La gran volatilidad y el alto riesgo son algunas de las principales críticas de los inversionistas más escépticos sobre la utilización de las criptomonedas. Desde su creación en 2008, la gran preocupación ha girado en torno a su uso como un instrumento de cobertura y la falta de respaldo de instituciones bancarias.

Warren Buffett, uno de los hombres más ricos del mundo, en más de una ocasión ha manifestado su desconfianza y rechazo por las criptomonedas, incluso las llegó a llamar “veneno para ratas al cuadrado” en una entrevista para Fox News hace casi ocho años, al preguntarle si seguía pensando sobre los altos riesgos del bitcoin que en ese entonces valía 100 dólares.

Por qué Buffett no cree en el cripto

Durante la pandemia, el bitcoin ganó una mayor aceptación en el mundo de las finanzas, principalmente entre los más jóvenes, mientras que a los inversiones más tradicionales, como el multimillonario Warren Buffett se han apegado a su postura escéptica sobre la criptomoneda, inclusive han llegado a pensar que ese tipo de instrumentos financieros “no producen nada”.

“Si sube o baja en el próximo año, o en cinco o 10 años, no lo sé. Pero lo único de lo que estoy bastante seguro es que no produce nada”, dijo Buffett en su reunión anual de accionistas de Berkshire Hathaway.

Entre sus argumentos más conocidos, Buffet menciona que a diferencia de los activos productivos (que permiten obtener rentabilidad económica por tenerlo en propiedad), el bitcoin no produce nada, ya que depende de que el próximo comprador esté dispuesto a pagar más para tenerlo en su posesión.

Otras de las razones por las que el empresario ha declinado en invertir en criptomonedas, es que cree que el uso de bitcoin ha sido usado principalmente para el lavado de dinero en cantidades significativas que pueden ir de un lado a otro.

¿Ha invertido Buffett en criptomonedas?

En 2020, en una entrevista a la cadena de televisión CNBC, el multimillonario Warren Buffet dejó claro que no posee ningún tipo de criptomonedas en su portafolio y que por el momento no invertiría en ellas.

Su enfoque siempre ha sido reconocido por ser muy cauteloso para invertir, particularmente en los sectores más populares del mercado, como las fintech, pero al parecer su percepción ha cambiado en los últimos años, ya que a principios de año se dio conocer que bershka hathaway, su conglomerado, había comprado acciones de Nubank por valor de 1,000 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2021.

El ahorro de los españoles sigue creciendo y ha aumentado en 53.000 millones de euros en el último año, casi un 6% más, hasta los 993.500 millones de euros, según los últimos datos del Banco de España. El dinero que las familias guardan en depósitos y cuentas bancarias afronta varios retos, como el de una elevada inflación que merma el poder adquisitivo, la subida de costes y la amenaza de recesión. Hoy, 31 de octubre, se celebra el Día Mundial del Ahorro y, ante la incertidumbre y las previsiones de un futuro incierto, los expertos ofrecen sus mejores consejos para gestionar gastos, ahorrar y planificar las finanzas.

La compañía de gestión de cobro de deuda KRUK España, señala la importancia de establecer prioridades financieras. Explica que tener claro cuáles son las prioridades de gasto es clave a la hora de ahorrar y, también, para gestionar el pago de las deudas activas y no incrementarlas. Según uno de sus estudios, la principal prioridad de pago es la hipoteca y/o el alquiler (42%), seguida de la alimentación (32%) y, a cierta distancia, los suministros básicos como la luz, el gas o el teléfono (11%).

También recomienda valorar la necesidad real antes de comprar un artículo y no hacerlo por impulso, así como analizar los gastos personales y categorizarlos. Por ejemplo, buscar alternativas más baratas para gastos fijos como el seguro del coche o la cuota del teléfono, revisar las suscripciones activas, aprovechar ofertas para llenar la cesta de la compra o sumarse a descuentos. Igualmente, tener en cuenta una cantidad determinada de ahorro como si de un gasto fijo más se tratara permite establecer una rutina de ahorro en las finanzas personales. "La cuantía por ahorrar ha de responder a la realidad de los ingresos y gastos que se tengan, actualizándose en el momento en el que estos cambien, tanto si aumentan como si disminuyen", apuntan.

Desde Chollometro aseguran que "el gasto se ha convertido en una obligación para muchas familias" y aconsejan hacer inventario de los gastos con un excel para registrar cuánto entra y sale de la cuenta corriente. Si lo que se quiere es clasificar el dinero de forma sencilla, es posible usar apps de presupuestos que ayudan a administrar el dinero sobre la marcha y marcar objetivos de ahorro. "Ningún truco de ahorro sirve de nada si no cuentas con la motivación necesaria para hacerlo. Piensa en un fin concreto para tu dinero ahorrado, ya sea un viaje, una mejora en tu vivienda, un coche nuevo", afirman

Sugieren, además, revisar el consumo de energía y llevar a cabo trucos como apagar las luces cuando no hay nadie en la vivienda, desenchufar los aparatos electrónicos y poner la lavadora solamente cuando esté llena y comparar ofertas y promociones.

Algo muy útil es utilizar la regla del ahorro: 50/30/20, según la cual el 50% de los ingresos se destinan a los gastos ordinarios (vivienda, alquiler, compra de alimentación…), un 30% se destina a actividades de ocio y un 20% al ahorro.

De acuerdo con Kelisto.es, cada familia gasta una media de 13.054,41 euros en pagar facturas, una cifra que podría reducirse hasta en 3.331,11 euros (-44,52%) si se eligen los proveedores más baratos.

