Comprar un automóvil es una de las decisiones financieras más comunes y significativas que muchos enfrentan. Dado el alto costo de los vehículos, es usual que esta compra se realice a crédito.

 

Sin embargo, optar por un financiamiento automotriz no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Antes de comprometerte, es esencial entender varios conceptos financieros que influirán en tu elección final.

 

Aquí te ofrecemos una guía detallada para que puedas tomar una decisión informada y adecuada a tu situación.

 

El experto en finanzas Manuel Wigueras realizó un análisis sobre cómo elegir adecuadamente el mejor crédito para tu auto. A continuación, retomamos algunos puntos.

 

Enganche, tasa de interés y amortización: claves del crédito automotriz

 

Uno de los primeros aspectos a considerar es cuánto dinero tienes disponible para el enganche. Esta cantidad inicial es crucial, ya que impacta directamente en el financiamiento total y en las mensualidades que tendrás que pagar.

 

A mayor enganche, menor será el monto a financiar y, por ende, los intereses a pagar serán también menores.

 

Simulemos un crédito de 500,000 pesos a 36 meses con una tasa de interés cercana al 16%. Dependiendo del enganche, que puede variar entre el 20% y el 50% (de 100,000 a 250,000 pesos), las mensualidades pueden oscilar entre 8,788 y 14,000 pesos.

 

Es fundamental comprender que un mayor enganche no solo reduce tus mensualidades, sino que también disminuye el total de intereses pagados durante la vida del crédito.

 

Tipos de financiamiento: bancos vs. agencias

 

Existen dos principales fuentes de financiamiento para la compra de un vehículo: los bancos y las financieras de las agencias automotrices.

 

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. Los bancos ofrecen la posibilidad de comparar entre múltiples opciones, buscando la tasa de interés y condiciones más competitivas.

 

Además, no es necesario que el banco que elijas sea el mismo donde tienes tu cuenta principal, lo que te da mayor flexibilidad.

 

Por otro lado, las agencias automotrices suelen tener convenios con financieras que facilitan el proceso y pueden ofrecer incentivos adicionales, como promociones o descuentos en ciertos períodos.

 

Sin embargo, es vital revisar las condiciones específicas de cada oferta, ya que, aunque pueden parecer atractivas inicialmente, podrían incluir costos adicionales o tasas de interés menos favorables.

 

Historial crediticio y capacidad de pago: factores determinantes

 

Tu historial crediticio juega un papel crucial en la obtención de un crédito automotriz. Las instituciones financieras revisarán tu buró de crédito para evaluar cómo has manejado tus obligaciones crediticias anteriores. Un historial limpio y positivo te permitirá acceder a mejores condiciones y tasas de interés.

 

Asimismo, debes asegurarte de que tus finanzas personales soporten la carga del crédito. Esto implica tener un flujo de ingresos constante y suficiente para cubrir las mensualidades, así como otros gastos asociados, como seguros y mantenimiento del vehículo.

 

Tasas fijas y variables: lo que necesitas saber

 

La mayoría de los créditos automotrices ofrecen tasas fijas, lo que significa que conocerás desde el inicio cuánto pagarás mensualmente durante todo el plazo del crédito.

 

No obstante, existen créditos con tasas variables, las cuales pueden cambiar según las condiciones del mercado.

 

Si optas por una tasa variable, es importante estar consciente de cómo podrían fluctuar los pagos mensuales y cómo esto afectaría tu presupuesto.

 

Finalmente, no olvides que la tasa de interés no es el único costo del crédito. El Costo Anual Total (CAT) incluye la tasa de interés, comisiones y otros gastos asociados, proporcionando una visión más completa del costo del crédito.

 

En resumen, elegir el mejor crédito para comprar tu carro implica evaluar cuidadosamente tus opciones, considerar tus capacidades financieras y entender los diferentes componentes del financiamiento.

 

Con la información correcta y una planificación adecuada, podrás tomar una decisión que se ajuste a tus necesidades y posibilidades, garantizando una compra satisfactoria y financieramente sostenible.

 

¿Cómo elegir el crédito adecuado para tu próximo automóvil?

