancen al menos una pensión mínima garantizada, así como un aumento en las contribuciones, con lo que pasará de forma gradual de 6.5% hasta alcanzar en 2030 15% de contribución como porcentaje del salario.

¿Qué beneficios trajo la reforma al sistema de pensiones de 2020 en México?

De acuerdo con el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Julio César Cervantes, la pensión que están recibiendo los primeros trabajadores bajo el esquema de Afore corresponde a 70% de su salario, y se espera que en los próximos años mejore ante el incremento de contribuciones que también forma parte de la reforma al sistema.

"Si no hubiéramos tenido la reforma, la expectativa con datos reales de trabajadores que han solicitado su pensión, es que únicamente 4 mil personas habrían alcanzado una pensión, con apenas 47% de su salario. Pero gracias a la reforma, al mes de mayo tenemos mil 61 mil 269 pensionados, con 72% de su último salario. Esto está en el nivel que recomiendan organismos internacionales", dijo a El Universal el funcionario a mediados de 2023.

Pese a las mejoras que ha tenido el sistema de Afore en México, los recursos seguirán siendo insuficientes para tener mejores condiciones de retiro, con lo que se sigue impulsado que la población ahorre de manera voluntaria a lo que tiene en su cuenta individual.

Hasta el momento se desconoce qué tipo de iniciativa de reforma podría enviar el presidente para cambiar las condiciones de retiro de los trabajadores con cuenta de Afore; sin embargo, especialistas coinciden en que se debe de ser muy cuidadoso en no enviar un mensaje de incertidumbre de un cambio drástico en el sistema financiero mexicano.

Actualmente comienzan a jubilarse los primeros trabajadores de la llamada “generación Afore”. De acuerdo con el IMSS, entre enero de 2021 y septiembre de 2023, 68 mil 930 trabajadores obtuvieron una pensión bajo la ley vigente.

Destinar dinero a la inversión en bienes inmuebles tiene beneficios a corto y largo plazo; sin embargo, existen algunos puntos que se deben considerar para hacerlo de manera efectiva.

En la actualidad, existen diversos mecanismos y plataformas que permiten invertir en inmuebles de distintos tipos como viviendas de diferentes tamaños, desarrollos habitacionales, locales comerciales, departamentos de varios tipos, o terrenos para construir.

De esta forma, es posible acceder a diversos beneficios, entre ellos, el retorno de inversión, también conocido por sus siglas en inglés como ROI, el cual evalúa las condiciones en que se hará la compra, el dinero que reciba el dueño por la propiedad a la hora de venderla y la plusvalía que exista en la zona.

Aunque este indicador puede ser variable, según información de Inmuebles24, se estima que el ROI de un bien raíz se encuentra en alrededor de 30 por ciento.

Otros de los aspectos positivos de comprar bienes raíces es la flexibilidad y la seguridad, ya que las finanzas se encuentran protegidas en caso de una emergencia económica.

En estos momentos de crisis, se puede usar la propiedad como garantía para obtener un crédito, realizar una inversión más grande, o para recibir ingresos pasivos al rentar.

¿Cuál es la mejor manera de invertir?

En el mercado inmobiliario todas las inversiones son diferentes, por lo que es necesario conocer las características particulares de cada una. En este sentido, Inmuebles24 recomienda lo siguiente:

Establecer un presupuesto

Los bienes inmuebles suelen ser una inversión a largo plazo. Por esta razón es importante definir la cantidad de dinero que se va a destinar a estas inversiones y tener claro que no son tan líquidas como otras opciones del mercado.

Paciencia

Este tipo de negocios generan mejores rendimientos en el largo plazo, como referencia el periodo de tiempo para ver resultados es de 3 a 5 años.
Se aconseja esperar a que el inmueble aumente de valor y para que se pueda vender a un buen precio, por lo que la paciencia es clave.

Las estrategias de inversión van dirigidas a la diversificación de los portafolios, con el objetivo de disminuir los riesgos, dijo en entrevista, Juan Lozada, subdirector de Análisis de Mercados de Citibanamex.

Mencionó que los estrategas de Citi Research recomiendan por regiones a nivel global en renta variable sobreponderar a Europa, excluyendo Reino Unido y los mercados emergentes, entre los que destacan China, Brasil México y Taiwán. “Esperamos que Europa comience a repuntar económicamente, al encontrarse con menor dinamismo, y porque podría comenzar a recortar su tasa de interés antes que Estados Unidos”.

El directivo mencionó que son tres los sectores atractivos para invertir en Bolsa este año, tras una tendencia de reducción de tasas de interés.

Estos son en primer lugar el de Tecnologías de la información, el cual se beneficia por las expectativas de menores tasas y el auge de la inteligencia artificial. El segundo es el de Materiales, el principal beneficiario de los potenciales estímulos que China está realizando para incrementar su actividad económica, además de que el sector tiene valuaciones atractivas y no tan demandantes.

El tercer sector es el Industrial, cuyo crecimiento de sus utilidades han sido resilientes en este ciclo económico, además de que la cotización de las empresas se ha quedado rezagada con respecto a otros sectores.