Inversiones

Según Finanfox, la plataforma de planificación financiera para pequeños inversores, la mayor parte del ahorro en España se destina a una vivienda en propiedad, mientras que apenas un 7,59% de los hogares dispone de fondos de inversón y solo el 6,51% invierte en acciones cotizadas en Bolsa. Para rentabilizar los ahorros en el contexto actual, desde Finanfox aconsejan sobre todo tener una planificación financiera a largo plazo.

"Las crisis son cíclicas y los mercados tardan relativamente pocos meses en recuperarse. Si nos ponemos a vender cuando todo el mundo quiere vender, pero muy pocos quieren comprar, lo único que harás será consolidar pérdidas y vender a precio de saldo las inversiones a otras personas que van a aprovecharse de la situación para obtener rentabilidad. Recuerda que el interés compuesto juega a tu favor porque las bajadas del mercado se ven compensadas con las subidas. Los mercados siempre van al alza, aunque caigan por épocas", sostienen.

Para la fintech de asesoramiento financiero independiente Micappital, "la mejor alternativa es no dejar el dinero parado en la cuenta corriente". Su CEO, Miguel Camiña, considera que es precisamente en situaciones como la actual cuando invertir es más importante que nunca. “El dinero parado pierde capacidad adquisitiva de forma muy rápida, y no invertir es asumir que vas a perder. Al invertir asumes también el riesgo de perder, pero con la probabilidad de ganar a largo plazo y superar a la inflación, aunque a corto plazo la rentabilidad de invertir pueda ser negativa, como puede estar pasando este año”, subraya.

Adrián Amorín, country manager para España de la plataforma europea de inversión Scalable Capital, comparte esta visión: “La inflación es como un ladrón que pasa desapercibido y hace desaparecer tu dinero. No podemos permitirnos que, con el esfuerzo que cuesta ahorrar, esos ahorros pierdan valor cada día, y la única forma de evitarlo es invertir. Y hacerlo con vistas en el largo plazo, sin dejarnos llevar emocionalmente por las caídas que veamos en los mercados. La bolsa estadounidense, por ejemplo, en un horizonte temporal de 20 años, siempre ha superado a la inflación”, afirma.

Por otro lado, según una encuesta de Revolut, la mayoría de los españoles cree que la educación financiera debería ser una asignatura en la escuela.

Cuando comienzas tu vida laboral o estás próximo a iniciarla al estar en la etapa final de tus estudios universitarios es el momento de planear tus metas profesionales para trazar el camino que deseas recorres para alcanzar el éxito, pero algo que no debes descuidar –incluso en un punto tan temprano- es saber qué harás cuando llegue el momento de retirarte.

Puede parecer muy lejano ese punto, pero si quieres jubilarte y dedicarte a disfrutar de los frutos de tu trabajo, habrá que ponerse objetivos claros y alcanzables, además de tener una estrategia a seguir para que no resulte complicado más adelante enderezar el camino ya con el tiempo encima.

Tomar la resolución y encaminar tus finanzas personales con miras al largo plazo es una forma inteligente para prepararte de cara al futuro y además de tener fondos para ello hay que tomar los instrumentos financieros adecuados, como tener tu cuenta en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una buena apuesta para esa finalidad.

Desde tu primer empleo, cuando cobras tu primer salario es un momento de gran satisfacción, pero también puedes comenzar a forjar un ahorro para el retiro desde entonces, apartando una parte de tus ingresos de los que hoy puedes prescindir para ponerla a tu disposición en el largo plazo.

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) fija un monto límite de dinero que las personas pueden depositar o recibir en sus cuentas bancarias sin que las instituciones correspondientes tengan la obligación de notificarlo.

La Ley de Impuesto sobre la Renta (ISR) especifica que esto aplica únicamente para el dinero en efectivo, en moneda nacional o extranjera, así como el efectivo obtenido de cheques que luego son depositados en cuentas pertenecientes a personas físicas o morales.

¿Cuánto dinero en efectivo puedes recibir o depositar sin reportarlo al SAT?

Este año, el monto máximo de dinero en efectivo que se puede depositar o recibir en una cuenta bancaria es de 15 mil pesos, de acuerdo con la regla 3.5.13 de la Miscelánea Fiscal 2021.

Cuando los montos que recibas o depósitos superen ese límite, tu banco tiene la obligación de reportarlo ante el SAT. Pero, ¡ojo! aunque los encargados de gravar el impuesto sobre el depósito en efectivo son los bancos, en caso de inconsistencias o montos superiores a los 15 mil pesos, el SAT puede auditarte para aclarar la procedencia de esos recursos.

¿Cuáles movimientos bancarios no se reportan al SAT?

Lo reportable al SAT son los depósitos en efectivo; si una persona recibe en su cuenta depósitos en cheques o transferencias electrónicas mayores a 15 mil pesos, esas transacciones no las deben reportar los bancos porque no son en efectivo, explicó Elio Zurita, miembro de la Comisión de Investigación Fiscal del Colegio de Contadores Públicos de la Ciudad de México.

Si una persona recibe depósitos de 10 mil pesos durante 4 meses, al no rebasar cada mes los 15 mil, esto tampoco le debe informar el banco al fisco.

“Ahora bien, si una persona recibe un depósito de 50 mil en efectivo en su cuenta, pero a los pocos días saca el dinero para hacer otros pagos, eso sí se reporta, porque el informe no tiene que ver con el saldo promedio del mes, sino con el dinero que recibió la cuenta en un monto mayor a los 15 mil pesos”, recalcó Elio Zurita.

El reporte tampoco se hará sobre el saldo que tiene ahorrado la persona, si alguien tiene un ahorro de 800 mil pesos, el fisco no va a preguntar por qué tiene ese dinero, sino que la fiscalización se haría por los depósitos nuevos en cash que superen los 15 mil en un mes.