Tras recibir la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)  para adquirir el banco ABC Capital, la financiera digital Ualá lanzó una cuenta de ahorro que  ofrece rendimientos de hasta 9 por ciento anual. 

Con esto se sube a la competencia con la sociedad de financiamiento popular (Sofipo), Nu, filial de la brasileña NuBank, que ofrece desde hace unas semanas el mismo rendimiento a sus clientes.

Ambas financieras digitales aprovechan el vacío de rendimientos en cuentas de ahorro de la banca tradicional para atraer nuevos clientes a sus plataformas. 

Durante una conferencia de prensa, el ahora banco Ualá explicó que sus usuarios podrán empezar a ver los beneficios en sus ahorros a partir de un saldo mínimo de 100 pesos, además de que todos podrán hacerlo siempre y cuando cumplan los requisitos de  ser  mayor de edad, vivir en territorio nacional y contar con sus datos fiscales actualizados en la app.

Con base en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), Andrés Rodríguez Ledermann, vicepresidente de Wealth Management en la firma financiera, señaló que 54 por ciento de las personas en México ahorran de manera informal sin recibir ninguna clase de rendimiento por su dinero. 

Ante ese panorama, resaltó la importancia de acortar esas brechas fomentando el ahorro de una forma sencilla y segura, “ofreciendo rendimientos superiores a los que históricamente se ven en el mercado mexicano”. 

Agregó que no sólo ofrece una de las mejores tasas de rendimiento en el país, sino además está amparada por la garantía del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)  que “cubre exclusivamente a productos de las entidades bancarias por hasta 3 millones de pesos aproximadamente, garantizando mayor seguridad a los usuarios del sistema bancario.

Cortesía de los Cetes

Ualá indicó que la licencia bancaria le permite invertir en Cetes sin necesidad de contar con algún intermediario y señaló que el rendimiento de 9 por ciento se ofrecerá por lo menos este año, esperando que el Banco de México (Banxico) mantenga la tasa de referencia en 11.25 por ciento.

Mientras que Nu México señaló que el dinero de las cuentas de ahorro lo invierten en valores gubernamentales y en instituciones financieras calificadas, para ofrecer rentabilidad con riesgo bajo, “todo esto, de una manera segura y siempre cumpliendo con la regulación financiera mexicana correspondiente”.

“Invertimos diariamente en bonos de bajo riesgo del Banco de México, como la TIIE a un día, para poder transferir los beneficios de este rendimiento a sus clientes finales”, detalló la Sofipo Nu.

Además, ambas instituciones financieras ofrecen a los usuarios tener liquidez inmediata todo el tiempo, sin limitaciones, topes o movimientos adicionales.

Si por tu mente han pasado frases como “este año sí voy a administrar mi dinero” o “voy a disminuir mis gastos mensuales”, continúa leyendo.

Alicia Galindo, especialista en educación financiera y docente en el Tec de Monterrey, habló con CONECTA de cómo lograr un balance en las finanzas personales.

“Cuando se trata de nuestro dinero, nuestros ahorros e inversiones, hay que contar con una visión de largo plazo que te pueda ayudar a tener rendimientos y una estrategia financiera conforme avance el tiempo”, indicó.

La experta comparte 12 consejos para que puedas sacarles el mejor provecho a tus ingresos durante todo el año:

1. Conoce tu perfil y mide tu salud financiera

Como paso inicial, se aconseja calcular y darle seguimiento a tu valor neto para poder monitorear tu salud financiera e incluso motivarte para ahorrar dinero en el futuro. 

Para esto, solo es necesario realizar un recuento de tus activos (casa, auto, ingresos, ahorros, inversiones, etc.) y a eso restarle tus pasivos (principalmente deudas y gastos). 

La docente aconseja considerar también cuestiones como el perfil de riesgo que tenemos, nuestra edad, etc. para determinar la estrategia financiera que mejor nos ayude.

2. Haz una evaluación de todos tus gastos y tu presupuesto

Antes de poder ahorrar dinero, es importante saber en qué lo estás gastando, por lo que llevar un registro de todo lo que compras te ayudará a determinar dónde puedes recortar gastos y a dónde deben ir tus ingresos.

Para que tu registro sea efectivo, recuerda hacer un seguimiento de todos tus gastos sin importar lo pequeños que sean, Galindo aconseja sacar provecho a las apps que proveen los mismos bancos.

“Recuerda que lo que no se puede medir, no se puede controlar y lo que no se puede controlar no se puede mejorar”, explica la experta.

3. Establece objetivos de ahorro que puedas cumplir

Tener objetivos de ahorro es importante para contar con los ingresos suficientes para invertirlo en un seguro de gastos médicos, el pago inicial de una casa o incluso para ir estableciendo un plan de jubilación.

