En el mercado financiero existen diferentes productos que te permiten tener planeación para tu jubilación.

Cecilia ha trabajado como psicóloga de manera independiente cerca de 10 años, al preguntarle sobre sus planes para el retiro, responde que se siente angustiada, ya que aun cuando ella ahorra de manera constante, no cuenta con un producto financiero para el retiro, pues desconoce cómo funcionan.

En el mercado financiero existen diferentes opciones para el retiro, desde las cuentas de ahorro en las administradoras de fondos para el retiro (afores), hasta el Plan Personal de Retiro (PPR), cada una con diferentes características y beneficios que ayudan a generar un ahorro y rendimientos para el momento de la vejez.

En México el número de cuentas en las afores que pertenece a los trabajadores independientes (es decir, aquellos que laboran por su cuenta y no cotizan a los institutos como IMSS o ISSSTE) sumó 324,682, a octubre de este año.

Pero, ¿Cómo ahorrar en una afore si soy un trabajador independiente?, puedes realizar el pre registro vía telefónica en cualquier sucursal de alguna de las afores, a través del portal www.e-sar.com.mx, en el cual puedes llenar una pre solicitud de registro o en la app AforeMóvil.

Una vez llenada la pre solicitud, la afore deberá contactarte en el domicilio o teléfono que hayas proporcionado en un plazo no mayor a seis días hábiles, si tu solicitud fue aceptada la afore deberá enviar la constancia de registro al correo electrónico o bien al domicilio que hayas proporcionado, en un plazo de cinco días hábiles; en caso de ser rechazada la solicitud también deberán enviar un documentos con la exposición de motivos.

Tras recibir la constancia de registro se puede comenzar a ahorrar desde 50 pesos.

En el caso de AforeMóvil el proceso se realiza dentro de la aplicación, una vez firmado el contrato se debe realizar el primer depósito en un plazo de 60 días hábiles para que la cuenta quede activa.

Aunque no existen topes máximos y mínimos en las cuentas de ahorro para el retiro de las afores, lo recomendable es ahorrar mínimo el equivalente a 10 o 15% del ingreso mensual. Se puede hacer uso de la calculadora para trabajadores independientes, para identificar el monto acumulado al momento del retiro y la mensualidad que se podría recibir.

En el caso de Cecilia deberá ahorrar alrededor de 20% de su ingreso mensual para poder obtener, al momento de su retiro, una pensión mensual equivalente a su ingreso actual.

¿Qué son los PPR?

Los Planes Personales de Retiro son uno de los productos en el mercado financiero que te ayuda a consolidar una protección financiera para la vejez. Funcionan ya sea en su modalidad de seguro o como ahorro e inversión.

En los PPR con seguro, el usuario al contratarlo tiene la garantía de que a los 65 años de edad recibirá el ahorro planeado para su retiro, por ello está obligado a realizar un ahorro mensual para acceder a este producto.

Por otro lado, también existen los PPR de ahorro e inversión, los cuales se caracterizan porque el usuario no está obligado a ahorrar de manera periódica, por lo que tampoco tiene una suma garantizada, es decir, el dinero es invertido por la institución a fin de generar rendimientos y el monto final puede variar.

Cuál producto contratar

Comenzar un ahorro para el retiro en cualquiera de los mecanismos será positivo para el momento en que se desee dejar de trabajar, para escoger una de las herramientas financieras, Gerardo Chavarría, gerente de iniciativas de negocio Sura, detalló una serie de factores a tomar en cuenta.

Es necesario entender cómo funciona cada herramienta financiera y quedarse con la que se conozca más o bien que sea más sencilla de comprender.

Sin embrago, se debe tomar en cuenta cada uno de los beneficios que ofrecen las herramientas financieras, por ejemplo, todos los productos cuentan con un beneficio fiscal, por lo que se pueden realizar ejercicios para identificar cuál conviene más y tiene mayor impacto en nuestras finanzas.

Una vez que se eligió el producto, la institución con la que se decida contratar debería ser aquella que brinde una fácil contratación, cuente con canales de comunicación accesible y brinde información de manera clara, sencilla y oportuna.

El Instituto Mexicano del Seguro Social habilitó un chatbot para consultar la vigencia de derechos.

A través de sus redes sociales, Zoé Robledo, director general del IMSS, explicó que desde el pasado  21 de noviembre dicha  herramienta digital  se puede descargar en el siguiente link:  http://www.imss.gob.mx/contacto/chatimss

Añadió que de manera gratuita, los derechohabientes del Seguro Social podrán consultar si están dados de alta en el Instituto y si cuentan con servicio médico. 

Robledo Aburto indicó  que este mecanismo de información está disponible para  el público en general.

