La pérdida de un familiar siempre es una etapa dolorosa; sin embargo, cuando falta un ser querido, lo primero que se debe hacer es revisar si la persona dejó trámites o deudas pendientes.

Incluso, se cree que cuando muere un familiar, si tiene adeudos con el Servicio de Administración Tributaria (SAT), estos desaparecen automáticamente, pero la realidad no dice lo mismo.

¿Qué pasa si un familiar fallece y tiene deudas con el SAT?

De acuerdo con el órgano fiscal, la deuda continúa a pesar de que se notifique el deceso del contribuyente. El SAT asegura que la forma de cobrar la deuda es a través de un cobro en efectivo, de sus bienes, cuentas bancarias o, incluso, puede embargar y rematar los bienes de la persona fallecida.

Por esta razón, los familiares deben estar al tanto sobre si su ser querido tenía deudas con el SAT, es decir, tiene que saber las causas del endeudamiento, el fundamento legal y el monto de lo que debe, ya que puede englobar contribuciones omitidas, multas y recargos.

Por lo general, el brazo derecho de la Secretaría de Hacienda brinda un plazo de 45 días para que los familiares paguen, de no ser así, el SAT procede a tomar dichas acciones. Además, las personas afectadas pueden interponer un recurso de revocación o un juicio de nulidad.

¿Cómo cancelar el RFC de una persona fallecida?

El SAT explica que hay dos vías para la cancelación del RFC. La primera opción se refiere a un aviso de cancelación en el RFC por defunción, el cual lo puede solicitar cualquier familiar de la persona fallecida o un tercero interesado.

Este aviso de cancelación por defunción debe presentarse dentro del mes siguiente al fallecimiento del contribuyente.

Y la otra vía es un aviso de cancelación en el RFC por liquidación de la sucesión, en el que se toma en cuenta a las personas físicas que hayan aceptado el cargo de albacea.

Para este caso, la solicitud se realiza dentro del mes siguiente al día en que se haya finalizado la liquidación de la sucesión.

Entre que la inflación nos sigue respirando en la nuca, Marce, hasta que nuestros hábitos de control financiero se nos pueden “olvidar", una ayudadita extra no está nada mal. Estas apps de finanzas personales serán un apoyo en distintos aspectos.

Si quieres lograr ciertas metas financieras, pero ya te desanimaste porque “ya casi se termina marzo", tranqui, algo que debes saber es que NUNCA es tarde para cuidar tu dinerito. No importa si la inspiración de los propósitos de año nuevo se terminó más rápido que una bolsita de chocolates.

ZENFI y el buró de crédito

Seguro cuando piensas en buró de crédito dices “Mufasa, uuuuuuuhh". Lo cierto es que no es para tenerle miedo.

Esta app es una recomendación de nuestras amigas de Adulting y te puede ayudar a llevar un rastreo más cercano, puntual y amable de tu score en el buró de crédito y también de tu uso de tus tarjetas de crédito.

La app está disponible para iOS y Android y es gratuita porque su modelo de negocio es ofrecerte créditos. Esto último puede que sea algo “molesto" porque te llegarán correos constantemente de de créditos que puedes pedir, pero recuerda: esa es tu decisión y debes tomarla con responsabilidad y basándote en tus posibilidades.

Para que funcione, debes agregar tu correo, nombre completo, lugar y fecha de nacimiento, domicilio, RFC y tus ingresos mensuales (aunque esto es opcional).

Lo que hará la app es un soft check de tu buró de crédito y te mostrará tu puntaje crediticio, también verás con facilidad tus historial (los créditos que tuviste antes, tus cuentas activas, etc).

La app tiene un apartado para agregar tu información de las tarjetas de crédito de tus bancos. Lo malo es que sólo tiene opción para CitiBanamex, BBVA, Santander, SctoiaBank, Coppel y American Express. Todavía no hay opciones de agregar bancos digitales (como NU, por ejemplo).

Ojo: tendrás que darle permiso para que consulte esta información, pero esto no implica que puedan utilizar tu cuenta, será única y exclusivamente para consultar la información.

