De acuerdo con la UNAM Global si se ha experimentado ansiedad por la necesidad de comprar algo, y posteriormente se siente culpa y se cae en la depresión, podría ser una señal de ser un comprador compulsivo. Ello puede estar relacionado con la pandemia de la COVID-19, pues las personas utilizaron las compras como terapia para calmar la ansiedad de estar encerrados o como pasatiempo, según Prestadero.

Dicha actividad es uno de los problemas actuales más graves dentro de la sociedad. Debido a que las personas realizan compras compulsivas sin control para tener sensación de placer, sin resguardar sus finanzas personales. "No está mal darse uno gusto de vez en cuando, de hecho, es muy sano. El problema comienza cuando el acceso de compras comienza a impactar en tu economía, dejándote cada fin de quincena en el límite o inclusive, evitando que puedas cubrir tus necesidades mínimas. Es en estos casos, cuando tenemos que tomar cartas en el asunto para evitar un colapso en nuestra economía", señaló Gerardo Obregón, Frente a tal situación el director también especificó debido a que se vive en medio de una crisis económica se debe tener cuidado con los hábitos financieros.

A raíz de esto, el comunicado compartido enlista algunos tips para evitar las compras compulsivas y resguardar las finanzas personales. El primer tip es respetar el presupuesto elaborando un plan el cual ayude a administrar el dinero. Así pues, apegarse al plan para no tomar dinero que estaba destinado a otras cosas y saciar las ansias de gastar. Por lo anterior, otro consejo es llevar el dinero solamente necesario; para eso se puede hacer una lista de lo que se va a comprar.

Es también recomendable no llevar las tarjetas de crédito, ello para no caer en la tentación de saber que se tiene dinero extra para aprender a diferenciar entre necesidades y gustos. Primero los gastos necesarios serán todas esas cosas indispensables para la vida diaria, como son la renta, servicios, comida, cubrir en tiempo deudas, etc. Por otro lado, los gustos son todas las demás cosas como tener servicios de streaming, salidas con amigos, cambiar de teléfono y comprar ropa.

Finalmente, otro consejo es alejarse de las tentaciones, evitar pasar tiempo viendo catálogos de ropa, juegos, cosas para el hogar o cualquiera que sea la afición. De esta forma, si ya se es consciente que no se tiene autocontrol ante compras compulsivas, entonces es mejor alejarse de las tentaciones, para aliviar esa ansiedad por comprar y así resguardar finanzas personales.

Por BBVA

“Este tipo de aplicaciones me gustan mucho y las recomiendo siempre”, dice Elisabet Ruiz Dotras, profesora de Finanzas de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC). “Que sea una ‘app’ que integre todas las tarjetas y medios de pago que se puedan usar porque si no, la visión de los gastos es parcial. Otra característica que deberían tener es que categoricen bien todos los gastos. Tenemos que asegurarnos de que cada gasto venga marcado por el tipo de servicio o de consumo que hemos hecho. También que nos ayude a tomar conciencia del tipo de gasto que hacemos y nos sirva para llevar a cabo un proceso de cambio en nuestra actitud frente al gasto. Debemos tener un comportamiento de ahorro”.

La experta recomienda, además, tener cuidado con las 'apps' que son gratuitas, ya que algunas de ellas están orientadas a captar al consumidor y crearle necesidades que no tiene con el fin de vender sus servicios.

Ante todo, lo importante es usar estas aplicaciones de forma continuada a lo largo de un año para poder observar nuestras rutinas de gasto y añadir todos los extra diferentes que tenemos a lo largo de doce meses.

Estas son las 9 aplicaciones que mejor ayudan a organizar nuestras finanzas:

BBVA: Permite tener el control de las finanzas en tiempo real y ofrece la posibilidad de automatizar el ahorro con una o varias reglas (redondeo, saldo máximo y mínimo, ahorro en nómina, ahorro a fin de mes…), clasificar los gastos por categorías (moda, alimentación, transporte…) y establecer presupuestos, entre otras funcionalidades. La ‘app’, que permite a los clientes añadir sus cuentas bancarias en otras entidades para ver toda su actividad de forma conjunta, también ofrece sugerencias personalizadas para mejorar la salud financiera de los clientes adaptadas a sus circunstancias y comportamiento.

Fintonic. Permite trabajar con cuentas bancarias de diferentes entidades y llevar un control exhaustivo de los gastos del usuario mediante gráficos. Además, ofrece la posibilidad de planificar o presupuestar proyectos a medio y largo plazo en la propia aplicación. Como la de BBVA, también brinda recomendaciones para aumentar nuestro dinero en la cuenta.

Money. Tiene muchas ventajas y dos limitaciones: solo está disponible para Android y es necesario ir añadiendo los ingresos o gastos a mano, aunque de una manera muy sencilla e intuitiva. Una vez añadidas manualmente las transacciones, la aplicación generará informes y categorizará los gastos para saber dónde va nuestro dinero. Nos dará bastantes gráficas informativas y la posibilidad de crear un presupuesto.