El chatbot de atención del IMSS es una herramienta interactiva desarrollada desde la Unidad de Atención a la Derechohabiencia y ahora se pone a disposición para proporcionar información sobre una de las consultas más frecuentes entre los usuarios.

https://twitter.com/zoerobledo/status/1729134608560836845?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1729134608560836845%7Ctwgr%5E1aedd0f974839da5d403445ab6184c85d2b5e9bd%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.excelsior.com.mx%2Fnacional%2Fimss-habilita-chatbot-para-verificar-vigencia-derechos%2F1622016

En el horizonte se escuchan los villancicos y muchos ya pusieron el árbol de Navidad porque se aproxima diciembre, el último mes de año, en el que los beneficiarios de la Pensión IMSS 2023 recibirán el pago final del calendario, pero han surgido dudas respecto a si el depósito podría adelantarse en el marco del Buen Fin en México.

Los pensionados del Instituto Mexicano del Seguro Social reciben mensualmente el dinero que corresponde a este programa social que les permite llevar una vida digna, toda vez que han cumplido con sus años de encomiendas laborales. Diciembre del 2023 les traerá dinero, aunque es necesario aclarar la duda antes planteada.

¿Cuándo pagan la Pensión IMSS de diciembre?

El Calendario de Pago de Pensiones IMSS establece que la fecha oficial de cobro es el próximo viernes 1 de diciembre. Los responsables de los pagos han informado que no se adelantará el depósito por El Buen Fin 2023, que es conocido como el “Fin de semana más barato del año” por las ofertas y promociones que miles de establecimientos ofrecen a los consumidores.

Al no adelantar el depósito de diciembre, el Instituto Mexicano del Seguro Social busca mantener la coherencia en su sistema de pagos y prevenir posibles confusiones entre los pensionados. Es así que la Pensión IMSS se cobrará el 1 de diciembre sin excepciones, para que la gente pueda ir planeando sus compras navideñas.

¿Ya pagaron el Aguinaldo de la Pensión IMSS?

Por si estás esperando más dinero del habitual en diciembre, pensando en el Aguinaldo de la Pensión IMSS, te informamos que se pagó en noviembre, por lo que el pago de la mensualidad del último mes del 2023 es el único pendiente para completar el esquema de entregas programadas.

De acuerdo con lo indicado en el sitio web oficial del IMSS, el monto del aguinaldo corresponde al equivalente de una mensualidad de la cuantía de la pensión. En ese sentido, no se toma en cuenta el importe de conceptos adicionales como las asignaciones familiares, así como el de ayudas asistenciales.

En ocasiones, nos encontramos con imprevistos o emergencias económicas que nos toman por sorpresa, y nos preguntamos cómo hacer frente a estos contratiempos. Por suerte, existen opciones como las tarjetas de crédito o los préstamos, que nos permiten cubrir estas necesidades de manera sencilla. Una de las alternativas más accesibles para los empleados es el crédito Fonacot, el cual otorga préstamos a aquellos trabajadores cuyas empresas estén afiliadas al programa.

Algunas de las ventajas que tienes al tramitar tu crédito en Fonacot son:

Dispones del préstamo con los intereses más bajos del mercado

El dinero se transfiere a tu cuenta bancaria, es decir, es seguro y no tendrás que transportar los billetes de un lado a otro de la ciudad

Los pagos son vía nómina.

¿Quiénes pueden pedir un crédito al Fonacot?

Personas mayores de 18 años que se encuentren laborando y tengan una antigüedad de seis meses en la empresa.

Estar contratado en un centro de trabajo afiliado al Fonacot.

Tener como prestación acceso a los beneficios Fonacot.

Tus ingresos deben ser a partir de un salario mínimo

Para solicitar un préstamo al Fonacot, debes contar con ciertos requisitos. Primero, debes proporcionar un correo electrónico y un número telefónico para mantener contacto con el personal encargado del Fonacot. Luego, necesitarás presentar los siguientes documentos: tu identificación oficial vigente, un estado de cuenta para depósito, un comprobante de domicilio, uno o cuatro últimos recibos de nómina consecutivos y una constancia de antigüedad por parte de tu empleador. También deberás presentar una carta en la que tu empleador confirme tus percepciones fijas y permanentes.

Una vez que tengas todos los documentos necesarios, podrás agendar una cita a través del sitio web del Fonacot para dar inicio al trámite de tu préstamo. Durante el proceso, se te solicitará información adicional, como tu historial de pago a una sociedad de información crediticia.

El monto que podrás recibir como préstamo del Fonacot dependerá de diferentes aspectos, como tus percepciones fijas, el total de deducciones en tu recibo de nómina, tu antigüedad en el empleo y tu capacidad de pago mensual. Además, podrás elegir el porcentaje de descuento que deseas que se aplique a tu sueldo mensual, que puede ser del 10%, 15% o 20%. En general, podrás obtener hasta cuatro veces tu sueldo mensual como préstamo.

El Fonacot, o Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores, fue creado en 1974 con el objetivo de apoyar a los trabajadores con financiamiento para adquirir bienes y servicios. A lo largo de los años, el Fonacot ha otorgado créditos a empleados con el propósito de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. En 2006, el Fonacot se convirtió en el INFONACOT con la expedición de la Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.