Spendee: para tu control de gastos

Es una esas apps de control de gastos que sí puedes personalizar: desde la moneda que utilizas, hasta -si quieres- compartir carteras con otros usuarios.

Esto último es especialmente importante si vives en pareja o quieres hacer un presupuesto familiar, pues pueden ingresar los gastos que hacen juntos.

Algo chulo de esta app es que puedes ver tooodos los movimientos según fechas y lugares, lo cual es especialmente útil si un día te levantas y dices: “OLV, ¿de dónde salió este gasto?!".

¿Se te olvida ingresar tus gastos? Respiraaaa, porque te enviará notificiaciones para recordarte que ¡plis, ingresa los datos! Esto te resultará especialmente útil, pues conforme pasen las semanas (y meses) usándola, las gráficas, infografías e informes que te arroje la app serán más precisas y te darán una visión más clara tus ingresos y gastos para saber dónde ahorrar.

TaxDown: inteligencia artificial ¿y el SAT?

La idea de esta app es ayudarte con tus declaraciones anuales de impuestos ante el SAT e, incluso, echarte la manita para obtener la devolución de impuestos.

Es más, puedes presentar tus declaraciones tanto de años anteriores como la anual y te puede dar asesoría mediante preguntas muy sencillas (nada que ver con el SAT y sus procesos) para evitar los errores más comunes al hacer la declaración.

El servicio para calcular si tienes saldo a favor es gratuito y tienen soporte técnico, pero para hacer tus declaraciones sí tienes que pagar y hay dos opciones: 799 pesos al año para hacer tu declaración; o el plan Full de 1,899 pesos al año para que hagan todo por ti. Si quieres la revisión de años anteriores para saber si el SAT te debe dinero, el servicio cuesta 499 pesos.

Ojo: una de las quejas constantes de usuarios es que si no cancelas el servicio a tiempo, se hace la renovación del servicio en automático y el cobro anual correspondiente, ¡así que trucha!

El pilón para llevar

Si quieres ahorrar, puedes abrir una cuenta en GBM. No hay un mínimo para abrirla y te genera rendimientos, lo cual es bastaaaante bueno con la inflación actual.

¿Se te olvida meterle dinerito cada quincena? Tranqui, tiene una función para domiciliar tu ahorro, es decir, puedes programar que cada 15 y 30 del mes se haga la transferencia de dinero.

La inflación a los consumidores volvió a anotar una desaceleración en la primera quincena de marzo, de acuerdo con la información divulgada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

En la primera mitad de marzo, el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) reportó un avance quincenal de 0.15%, mientras que a tasa anual, la inflación se ubicó en 7.12 por ciento.

Lo anterior supone que cuarta desaceleración al hilo, luego de que los niveles de inflación superaran el techo de 8 por ciento.

Además, el dato es mejor al esperado por analistas. De acuerdo con un sondeo de Reuters, se esperaba que los precios al consumidor incrementar 7.26% anual en la primera quincena de marzo.

Si bien la inflación se desaceleró, continúa muy por arriba del rango objetivo del Banco de México (Banxico) de 3% +/-1 punto porcentual. El banco central, a cargo de Victoria Rodríguez Ceja, espero que la inflación regrese al objetivo hasta finales del 2024.

El año pasado, ante la normalización de la demanda y la guerra entre Rusia y Ucrania, la inflación empezó a despegar no sólo en México, si no en el mundo.

Lo anterior, ha llevado a que los bancos centrales aumenten sus tasas de interés para intentar controlar los precios.

Continúa la presión en el componente subyacente 

Al interior del reporte se observó que la presión inflacionaria continúa, en mayor medida, en el índice subyacente, es decir, aquel que elimina de su cálculo los bienes y servicios con precios más volátiles.

En la primera quincena de marzo, el índice subyacente promedió una Inflación anual de 8.15 por ciento.

Al interior, los precios de las mercancías incrementaron 10.26%, mientras que los servicios en 5.68 por ciento.