 

Guía práctica para una decisión financiera informada. Adquirir un automóvil a crédito es una de las transacciones más comunes y, al mismo tiempo, una de las más importantes en la vida de una persona.

 

Dada la magnitud del gasto, es raro que alguien pueda pagar un coche al contado, lo que hace del crédito una opción casi inevitable.

 

Sin embargo, para tomar una decisión correcta, es fundamental entender ciertos conceptos financieros básicos y analizar todas las opciones disponibles.

 

La importancia del enganche y la tasa de interés

 

Antes de solicitar un crédito automotriz, debes evaluar cuánto dinero puedes destinar al enganche. Un enganche mayor reduce el monto del financiamiento y, consecuentemente, los intereses totales que pagarás.

 

Por ejemplo, para un crédito de 500,000 pesos a 36 meses con una tasa de interés del 16%, las mensualidades varían significativamente según el enganche.

 

Un mayor enganche disminuye tanto las mensualidades como el total de intereses pagados, lo que alivia la carga financiera a lo largo del tiempo.

 

Opciones de financiamiento: ¿banco o agencia?

 

Los créditos automotrices pueden obtenerse tanto en bancos como en financieras de agencias automotrices. Los bancos ofrecen la ventaja de poder comparar múltiples opciones para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones.

 

Por su parte, las agencias suelen ofrecer convenios con financieras que pueden incluir promociones especiales y simplificar el proceso de compra. Sin embargo, es esencial leer las letras pequeñas y comprender todos los costos asociados.

 

Factores determinantes: historial crediticio y capacidad de pago

 

Tu historial crediticio es uno de los factores más importantes que las instituciones financieras considerarán. Un historial positivo te abre la puerta a mejores condiciones de crédito.

 

Además, debes asegurarte de tener una capacidad de pago adecuada, con ingresos constantes que permitan cubrir las mensualidades y otros gastos asociados, como seguros y mantenimiento del automóvil.

 

Tasas de interés fijas vs. variables

 

La mayoría de los créditos automotrices ofrecen tasas fijas, lo cual es recomendable ya que permite planificar mejor tus finanzas.

 

No obstante, existen opciones con tasas variables que pueden cambiar según el mercado. Es crucial estar informado sobre cómo podrían fluctuar estas tasas y cómo afectaría tu capacidad de pago.

 

El Costo Anual Total (CAT) es una medida integral que incluye la tasa de interés, comisiones y otros gastos, proporcionando una visión más completa del costo real del crédito. Al comparar opciones, asegúrate de considerar el CAT para tomar una decisión informada.

 

Elegir el mejor crédito para comprar tu carro requiere un análisis cuidadoso de tus opciones, considerando tu situación financiera y entendiendo los componentes del financiamiento.

 

Con la información adecuada y una planificación detallada, podrás tomar una decisión que te permita adquirir el vehículo que deseas sin comprometer tu estabilidad financiera.

 

 

La llegada de marcas de auto chinas a México han provocado, para algunos bancos, incertidumbre y desconfianza para el financiamiento.

 

Banco Autofin -que recientemente fue adquirido por Kapital- considera que este tipo de autos apenas está por probar su durabilidad y confianza. Juan Antonio Hernández, director general de la división Automotriz de grupo Autofin México dice, en entrevista con Expansión, que las marcas de autos chinos se están está depreciando en el mercado.

 

"El mercado está castigando y depreciando fuertemente el valor de esos vehículos, porque lamentablemente no todas las marcas traen el soporte de refacciones y de servicio que prometieron", dijo Hernández, quien también es parte del Consejo de Kapital.

 

El directivo cuenta que, además, algunos de los vehículos de estas marcas presentan fallas y no hay refacciones suficientes, lo que provoca que queden parados por semanas.

 

Para Autofin esto genera una mala experiencia de consumidor que repercute en las empresas que financian este tipo de autos. Destacó que son algunas marcas las que tendrán que probar su viabilidad.

 

"Creo que lo que va a acabar ocurriendo es que todas las fuentes de financiamiento en México vamos a ser mucho más cautelosos al hablar de una marca china hasta no ver que verdaderamente hay un historial de calidad en el producto", dijo.

 

Añadió que una marca sólida lo primero que debería importar son las piezas suficientes con base en estadísticas potenciales de descompostura y de necesidad de mantenimiento.