Desafío 52 semanas. Esta aplicación presenta un reto para ahorrar poco a poco a lo largo de 52 semanas, aumentando la cantidad de dinero a aportar con el tiempo. La idea es que para cuando pasen 52 semanas hayamos ahorrado 2.756 euros con este método.

Woolsocks. Con esta aplicación es posible conectar todas las cuentas bancarias para ver los movimientos en un solo vistazo. No importa cuántas cuentas tengamos porque podemos enlazarlas todas de manera gratuita para ver la procedencia y las salidas del dinero. Con Woolsocks, todos los ingresos y gastos son agrupados automáticamente por categorías. La aplicación se encarga también de cualquier tipo de cancelación, desde servicios de streaming hasta suscripciones de gimnasio.

Coinscrap. Su particularidad es que, al igual que la de BBVA, permite elegir entre diferentes planes de ahorro. Y su principal seña de identidad es el rendondeo. Si, por ejemplo, hacemos un gasto de 2,65 euros, esos 35 céntimos que sobran hasta los 3 euros se guardan directamente en nuestro perfil de Coinscrap y podemos ir viendo los ahorros cuando queramos. Requiere de una cuenta bancaria y es necesario suscribirse a un plan de ahorro específico para empezar a poner metas concretas.

Monefy. Es la opción perfecta para quienes quieren usar una aplicación de ahorro pero no quieren asociarla a sus cuentas bancarias. Es algo parecido a una libreta bancaria donde hay que ir anotando las operaciones a mano.

Arbor. Es una ‘app’ de salud financiera con la que se puede ahorrar, cancelar deudas e invertir. También se pueden programar transferencias periódicas o programar retos temporales. El usuario puede elegir entre tres números de semanas (12, 24 o 52) e ir ahorrando un euro más cada una de ellas.

Goodbudget. Esta aplicación, formalmente conocida como Easy Envelope Budget Aid, se basa en el método de presupuesto de sobres (técnica de administración de dinero y de ahorro que te ayuda a rastrear exactamente cuánto dinero tienes en cada categoría de presupuesto para el mes), pero trabaja con sobres virtuales en lugar de con físicos. Se pueden verificar los saldos de los sobres, así como los saldos bancarios y también ofrece un seguimiento de gastos.

La semana pasada celebramos el Día Mundial de la Juventud y nos sirvió para hacer un repaso a la relación de los jóvenes con la automoción. Tal como desveló Uber hace un par de años, el porcentaje de chicos y chicas con licencia para conducir disminuye generación tras generación.

El desinterés por los coches es palpable y son muchos los factores que impiden la compra de un vehículo a edades tempranas, empezando por su coste de mantenimiento. El seguro, por ejemplo, es la inversión más recurrente tras la compra, también para aquellos que llevamos años acumulando experiencia. Si estás harto de sentir que pagas más que el resto, sigue estos consejos para que el seguro de coche te salga más barato.

El impacto que crea la póliza en nuestra economía es considerable. Algunos prefieren pagar de una sola vez y olvidar ese trámite, otros prefieren dividirlo en dos partes. Sea como fuere, es un gasto fijo que no podemos evitar, pero sí reducir al máximo. Como cuando organizas un viaje de verano, la preparación y el estudio servirán para rebajar la inversión. Sin embargo, existen algunos trucos que la gran mayoría desconocen.

El seguro duele, económicamente, una vez al año. Cuando toca renovarlo. A pesar de ser un trámite significativo, muchos nos olvidamos de pasar por él y nos acaba “pillando el toro” para negociar una buena póliza. Las aseguradoras se guardan un as en la manga: si no cancelas la renovación, se realiza de manera automática y con el precio que ellos consideren.

Con el fin de acabar con esta dinámica, tendrás que apuntarte en el calendario la fecha de tu última adquisición de póliza y avisar 30 días antes como mínimo. Sin ese mes de antelación, la aseguradora puede prorrogar y pasar el cobro con la Ley de su lado. Tal como cita la legislación: “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso”.

NEGOCIAR CON TODO DE TU PARTE

Lo mejor para negociar desde una posición de poder es cancelar el seguro. Es un proceso algo pesado, pero será entonces cuando la compañía haga todo lo posible por mantenerte en su listado de clientes. Algunas compañías amenazan con quitarte las bonificaciones por antigüedad, de modo que estudia bien tus posibilidades con otras aseguradoras. Lo más habitual es que acabes manteniendo las ventajas a un mejor precio.

