¿Qué tienen en común todos los padres? Queremos lo mejor para nuestros hijos. Queremos que nuestros hijos crezcan y se conviertan en adultos independientes y sanos que puedan alcanzar sus sueños y vivir una vida.

Aunque el dinero no lo es todo, la capacidad de gestionar nuestro dinero es una pieza importante para llevar una vida sana. La capacidad de nuestros hijos para gestionar el dinero afectará a todos los pasos que den en su vida adulta, como conseguir un trabajo, gestionar su carrera profesional, alquilar un departamento, comprar una casa y tener una familia.

Un aspecto necesario de la gestión del dinero es cómo ganarlo y hacerlo crecer. Los adolescentes de hoy tienen una oportunidad que la mayoría de nosotros nunca tuvimos: la posibilidad de invertir en bolsa a una edad temprana y ganar intereses compuestos. 

A la mayoría de los adultos no se les enseñaron los fundamentos de la inversión cuando eran adolescentes, y/o no tuvieron acceso a plataformas de inversión. Esto significa que invertir puede parecer demasiado arriesgado, o puede resultar intimidante para los adultos. Sin embargo, si se hace de la manera correcta, invertir a una edad temprana puede capacitar a los adolescentes para crear la vida que imaginan.

La “forma correcta” empieza por la educación financiera, según Eddie Behringer, cofundador y director general de Copper Banking, una plataforma de banca y educación financiera centrada en los adolescentes. Copper se fundó con la misión de crear la primera generación financieramente alfabetizada, y recientemente lanzó Copper Investing, el primer Asesor de Inversiones Registrado (RIA) centrado en adolescentes y niños. 

- 32%: adolescentes que no saben distinguir entre una tarjeta de crédito y una de débito

- 27%: jóvenes que saben lo que es la inflación y pueden hacer un cálculo sencillo del tipo de interés

"Con la inflación en aumento, los adolescentes necesitan ir más allá del ahorro: necesitan aprender a hacer crecer su patrimonio", afirma Behringer. “Una de las mayores oportunidades para la creación de riqueza entre los adolescentes es el tiempo en el mercado y la voluntad de asumir riesgos. Nuestra investigación muestra que los adolescentes están ansiosos por empezar”.

Por qué invertir siendo adolescente:

Crear riqueza

Aunque 2022 fue un año movido, el mercado sigue siendo la mejor forma de crear riqueza. La mayoría de los adultos han experimentado caídas y burbujas reventadas, y eso puede hacer que el mercado de valores parezca peligroso. Sin embargo, el ciclo natural del mercado incluye caídas y crecimiento, subidas y bajadas - e incluso teniendo en cuenta todos los acontecimientos del mercado a lo largo de su historia, el mercado sigue teniendo una rentabilidad media anual del 10%. 

Esto significa que si un adulto de 46 años hubiera invertido US$1.000  a los 16 años, hoy valdría unos US%17.500 . Ese es el poder del interés compuesto, y los adolescentes tienen una gran oportunidad de aprovecharlo a una edad temprana.

Empoderamiento e independencia

Muchos adultos no entienden de inversiones y han perdido oportunidades de crear riqueza. Los adolescentes que empiezan pronto entenderán la inversión, lo que les permitirá sentirse cómodos con inversiones más complejas cuando sean adultos. Invertir en el mercado da a los adolescentes una ventaja en la vida y la oportunidad de crear un patrimonio real. Esto puede abrirles oportunidades y proporcionarles la libertad de alcanzar sus sueños y objetivos.

Inflación

Cada año aumentan los precios, lo que significa que su dinero pierde valor.

Aunque la inversión abre claramente oportunidades para los adolescentes, no está exenta de riesgos. Para los inversores de todas las edades, existen algunas pautas probadas para invertir de forma inteligente.

Cómo invertir de forma inteligente

Empiece pronto

No importa la edad que tenga ni cuánto tiempo haya esperado: empiece a invertir ya. "El tiempo es la principal ventaja para los jóvenes inversores". afirma Behringer. "Con un horizonte de inversión mayor, hay más tiempo para que sus aportaciones crezcan".

Invierta a menudo

Es posible que haya oído hablar de "comprar barato" y "vender caro". Aunque éste es el escenario ideal, nadie tiene una bola de cristal ni puede cronometrar el mercado. Por eso le conviene invertir con regularidad. De este modo, captará tanto las subidas como las bajadas del mercado.

Diversifique

Todas las inversiones conllevan cierto riesgo. En general, cuanto más riesgo, más posibles pérdidas o ganancias. Demasiado riesgo y podría perder mucho dinero. Demasiado poco riesgo y su cartera no ganará dinero. Puede minimizar el riesgo eligiendo diferentes tipos de inversiones, invirtiendo en empresas pequeñas y grandes y en sectores variados. Piense en ello como "no tener todos los huevos en la misma cesta". 