 

La industria aseguradora ha tenido que tomar medidas al respecto. "Estamos generando las sinergias con los proveedores de baterías, con los proveedores de herramientas o refacciones eléctricas para tenerlas en tiempos inclusive más breves", comenta en entrevista Mauricio Figueroa, líder de Capacidad Movilidad en Seguros SURA México.

 

Pero la historia no es igual para todos. BBVA México ha mostrado el apetito que tiene por marcas chinas como BYD, con la que hizo una alianza comercial en marzo pasado.

 

BBVA México es el banco con la cartera de crédito automotriz más grande en México, seguido de Banorte.

 

"El acuerdo firmado el 20 de marzo marca el inicio de una alianza que busca ser duradera por la solidez de los aliados y su meta en común en favor del medio ambiente y la electromovilidad", destacó el banco en la presentación de sus resultados trimestrales.

 

El director general de BBVA México, Eduardo Osuna, dijo que 10% de su cartera de crédito automotriz es de financiamiento de autos chinos.

 

Hasta el primer trimestre del año, BBVA México tenía una cartera de crédito de 9,300 millones de pesos, un crecimiento de 40% en comparación con el mismo periodo de 2023.

 

Por: EXPANSIÓN

 

Las utilidades son un derecho constitucional y el reparto de éstas comienza en mayo. Este derecho está asentando en la fracción IX, apartado A, del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y en el Artículo 120 de la Ley Federal del Trabajo. Aquí te explicamos lo que debes saber referente al pago de impuestos sobre las utilidades.

 

¿Cuándo es el reparto de utilidades?

 

Se deberá realizar a más tardar el 30 de mayo en el caso de los trabajadores que laboran para una persona moral (empresa), mientras que las personas que trabajan para una persona física (patrón) deberán recibir el pago a más tardar el 29 de junio.

 

Si trabajaste al menos 60 días durante el año a repartir, ya sea en forma continua o discontinua, debes recibir utilidades. Este caso también aplica si renunciaste o te despidieron de la empresa.

 

¿Qué impuestos se pagan por utilidades y de cuánto es?

 

El monto que cada trabajador recibe no es fijo, pues depende de las utilidades de cada empresa en el ejercicio correspondiente, por lo que si paga o no impuestos también depende de cada caso.

 

La ley establece que las utilidades generan impuestos solo en los casos que la cantidad exceda el equivalente a 15 UMA (108.57 pesos).

 

En ese escenario, al igual que otros ingresos, a las utilidades se les aplica el Impuesto Sobre la Renta (ISR).

 

Para poder llegar a la cantidad que corresponde a cada trabajador, se debe considerar tanto el sueldo percibido como los días trabajados durante ese período. El monto a repartir se divide en dos: la primera mitad será distribuida entre los trabajadores de acuerdo a los días trabajados en el año y la segunda parte se aplicará proporcional al nivel de ingresos.

 

 

 

Ya sea en el trabajo o en la universidad, aprender a gestionar el tiempo es una de las habilidades más importantes, pero que pocos desarrollamos. En un mundo como el actual, vivimos constantemente a un ritmo acelerado y muchas veces se vuelve imposible realizar aquello que nos gustaría hacer.

 

Al administrar correctamente el tiempo, no sólo se lograrán mejores resultados en los diversos ámbitos de la vida, sino que también nos permitirá hacer uso del tiempo libre para el descanso o el ocio, actividades de suma importancia para nuestro desarrollo personal y profesional.

 

Ventajas de gestionar tu tiempo

 

Una correcta administración del tiempo nos puede traer beneficios en nuestra vida laboral y personal. Interview Cracker y Symond Research enlistan diversos beneficios de la gestión del tiempo en el trabajo, los cuales también pueden ser aplicados a otras áreas. Veamos algunos ejemplos:

• Incrementa la productividad: el uso correcto del tiempo permite priorizar y delegar actividades, lo cual favorece la obtención de resultados.
• Reduce el estrés: un mal manejo del tiempo comúnmente nos lleva a tener una vida estresada, postergar tareas y no dedicarles el tiempo necesario también puede provocar ansiedad.
• Balancea el trabajo y la vida personal: dedicar un tiempo específico a las cosas y priorizar actividades nos permitirá no tener que trabajar hasta tarde, mejorando nuestras relaciones interpersonales.
• Se cumplen con las fechas límite: las entregas pueden ser una situación estresante, sin embargo, no debe ser así. Dedicar el tiempo adecuado a las actividades correctas nos ayudará a cumplir con los objetivos establecidos.
• Mejora en la toma de decisiones: tener tiempo para hacer las cosas nos dará la posibilidad de tomar decisiones más informadas y, por ende, acertadas.
• Mejora de la reputación: cumplir con los distintos plazos y objetivos promoverá una mejor imagen en nuestro trabajo.Como se puede ver, la gestión del tiempo trae muchas ventajas, pero si fuera tan sencillo no tendríamos tantos problemas relacionados con la misma. ¿De qué forma podemos obtener estos beneficios?

 

Consejos y técnicas para administrar tu tiempo

 

La gestión del tiempo es la forma en la que organizamos cuánto minutos, horas o días invertir en una actividad. Sin embargo, eso no significa que el tiempo invertido traiga los resultados esperados, más allá de decidir invertir el tiempo en algo, es necesario usar ese tiempo para hacerlo. 

 

Además, es importante considerar que las rutinas y estructura no solo benefician a los neurotípicos, sino que también son de gran utilidad para aquellos que vivimos con una neurodivergencia.

 

Los siguientes son consejos y técnicas que te ayudarán a gestionar tu tiempo de manera eficiente. Sin embargo, es posible que no todos te sean de utilidad, ya que cada persona es diferente. Te recomendamos elegir aquellos que se ajusten a tu personalidad:

 

• Matriz de Eisenhower: es una herramienta que nos permite distinguir la importancia y urgencia de las actividades haciendo uso de un cuadrante con las leyendas importante y urgente; importante, pero no urgente; urgente, pero no importante; no importante y no urgente. Además, esta matriz también corresponde con las cuatro acciones prioritarias (hacer, aplazar, delegar y eliminar).

 

• Técnica Pomodoro: esta técnica involucra alternar sesiones de trabajo con descansos breves para así incentivar la concentración y evitar el cansancio mental.

 

 

• Delega tareas: no es necesario que lleves todas tus tareas acabo, si alguien más puede hacer alguna de ellas… ¡delégala! Así lograrás dedicarte a las actividades que realmente necesitas hacer.
• Método ALPEN: es una técnica sencilla basada en organizar la jornada en función de un plan diario. Involucra incorporar las actividades previstas para el día, además de reservar tiempo para imprevistos y descansos.

 

• Lista de tareas: hacer una lista de tareas organizando las tareas más importantes en la parte de arriba y las menos importantes abajo te ayudará a que no olvides nada valioso.

 

 

• Método eat-the-frog: Se trata de identificar la tarea pendiente más complicada para realizarla primero y quitártela de la mente, de esta manera sentirás que las demás tareas son más sencillas y amenas.

 

• Evita hacer múltiples tareas al mismo tiempo: está comprobado que el multitasking  afecta nuestros procesos cognitivos, productividad y salud mental.

 

 

• Prioriza actividades: identifica qué tareas son más importantes y urgentes, enfócate en ellas y realízalas primero.

 

• Evalúa tu desempeño: la autoevaluación siempre promueve una mejora continua.

 

 

 

Si estas actividades por sí mismas te son difíciles, también puedes hacer uso de diferentes apps que te ayudarán a organizar tu tiempo.

¡Manos a la obra!

 

Si bien, muchas de las técnicas anteriormente mencionadas implican identificar las actividades prioritarias y realizarlas, muchas de ellas tienen pequeñas diferencias que se pueden adaptar a cada persona.

 

El tiempo es oro, por eso es importante hacer un correcto uso del mismo. Estas técnicas y métodos no son enseñados en las escuelas, pero son habilidades que nos ayudarán a alcanzar nuestros objetivos.

 

La administración efectiva del tiempo no solo aumenta la productividad, sino que también contribuye a una mejor calidad de vida, reduciendo el estrés y permitiendo un equilibrio adecuado entre el trabajo y la vida personal.