Es ahí cuando entra la búsqueda de alternativas. Has cancelado la renovación y eres un buen conductor en un mercado de lo más competido, tienes la sartén por el mango. Créetelo, pero no confíes en nadie, las mejores ofertas suelen ir acompañadas de trampas y letra pequeña que reduce drásticamente la cobertura de la póliza. Existen portales web que te ayudarán a comparar las aseguradoras en función de tus necesidades, pero ve un paso más allá. Lee con paciencia las coberturas y no te quedes con dudas, las compañías pueden llamarte de manera gratuita y todo es negociable. Los puntos iniciales pueden ir cambiando y evolucionando para adaptarse mejor al tomador.

Las coberturas nunca están de más, excepto en el precio final de la póliza. La protección a terceros está siempre incluida, de modo que, si tu coche es muy viejo, puede que un seguro a todo riesgo no merezca la pena. Hasta el tercer año, en cambio, lo mejor es evitar las franquicias e ir, poco a poco, quitando beneficios de más. Eso sí, es recomendable mantener el típico “plus” por lunas, incendio y robo.

LOS MEJORES TRUCOS

A la hora de proteger tu vehículo, y con el fin de ajustarse a tu situación, la compañía te hará algunas preguntas. Tus respuestas serán claves a la hora de cerrar el precio final de la póliza. La potencia del coche, el tipo de combustible que utiliza y los extras (opcionales) que incorpora pueden elevar, o reducir, el coste de las coberturas. Que tu vehículo duerma en garaje también está bien visto y, si mentimos sobre eso, nos podemos ahorrar parte de la inversión. Eso sí, si hay algún incidente, la compañía tratará de reducir la indemnización.

Ser un buen conductor, no tener partes y tampoco multas, ayudarán a reducir el importe final de tu póliza. Eso todos lo sabemos, pero ¿Sabías qué sumando otras pólizas puedes reducir la del coche? Las aseguradoras suelen contar con otros productos relacionados con el hogar, un seguro de vida o de salud e incluso de viajes. Si contratas otras pólizas con la compañía, reducirán el precio de estas y también la de coche.

Además, las aseguradoras priorizan a los clientes que hacen un único pago. Es habitual que, durante la llamada para cerrar la póliza y las coberturas, te indiquen los beneficios de pagar a ‘tocateja’. Para terminar, y por si alguien lo estaba pensando, informar de manera incorrecta sobre el conductor habitual puede acarrear la pérdida de la póliza. Las compañías pueden anular el contrato, por falsedad de datos, si detectan que el vehículo es conducido de manera regular por un menor de 26 años. Un truco muy recurrido, pero que puede dejarnos sin seguro y sin la prima de este.

Las buenas prácticas para el ahorro de energía, tan sencillas como no dejar luces encendidas, desconectar aparatos sin uso, poner la lavadora de manera correcta y en los momentos convenientes, utilizar la bicicleta o los sistemas de transporte público disponibles, entre otras, tienen un reflejo en el bolsillo.

“Realmente lo que tiene que cambiar es un poco la educación. Yo creo que mucho depende de la formación, de la capacitación y de la educación que se les da a las nuevas generaciones, de entender que la energía no es un recurso infinito”, consideró el consultor independiente Paolo Salerno.

Opinó que por el crecimiento que ha habido en los últimos 15 años del uso de aparatos electrónicos “es normal que tengamos una necesidad y un impulso para empezar a cambiar el tema de valorizar el ahorro de energía”.

En ese sentido confía en que las prácticas de ahorro sean cada vez más comunes a nivel familiar. Pero, por su parte, autoridades y gobiernos deben hacer lo que les corresponde para facilitar la adopción de dichas prácticas.

Por ejemplo, pedir que las constructoras, cuando desarrollen viviendas nuevas, utilicen mejores materiales, instalaciones ahorradoras como calentadores solares, circuitos más eficientes, entre otros.

Asimismo, debe establecerse el compromiso para que las ciudades tengan la infraestructura para que la gente se mueva en bicicleta e incentivos para usar el transporte público: que no haya asaltos, que esté limpio, que exista respeto entre las personas.

“El Metrobús de Reforma que es de dos pisos es sumamente útil. Yo cuando me tengo que trasladar, por ejemplo, a reuniones de Reforma a Polanco o Lomas pues me voy siempre en autobús”.

“Toda esta cultura de cambio sí importa y genera un ahorro también para la familia”, subrayó en entrevista.

El uso de la bicicleta es una gran alternativa porque permite a la gente moverse, trasladarse más rápido, reduce el uso de autos y la contaminación, entre otras ventajas. Permite hacer ejercicio de una forma “casi natural” al ir y venir del trabajo.

“Ya arreglé mi bicicleta y voy al despacho en ella, a menos que tenga que ir arriba o abajo. Pero los días de oficina normal voy en bicicleta”. El punto clave es la cultura vial, crear los espacios y las facilidades para que las personas puedan utilizarla.

Recomendó el uso de paneles solares para viviendas grandes o empresas porque reflejarían un ahorro real y no tardarían en conseguir un retorno de lo invertido.