En el caso de la inflación no subyacente, la tasa anual fue de 4.15% en los primeros 15 días de marzo.

De sus componentes, los productos agropecuarios se encarecieron en 8.11%, mientras que los energéticos y las tarifas autorizadas por el gobierno en 1.05 por ciento.

 Es tiempo de invertir, de buscar que tu dinero te genere ganancias, de sacarlo del colchón, de la cuenta de ahorro tradicional y moverlo a productos que lo hagan crecer, esto por porque actualmente México enfrenta una temporada de tasas altas que favorece a los inversionistas y que no tardan en disminuir.

México enfrenta un “pico” en tasas altas, lo que es una oportunidad para que las personas no sólo ahorren su dinero sino que lo inviertan, afirmó Carlos Marmolejo, director general de Financiera Sustentable (Finsus).

Aprovechar el momento que se vive en las tasas de interés es importante, sobre todo si buscas hacer crecer tu dinero. El nivel de rendimientos que se otorgan ahora no será por mucho tiempo, llegará un momento en que las tasas volverán a disminuir.

“Si no inviertes, estas perdiendo demasiado tu costo de oportunidad, pues es bastante alto en este momento. Entonces es el momento de los inversionistas y sin duda en este primer semestre lo seguirá siendo”, enfatizó Carlos Marmolejo.

Algunas entidades ofrecen rendimientos que van desde 11, 12, 15 y hasta 17% anual, lo que ayudará a que tu dinero supere el valor de la inflación, sin embargo siempre cuida no caer en rendimientos milagros.

Aprovechar el momento que se vive en las tasas de interés es importante, sobre todo si se busca hacer crecer tu dinero. El nivel de rendimientos que se otorgan ahora no será por mucho tiempo, llegará un momento en que las tasas volverán a disminuir.

Si no invierte estas perdiendo demasiado tu costo de oportunidad, pues es bastante alto en este momento. Entonces es el momento de los inversionistas y sin duda en este primer semestre lo seguirá siendo”, enfatizó Carlos Marmolejo.

Entonces, se debe aprovechar que los rendimientos que se ofrecen son mejores que otros años, y tomar en cuenta que en unos meses podrían bajar de nivel y si las inversiones que se realizan son a plazos de un año o más, se estarán obteniendo mejores resultados.

El tema de los plazos a invertir es importante porque para obtener las ganancias establecidas deberás dejar tu dinero durante un año, dos o tres, lo que indica que deberás plantearte muy bien una meta o establecer para qué estarás invirtiendo tu dinero. Es importante no poner todo tu capital a un plazo amplio, sino diversificar en diversos periodos.,

“Nosotros creemos que está llegando ya prácticamente al pico histórico, empezaremos a ver una tendencia de estabilidad a finales o a mediados del año, en la segunda parte”, destacó Carlos Marmolejo.

¿Es difícil invertir?

Durante muchos años se ha creído que invertir es para gente que tiene mucho dinero, que se requiere especialización y es un proceso complicado y de riesgo.

Actualmente el acceso a instrumentos de inversión se ha democratizado, existen herramientas donde se puede invertir 100 pesos y desde el celular, algunas como en las sofipos donde los depósitos o inversiones están protegidos por hasta 25,000 Unidades de Inversión (Udis), que corresponden a casi 200,000 pesos.

Están plataformas como Cetesdirecto donde también se puede comenzar a invertir desde 100 pesos y que ha elevado su tasa de interés en diversas ocasiones y que ahora a un año la ubica en 12.07 por ciento.

Pero si quieres saber sobre otras herramientas disponibles para invertir y revisar cuál te conviene más, está disponible Revisa, Compara y Decide de la Condusef, donde puedes realizar una simulación de cuánto obtendrías al final del plazo.

Por ejemplo, para inversión inicial a un año de 1,000 pesos con aportaciones mensuales de 1,000 pesos, de acuerdo a este simulador las entidades que otorgan el rendimiento más alto son Cetesdirecto con 12.07%, le sigue Compartamos con 10.50%; Banamex con 5.20% y Banjercito con 4.35 por ciento.