Establecer objetivos de ahorro pequeños en el corto plazo puede ayudarte a alcanzar las metas más grandes en el largo plazo.

Determina cuánto necesitas y ahorrar fácilmente cada semana sin estresar tu vida para alcanzar tu objetivo de ahorro a final del año. 

4. Limita el gasto que haces con tu tarjeta de crédito

Pagar con tarjeta de crédito puede parecer menos doloroso que hacerlo en efectivo o con una tarjeta de débito.

No obstante, acumular saldos en tus tarjetas de crédito podría aumentar tus pagos de intereses mientras que una utilización elevada del crédito podría reducir tu puntuación crediticia.

Para no caer en estas dificultades, se recomienda limitar los gastos de tus tarjetas de crédito además de estar atento a pagar el saldo que les corresponde de manera puntual cada mes.

5. Paga las deudas que tengan intereses altos

Cuando nos encontramos en un periodo en el que nuestros ingresos se encuentran limitados, se recomienda reducir al mínimo lo que se está pagando en intereses. 

Siendo este el caso, se aconseja priorizar el pago de todas las deudas que acumulen intereses, ocupándose primeramente de aquellas deudas con intereses altos.

Optar por tarjetas de crédito y préstamos con intereses bajos, así como pagar el saldo de las tarjetas de crédito todos los meses, evitando los intereses, pueden ayudarte a cumplir tus objetivos de ahorro y mejorar tu puntuación crediticia.

6. Paga más del mínimo de tus deudas

“Si uno tiene una deuda de $45,000 y no paga ni el mínimo de lo acordado esta se puede transformar fácilmente en una deuda de más $100,000 que se puede tardar hasta 4 años en liquidarse”, explica la académica.

Siendo este el caso, Galindo aconseja siempre intentar pagar más del mínimo de la deuda en cuestión buscando reducir el monto total de la misma.

De acuerdo con la directora, esta estrategia puede ser clave para acortar el periodo de tiempo en el que este tipo de deudas pueden ser saldadas.

7. Sácale la vuelta a las comisiones bancarias

Cambiar algunos de nuestros hábitos bancarios también nos puede ayudar a mejorar nuestras finanzas personales.

Para esto, puedes empezar por revisar las comisiones que tu banco cobra al sacar dinero de cajeros automáticos, pagos en terminales o incluso durante transferencias instantáneas. 

Utilizar cajeros automáticos de la misma red bancaria o esperar a retirar dinero de un cajero afín te puede ayudar a ahorrarte comisiones, así como pagar en efectivo cuando te sea posible.

8. Deposita tu dinero en una cuenta de ahorro con intereses elevados

Abrir una cuenta de ahorro en tu banco de preferencia es una estrategia que puedes seguir para evitar gastarlo de manera innecesaria mientras que este gana intereses desde un lugar seguro.

Elegir una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede proporcionar mejores rendimientos para tu dinero. 

Para obtener los mejores resultados, deposita tanto dinero como te sea posible y busca activamente los mejores tipos de interés que ofrece tu banco.

9. Establece un fondo de emergencia que genere rendimientos

De acuerdo con Galindo, si ya has ahorrado una cantidad de dinero importante tu mejor opción es buscar una cuenta que genere rendimientos y te permita disponer de tu dinero.

“Hay que recordar que un fondo de emergencias se forma de 3 a 6 meses de tus gastos fijos”, aconseja la experta.

Dado que necesitas que tu fondo sea accesible, se recomienda optar por una cuenta de ahorro que te permita retirar la liquidez que puedes necesitar junto con la flexibilidad de decidir de qué manera vas a seguir ahorrando.

10. Gana más ingresos mientras creces tu currículum laboral

Si cuentas con tiempo extra y no sabes qué hacer con él, aprovecha este espacio para generar dinero adicional que te ayude a cubrir tus gastos mensuales o incluso a darte algunos pequeños gustos.

Pedir más asignaciones en tu empleo, aplicar para un trabajo estacional o de medio tiempo, así como, tomar comisiones freelance son algunas formas en las que puedes ganar ingresos extras.

¿Ya cuentas con algún emprendimiento? Toma acción e investiga más sobre cómo puedes monetizar tu producto o pasatiempo a lo largo del año.

El alza de ofertas de empleo en ciertas temporadas del año no es sinónimo de mejores épocas para buscar trabajo. Más allá de esperar el "mejor mes", la determinación e identificación de habilidades serán clave a la hora de buscar y encontrar empleo, señala Factor RH, empresa de consultoría en soluciones de capital humano.

Por ello, más allá de esperar a que llegue "el mejor mes", estos son los consejos clave para encontrar empleo durante cualquier época del año y aumentar las posibilidades de tener éxito:

Empezar la búsqueda con la actitud adecuada

Ya sea que no tengas empleo o estés interesado en un cambio, es importante iniciar la búsqueda de empleo con una actitud positiva, motivado y esperando encontrar la oportunidad que deseas. Si comienzas el camino asumiendo que no es una buena temporada o que no encontrarás nada, eso es lo que obtendrás. Recuerda que al cliente, lo que pida.