Si algunas de sus inversiones bajan, no pasa nada porque tiene otras que no lo han hecho y que equilibrarán esas pérdidas. Los adolescentes pueden asumir más riesgos, porque tienen más tiempo para que sus inversiones se recuperen y crezcan. Los adultos que se acercan a la jubilación deben asumir menos riesgos porque necesitarán su dinero antes. Los fondos de inversión y los ETF son excelentes formas de diversificación para los inversores, porque son "cestas" de inversiones prefabricadas. Copper Investing utiliza un cuestionario propio que sigue las mejores prácticas del sector para evaluar específicamente la tolerancia al riesgo de sus usuarios. A continuación, los empareja con una cartera cuidadosamente elaborada dentro de su zona de confort de inversión.

Las finanzas no tienen por qué ser complicadas o intimidatorias, y plataformas como Copper pueden proporcionar una educación financiera sencilla dirigida a los jóvenes. Si nosotros, como padres, podemos eliminar el tabú y el miedo en torno a las finanzas, y exponer a nuestros hijos al ahorro y la inversión a una edad temprana, les estaremos poniendo en el camino de llevar una vida financieramente sana e independiente cuando sean adultos.

Por ley, las empresas deben de otorgar a todos sus trabajadores las prestaciones marcadas por la Ley Federal del Trabajo, como: aguinaldo, días de vacaciones, licencias de maternidad o paternidad, así como seguridad social, entre otras. Por lo que al estar afiliado a instituciones públicas de salud como el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (ISSSTE), le permite recibir atención médica gratuita y poder tramitar incapacidades por accidentes laborales o enfermedades.

Sin embargo, algunas empresas, con el fin de ser más competitivas ofrecen a sus empleados prestaciones superiores a la ley como un seguro de gastos médicos mayores, con lo cual se brinda una protección adicional y, en muchos casos amplia e integral, para la salud.

En entrevista para, Corina Roldán, directora de Negocio Asegurador de Bupa México, explica que si bien dicha prestación adicional es un beneficio para el trabajador es importante tomar en cuenta el tipo de cobertura que se ofrece y cómo se puede complementar.

Una póliza corporativa en la mayoría de los casos tiene coberturas más generales elegidas por la empresa y el asegurado normalmente no deberá pagar nada para adquirirla ya que las empresas otorgan este gran beneficio como complemento a las prestaciones de Ley. La póliza colectiva puede servir como primer frente de protección ante gastos médicos derivados de accidentes y enfermedades, sin embargo, siempre es conveniente tener una póliza individual que te respalde de forma personalizada y sirva como complemento a la prestación”, señaló.

Explicó que, en caso de solo contar con un seguro colectivo de gastos médicos, se puede contratar un seguro individual que le permitirá al asegurado mantener la seguridad y tranquilidad de contar con la protección económica ante un imprevisto médico, independientemente de las empresas en la que trabaje.

Ventajas

De acuerdo con Corina Roldán dentro de las ventajas de contratar un seguro individual como complemento al colectivo, es que en la póliza individual o familiar, el contratante puede elegir el alcance de cobertura y beneficios que se adapten a su presupuesto económico y a sus necesidades de protección, tanto actuales como futuras. Además, es un seguro que se puede renovar y mantener a lo largo de la vida del asegurado, lo cual le permite generar antigüedad, que es importante ya que en los seguros médicos existen algunas enfermedades o padecimientos en los que se aplican periodos de espera.

Además, el costo del seguro de gastos médicos individual se puede deducir en la declaración anual para las personas asalariadas, lo cual representa un beneficio más en las finanzas de quienes eligen contratar este seguro.

Si me despiden ¿qué pasa con la vigencia del seguro colectivo?

De acuerdo con la directiva de Bupa, en caso de despido o renuncia, la vigencia del seguro colectivo y su protección terminan. Sin embargo hay empresas como Bupa, que cuentan con seguros colectivos y se le da a las empresas la opción de contratar en la póliza colectiva de gastos médicos, el beneficio de conversión a una póliza individual o familiar, lo que permite al empleado que sale del grupo continuar con la protección y con algunos beneficios ganados en la póliza colectiva como lo es la antigüedad, que sirve para reducir o eliminar los periodos de espera que normalmente tienen las pólizas individuales y así como continuar con el pago de padecimientos o enfermedades que fueron cubiertas en la póliza colectiva (hasta los límites y condiciones contratados para cada caso específico). Solo hay que acercarse con un agente especializado para conocer cada caso en particular.

