En México una de las razones por las que los jóvenes dejan de estudiar es por falta de dinero. El pago de los estudios universitarios de uno o dos integrantes de la familia pueden asfixiar las finanzas familiares, sobre todo cuando se estudia en universidades privadas.

Se estima que en México más de 628,000 niños de 6 a 17 años de edad abandonaron los estudios a causa de las complicaciones económicas familiares y la falta de condiciones para el aprendizaje a través de la educación no presencial, según datos del estudio “Los costos Educativos de la crisis sanitaria en América Latina y el Caribe”, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Para enfrentar los gastos en la educación existen productos que se pueden contemplar, con posterioridad. Se trata del seguro educativo, un producto a través del cual se realizan ahorros durante varios años hasta que el hijo o la hija cumpla 18 años y esté por entrar a la universidad.

Son seguros de vida con componente de ahorro enfocado a la educación, sin embargo, el dinero que se acumule al final se puede usar para el pago de colegiaturas, útiles, transporte, rentas o cualquier otro fin, que en teoría tenga que ver con la educación.

Estos seguros los contratan los padres, ya sea mamá o papá, y ellos son los asegurados mientras que el beneficiario de la suma de ahorro es el hijo o la hija. Este producto también se puede contratar por terceros en la familia, como abuelos o tíos, sin embargo, se debe aclarar el parentesco al momento de la contratación.

Se recomienda realizar la adquisición de este tipo de seguros cuando los hijos están pequeños, entre menos años tengan mayor será la suma de ahorro y mejores beneficios ofrecerán las aseguradoras.

Se pueden contratar en pesos, en dólares o Udis, lo importante es buscar un producto que ayude a que el dinero crezca y no pierda valor con el paso del tiempo a causa del efecto inflacionario.

De acuerdo con AXA, en estos seguros, al final del plazo pactado, que puede ser a los 18 o 22 años de edad del menor, se entrega el ahorro acumulado. Además, de que al ser un seguro de vida, la familia cuenta con un respaldo financiero en caso de fallecimiento o invalidez del contratante.

En estos seguros, la suma asegurada o el ahorro acumulado lo establecen quienes contratan el producto de acuerdo al monto que prevén que van a requerir para la educación de sus hijas e hijos. Por ejemplo, quizá planean estudiar alguna carrera que cuesta 500,000 o un millón de pesos.

De acuerdo con datos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), el costo de una carrera universitaria puede ser ronda entre 125,000 y 930,000 pesos.

Para conocer información sobre esto, el IMCO tiene disponible en su plataforma el micrositio de ComparaCarreras, en donde cualquier persona puede revisar información sobre diversas ofertas educativos.

Por ejemplo, cuáles son las carreras con más demanda, cuántas personas se inscriben en ellas, qué universidades tienen la carretera que les interesa, cuánto ganan quienes eligen esta profesión y el retorno sobre la inversión que se realizó.

De acuerdo con un ejercicio realizado en el comparador del IMCO, se estima que 451,262 personas estudiaron la carrera de medicina, es decir, las personas que tienen esta licenciatura. En esta profesión la tasa de empleo es de 98.2%, la mayoría trabaja como subordinado y el salario promedio mensual ronda en 17,846 pesos. El costo promedio de esta carrera en una universidad pública es de 58,630 pesos y tiene un retorno de inversión de casi seis meses, en una universidad privada cuesta 1 millón 493,029 pesos y tiene un retorno de inversión de 146.8 meses.

¿Cuánto cuesta un seguro?

Las personas que contratan el seguro definen cuánto quieren ahorrar y con base en eso se calcula los pagos anuales que realizarán. Por ejemplo, si se tiene un hijo de dos años y se busca ahorrar 1 millón de pesos para cuando cumpla 18, se tendrán 16 años para pagar el seguro. Entonces, se debería ahorrar alrededor de 62,500 al año.

De primera instancia parece un calculo sencillo, no obstante, al cotizar este producto es importante que preguntes al agente sobre la protección contra la inflación que contempla el producto

Si te propones formar un ahorro, es probable que lo consigas. Se sabe que reservar una parte de tus ingresos para situaciones de emergencia, como accidentes o enfermedades, es una forma de evitar endeudarse por la falta de dinero. No obstante, hay gente que no encuentra un método adecuado para comenzar a ahorrar, que luego puedan convertir en ahorros formales, incluso depositando en una cuenta bancaria.

Estos instrumentos dan la oportunidad de generar rendimientos a partir de los fondos que has ahorrado. Sin embargo, si no tienes suficiente dinero para invertir, puedes comenzar con una alcancía que se convierta en una forma de acumular los recursos necesarios. ¿En qué consiste el reto de las 30 semanas? Así puedes ahorrar 18 mil pesos.

 Si en algún momento trataste de llenar una alcancía y no lograste alcanzar tu objetivo, no debes desanimarte. Este desafío está diseñado estratégicamente para conseguir la tarea de recolectar esa cantidad en aportes más pequeños. Por esta razón, seguir meticulosamente este esquema de pagos es todo lo que necesitarás para tener éxito.

Para que te sea más fácil, puedes hacer una tabla transcrita o impresa, de manera que puedas consultarla cada semana antes de realizar tu aporte. De este modo, sabrás exactamente la cantidad que debes depositar en tu alcancía.