Las principales tendencias macroeconómicas provendrán nuevamente de las que existen actualmente, en donde destacan la inflación, las tasas de interés, el menor dinamismo económico y ahora las elecciones tanto en Estados Unidos como en México, insistió Juan Lozada.

Explicó que la evolución de la inflación dependerá de otro catalizador, en específico, del cierre de ciclo económico en Estados Unidos y otras economías, en donde se espera que este escenario se dé en el país vecino, en el segundo y tercer trimestre del 2024.

Elecciones, un catalizador

El subdirector de Análisis de Mercados de Citibanamex explicó que el último catalizador serán las elecciones en Estados Unidos, las cuales suelen ser un tema para observar en los mercados financieros, conforme se vayan dando a conocer los planes y propuestas de campaña, pueden generar ruido y volatilidad en algunas ocasiones.

Juan Lozada dijo que el conjunto de estos catalizadores será determinante para la toma de decisiones de inversión, ya que, en primer lugar, cuando comienzan los recortes en las tasas de interés, las curvas de rendimiento suelen adelantarse y, por ende, también experimentan bajas en sus tasas, lo que permitirá un buen desempeño de los mercados de deuda.

“La baja de tasas de interés permite mejores valuaciones a los mercados de capitales, en donde algunos países emergentes que ya han comenzado a recortar sus tasas de interés lucen atractivos como es el caso de Brasil, México, China y Taiwán.

“Ahora bien, a nivel sector, los de tecnologías de la información y servicios de comunicación también se ven beneficiados por la creciente expectativa de menores tasas para el 2024, aunado a la exposición del auge de la inteligencia artificial”, concluyó el subdirector de Análisis de Mercados de Citibanamex.

El documental Criptoestafas (Bitconned), dirigido por Bryan Storkel, ofrece una visión íntima de esta historia. Trapani, junto a su familia, ex amigos y el periodista que sacó a la luz el caso de Centra Tech, relata su travesía, proporcionando una narrativa franca y descarnada. A diferencia de otras investigaciones sobre estafas, como el conocido caso del El estafador de Tinder, este título se adentra en un tema más amplio y de gran relevancia actual: el impacto de las criptomonedas en la economía global.

Esta producción de una hora y 34 minutos, disponible en Netflix desde el 1 de enero de 2024, ha capturado la atención de los aficionados a los crímenes reales. La trama se enfoca en cómo Trapani y sus socios aprovecharon el caos del mercado financiero digital para defraudar a inversores, financiando así un estilo de vida de lujos y excesos.

Ray Trapani, cuyo sueño desde niño era convertirse en delincuente, encontró su oportunidad de oro durante el auge económico de las criptomonedas en 2017. Sin experiencia previa, pero con una visión clara, ideó un plan ambicioso: crear una tarjeta de débito de criptomonedas. Este proyecto, bautizado como Centra Tech, se apoyó en el uso de perfiles falsos en LinkedIn y el patrocinio de celebridades, lo que le permitió acumular millones de dólares diariamente a pesar de su cuestionable legalidad.

Raymond Trapani, el rey de la estafa

Su historia cobró notoriedad en el mundo financiero y tecnológico, particularmente en 2017, durante el auge de las bitcoins. Trapani, desde una temprana edad, mostró una inclinación hacia la vida delictiva, lo que eventualmente lo llevó a concebir y ejecutar un esquema fraudulento en el mercado de las criptomonedas.

La trama de este joven se centró en la creación de una tarjeta de débito de criptomonedas a través de su empresa, Centra Tech. Sin experiencia previa en el campo, utilizó perfiles falsos en LinkedIn y el apoyo de celebridades pagadas para promocionar su negocio, logrando acumular millones de dólares diariamente a través de métodos cuestionables y engañosos. Este esquema, a pesar de su naturaleza ilegítima, parecía ser exitoso inicialmente.

Ray Trapani se ha convertido en un símbolo de los peligros y el lado oscuro del mercado emergente de las criptomonedas, representando un caso de estudio sobre cómo la innovación tecnológica puede ser mal utilizada para fines fraudulentos. Sus delitos cometidos son un recordatorio de la necesidad de regulación, vigilancia y ética en el mundo de las finanzas digitales.

Manipulación de las criptomonedas

Lo más llamativo de este documental es el cinismo con que Ray presenta su relato ante las cámaras. La producción no solo expone la codicia y ambición de su protagonista, sino también el ingenio y la astucia con la que logró sus fines ilícitos. La historia de Trapani es un ejemplo claro de cómo las criptomonedas, a pesar de su promesa de democratizar las finanzas, también pueden ser manipuladas para esquemas fraudulentos.

Este caso no solo sirve como una advertencia para los inversores de criptomonedas, sino que también arroja luz sobre la necesidad de una mayor regulación y supervisión en este naciente y volátil mercado. Criptoestafas no solo es una crónica de un crimen financiero, sino también una reflexión sobre la ética y las repercusiones de la tecnología financiera en la sociedad.