“Debido a que este beneficio de conversión es de contratación opcional para la empresa, en el caso de que no se cuente con esta cobertura, es recomendable que, al momento de salir de la empresa, el empleado compre un seguro individual de tal manera que no pierda la protección”.

De acuerdo con la Comisión Federal de Competencias Económicas (COFECE), en 2020 el 71% de los asegurados obtuvieron este beneficio de manera colectiva , lo cual nos habla de un interés por parte de las empresas de proteger a sus colaboradores. Desde el punto de vista humano y como beneficio laboral, para las empresas contar con un seguro colectivo de gastos médicos ayuda a contar con prestaciones más atractivas y adicionales a las básicas de la ley y con ello pueden atraer y retener talento humano, así como mejorar las condiciones y bienestar físico y mental de sus colaboradores.

Por El Economista

Ahorrar para la jubilación es una de las metas a la que apuntan la mayoría de personas para asegurar su vejez y contar con los recursos en caso de una eventualidad.

Pero, ¿cuál es el mejor momento para iniciar?

De acuerdo con un informe realizado por el Instituto Milken, en promedio, la edad para que los adultos jóvenes comiencen su ahorro pensional son los 25 años. Esto gracias al efecto que podrían tener los rendimientos compuestos sobre ese capital.

El reporte estima que si los ahorradores empiezan con un 15 % de sus ingresos, y destinan una parte de ese monto en inversión, podrán acumular un ahorro que les permita jubilarse a los 67 años.

En ese sentido, se calcula que un indicativo de estar yendo por un buen camino es haber reunido a los 30 años el equivalente a los ingresos obtenidos en un año. A los 60 años, ocho veces más de ese valor y a los 67, tener un ahorro acumulado diez veces superior a lo que ganaba antes de jubilarse.

Tomando como referencia el costo de vida en Estados Unidos y otros factores, los expertos señalan que al iniciar a los 25 años con una inversión semanal de 100 dólares, con rendimiento anual al 7 %, la cantidad del ahorro podría alcanzar el millón de dólares para los 65 años.

En caso de comenzar después de los 35 años, los ahorros ascenderían a los $300,000.

Invertir en Cetes es una excelente opción que tienen los mexicanos para hacerle frente a la pérdida del poder adquisitivo, pues las tasas de rendimiento que ofrecen actualmente superan el 11%, cuando la inflación a tasa anual es de 5%.

Otras ventajas de estos instrumentos es su muy bajo nivel de riesgo y que puedes invertir con un mínimo de solo 100 pesos sin necesidad de algún otro intermediario financiero.

Sólo requieres de una cuenta bancaria para poder hacer las transferencias y abrir tu cuenta en Cetes Directo en la app o en el sitio web.

A continuación, te presentamos un ejercicio sobre este tipo de inversiones utilizando la calculadora de Cetes Directo:

¿Cuánto gano si invierto 10,000 pesos a un año en Cetes?

Una vez que ya tienes los 10,000 pesos se procederá a invertirlos en Cetes a 28 días con reinversión automática, es decir, que tu dinero se irá reinvirtiendo en su totalidad por todo un año.

La tasa bruta del Cete era de 11.29% al 13 de julio de 2023.

En un mes, ya obtendrías 10,086.65 pesos. Pero una vez pasado el año, el gobierno mexicano, que es el emisor de los Cetes, te estará regresando un total de 11,140.65 pesos ya descontados los impuestos, y los cuales podrás trasladarlos a tu cuenta bancaria.

Suena atractivo, ¿no?

¿Cuánto gano si invierto 1,000 pesos a un año en Cetes?

Ahora que, si quieres ser más moderado en tu inversión y aplicando el mismo escenario, pero con 1,000 pesos: en un mes ya tendrías una ganancia de 8.65 pesos.

Pero si decides esperarte todo el año, al final te estarás llevando 1,113.92 pesos. Sin duda una mejor inversión que la que resultaría de guardar tu dinero en el banco.

¿No te convences?

¿Cuánto gano si invierto 100 pesos a un año en Cetes?

Si aplicamos el mismo escenario, pero ahora con una inversión inicial de solo 100 pesos (que es el monto mínimo permitido), en un mes ya tendrías una ganancia de 86 centavos, pero si decides dejarlos todo el año, al final tendrías un rendimiento de 11.40 pesos ya descontados los impuestos.

Si ya decidiste invertir en Cetes, pero tu plan abarca otras cantidades y más años, no dudes en contactar al personal de Cetes Directo o usar su calculadora para poder tener un mejor panorama de tus finanzas en el futuro.