Desde el primer pago de tan sólo $500 hasta el último aporte de  $445 pesos, podrás no exclusivamente alcanzar la cifra deseada para tener estabilidad financiera frente a cualquier situación imprevista, sino que también desarrollarás un hábito financiero que podrás seguir fortaleciendo en el futuro.

En México más de la mitad de las familias son lideradas por un hombre, los cuales podrían usar estos productos para algún objetivo personal y a la vez proteger a sus dependientes económicos.

¿Tienes ganas de ir a un viaje, comprarte un carro, una casa, tomarte un año sabático, tener dinero para pagar la universidad de tus hijos o ahorrar desde ya para tu retiro?

Para cumplir estas metas o planes necesitas dinero y una herramienta financiera que puede ayudarte a cumplirlas y al mismo tiempo tener una protección financiera en caso de invalidez o hasta de fallecimiento para tu familia, son los seguros de vida con ahorro.

De acuerdo con el Censo de Población y Vivienda más reciente, 46.9% del total de hombres, es decir, más de 45.3 millones, son padres de familia y la edad promedio es de 45 años.

“Para estos millones de padres de familia que se encuentran económicamente activos existen aliados para conservar sus ingresos y de esta forma fortalecer las responsabilidades de ver a sus hijos crecer, además de cumplir algunas de sus aspiraciones”, informó Prudential Seguros.

En el primer trimestre de este año los seguros de vida contratados de manera individual reportaron un crecimiento de 8%, impulsados principalmente por movimientos en los seguros de vida con componente de ahorro, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas.

Después de seis meses de mantenerse suspendidos los traspasos de cuentas entre afores, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ya los reactivó y anunció que las personas que durante el periodo de pausa solicitaron este trámite deberán, por medio de un mensaje de texto que se les mandará, decidir si aún quieren proceder con el cambio.

En las redes sociales, la Consar publicó este mensaje: ¿Solicitaste un cambio de administradora por Afore Web o Afore Móvil? Muy pronto recibirás en tu teléfono un mensaje para que confirmes si aún quieres seguir con tu traspaso. Esto será válido para solicitudes realizadas entre el 17 de diciembre y 28 de mayo.

¿Por qué podrías cambiar de afore tu cuenta de ahorro para el retiro? Los traspasos entre administradoras no son obligatorios y nadie puede condicionar un trámite como de retiro por desempleo o matrimonio a cambio de que traslades tu ahorro a otra administradora de pensiones.

En diversas ocasiones trabajadores han mencionado que “agentes” les promueven algún retiro parcial de la afore, sin embargo deben cambiarse a la operadora de pensiones donde ellos laboran. Ambos trámites: retiros y traspasos, son gratis y el trabajador lo puede realizar sin necesidad de un tercero.

Pedro realizó la solicitud de cambio a finales de diciembre, esto porque le dijeron que así podría realizar un retiro por desempleo. Hasta abril se encontraba sin trabajo y en espera que se concretara el proceso de traspaso para solicitar su dinero.

De acuerdo con información proporcionada por la Consar, tomar una mala decisión con el uso de la cuenta de ahorro para el retiro puede impactar hasta en 20 o 30% en el monto de pensión que el trabajador recibirá.

En el caso de los traspasos de cuenta, si el cambio se realiza en temporada de minusvalías, que son pérdidas virtuales en el valor de los activos que administran las afores, tendrá efecto negativo, es decir que perderá dinero también si la afore a donde se cambia otorga un menor rendimiento.

Según las cifras del órgano regulador de las afores, persisten los traspasos negativos, o sea que millones de trabajadores se van a una operadora de pensiones que les da menor ganancia.

Por ejemplo, en el reporte Radiografía Operativa de las Afores, se refleja que en el 2022 la afore que concentró la mayor cantidad de traspasos, 90% fueron catalogados por la Consar como negativos, porque provenían de una administradora que les daba mejor rendimiento.

Se protegerá ahorro

“En momento de alta volatilidad, lo mejor es mantener la calma y esperar a que los mercados se estabilicen. Los trabajadores siempre estarán en su derecho de cambiarse si así lo deciden, pero su decisión debe ser muy informada”, detalló la Consar.

No obstante, si detectan que las decisiones que se toman en relación con los traspasos no son las mejores, la Comisión tiene la facultad de tomar medidas para proteger los ahorros de los trabajadores.

¿Por qué sí podrías cambiarte de afore?

Cambiar la cuenta de ahorro para el retiro de una afore a otra debe ser una decisión importante e informada porque tendrá impacto en los recursos que acumulen para tu retiro.

Las tres cuestiones por las que una persona podría o debería cambiarse de afore son porque busca una administradora que le dé mejores rendimientos de los que otorga la operadora donde se encuentra.

Otro elemento es porque busca mejores servicios, una empresa que tenga cercanía y brinde mejor atención, también puede ser porque es más barata o que cobre una comisión mejor, aunque ahora la mayoría cobra la misma comision, de 0.57 por ciento.

“Elegir una afore correctamente representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del SAR, dado que dicha elección repercutirá en sus finanzas personales futuras”, advirtió el órgano regulador de las afores