Haz de tu búsqueda de trabajo, un trabajo por sí mismo

Buscar trabajo es un trabajo per se y así se tiene que planear. Organiza una agenda de búsqueda de empleo, dedica a diario cierto número de horas, establece horarios específicos, metas diarias y semanales para encontrar vacantes, enviar tu currículum y conseguir entrevistas.

Agenda también el tiempo que dedicarás a investigar las empresas en las que te gustaría trabajar. Plantéate encontrar cada día tres posiciones que te gustaría ocupar y personaliza tu CV con base en los requerimientos de sus perfiles. Lo ideal es encontrar el empleo de tus sueños, no cualquier vacante disponible.

No descuides tu empleo actual

Aunque un cambio de empleo sea algo primordial o urgente no puedes darte el lujo de cerrarte las puertas al momento de encontrar uno mejor. Cuando te pregunten en la entrevista de trabajo cuándo podrías integrarte a la empresa, evita decir que lo harías de inmediato o cuando así te lo indiquen. Eso puede dar la impresión de que también dejarías de un momento a otro la nueva compañía a la que llegarás, generando una mala impresión de ti como trabajador.

Debes dar por lo menos 15 días a tu anterior empleador para que encuentre a un reemplazo o simplemente para hacer la entrega de tu puesto en tiempo y forma. Ese periodo también dependerá de cada posición, un director sin duda requeriría como mínimo un mes para dejar en orden sus pendientes dado su nivel de responsabilidad.

Identifica y destaca tus habilidades

Licenciados en administración de empresas hay muchos, pero como tú no hay ninguno. ¿Qué es lo que te hace diferente, qué te hace destacar? Reflexiona a profundidad sobre tus habilidades y logros, no solo enlistes destrezas, ofrece ejemplos claros de estas. Usa la técnica STAR para dar respuestas más efectivas durante tu entrevista de trabajo: piensa en una Situación y establece la escena, detalla la Tarea que puso a prueba tus habilidades para resolver algún problema, explica las Acciones que llevaste a cabo y los Resultados positivos que obtuviste gracias a eso.

Ni diciembre o julio, tiempo es dinero y cuando se trata de encontrar el trabajo ideal lo peor que puedes hacer es dejar pasar las semanas o los meses creyendo que no es el momento adecuado de actuar

Seis de cada 10 trabajadores en México no cotizan en ninguna Afore y, los cuatro que sí lo hacen, tienen bajos niveles de cotización y poco tiempo en el sistema pensionario, por lo que su ahorro es insuficiente para alcanzar una pensión digna cuanto llegue a la edad de retiro laboral, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Carlos Ramírez Fuentes, titular de la Consar, informó que 59.5 millones de mexicanos tienen una cuenta de ahorro para el retiro, pero no todos ahorran lo suficiente.

¿Cuánto debe ahorrar un trabajador para lograr una pensión suficiente al retirarse?

De acuerdo a la Consar los trabajadores deben doblar el ahorro voluntario, si pretenden gozar de una pensión de al menos cuatro mil 900 pesos mensuales.

“Para obtener una pensión digna, equivalente al 60 o 70 por ciento del salario base, un trabajador con ingreso promedio de siete mil pesos mensuales, necesita ahorrar a lo largo de toda su vida laboral, entre 13 y 15 por ciento de su salario, el doble de lo que se está ahorrando hoy en las cuentas de Afore”, señaló Ramírez Fuentes.

Explicó que en un año, un trabajador promedio, ahorra un mes de su salario para su Afore. Si ese trabajador ahorrará 40 años de manera sistemática ahorraría 40 meses, lo que equivale a tres años y medio.

“Suponiendo que la Afore le paga muy buenos rendimientos en esos tres años y medio, con lo que podría duplicar la cifra y llegar a un nivel aproximado de 7.5 años de ahorro pensionario, pero la expectativa de vida de una mujer mexicana al cumplir 65 años es de 17 años”, señaló.

Las mujeres están en desventaja en materia pensionaria, porque viven más, trabajan menos tiempo en el sector formal por cuestiones de maternidad o del mercado laboral, tienen menos tiempo de cotización y menores salarios en promedio.

El rendimiento es un indicador para elegir una Afore. El Rendimiento Neto es la resta simple del rendimiento bruto que otorga la Afore menos la comisión que cobra. Este indicador permite compararlas y elegir la mejor.

Consar

Además del Indicador de Rendimiento Neto para comparar a las Afores, debes tomar en cuenta la comisión que cobran y los servicios que brindan.