Involucra a tus hijas e hijos con las opciones de inversión disponibles para que aprendan a cómo sacarles provecho a sus ahorros. Las instituciones bancarias tienen disponibles cuentas de ahorro con enfoque para menores de edad, sin embargo, no contempla la opción de inversión. Analiza qué te conviene.

 

El dinero crece, no en los árboles, pero sí da frutos, se llaman rendimientos y se obtienen por medio de un proceso que se llama inversión. Durante mucho tiempo esto era algo que no todas las personas podían hacer, pero ahora es algo que cualquiera puede hacer, hasta menores de edad.

 

Ver que el dinero crece es algo que da mucha satisfacción, emociona y dan ganas de seguir invirtiendo.

 

Actualmente en el país se estiman que viven más de 36.3 millones de niñas y niños de cero a 17 años, cantidad que representa 28.1% de la población del país, ahora ellas y ellos tienen la oportunidad de que su dinero crezca y ver cómo sucede.

 

¿Qué dinero? El que tú les des y les ayudes a invertir en plataformas como Cetesdirecto, Afore para niñas y niños, y hasta en fondos de inversión que promueven algunas instituciones financieras.

 

Quizá pienses que se necesita mucho dinero, pero la respuesta es no. Por ejemplo, en Cetesdirecto puedes abrir una cuenta para una persona menor de 18 años y comenzar a invertir con 100 pesos, ya sea semanal, quincenal o mensual. En el periodo que elijan.

 

Hoy en día, de acuerdo con la plataforma de Cetesdirecto, hay más de 147,360 cuentas que corresponden a niñas, niños o adolescentes, esta cantidad corresponde a 7% del total de contratos registrados.

 

En Afores para niñ@ la cantidad a invertir puede iniciar desde un peso, si se realiza desde la ventanilla de las Afores o por domiciliación, y de 50 pesos si es por medio de depósitos en tiendas de conveniencia, como 7-Eleven, Circulo K, entre otros.

 

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), hasta el cierre de febrero pasado existían 129,950 cuentas de menores de 18 años, que tienen más de 59 millones de pesos.

 

¿Cómo abrir una cuenta para las y los peques?

 

Si quieres comenzar a invertir dinero para tus hijas e hijos en Cetesdirecto o en una afore, lo primero que debes hacer es crear una cuenta para ti.

 

En Cetesdirecto lo recomendable es hacerlo desde la plataforma web.

 

Lo que se necesitará para crear una cuenta es la Clave Única de Registro de Población (CURP), el RFC, anotar el domicilio y registrar la Clabe interbancaria o número de tarjeta de débito que se asociará a la cuenta de Cetesdirecto y además de esto, registrar a quiénes serán los beneficiarios de tu dinero.

 

Con esa información se abre una cuenta express, que tiene un límite de 3,000 Unidades de Inversión (Udis), es decir, 24,390 pesos de depósitos al mes.

 

Con esto, lo que sigue es crear desde ahí la cuenta para una persona menor de edad. La información que necesitarás será su CURP, y otros datos personales, con esto deberás aceptar los términos y condiciones.

 

Posteriormente podrás elegir la modalidad de ahorro que desees hacer, por ejemplo, si serán depósitos esporádicos o si quieres hacer ahorro recurrente, es decir, seleccionar que cada semana, quincena o mes se de tome de tu cuenta bancaria una cantidad.

 

Para crear una cuenta para niñas o niños en un afore, necesitas tener localizada a la administradora de pensiones que tiene tu dinero. La cuenta para alguien menor de edad la puedes abrir desde la plataforma Afore Web o la aplicación Afore Móvil.

 

La información que deberás agregar para dar de alta a alguien menor de edad es su CURP, anotar cuál es tu parentesco (mamá o papá) y tomar una fotografía de su acta de nacimiento, después deberás anotar tu contraseña para aceptar el contrato y listo, ya podrás comenzar a ahorrar.

 

 

 

Otras opciones

 

En otras instituciones que en sí, no tienen la denominación o están catalogadas para niñas o niños, se pueden también iniciar inversiones para menores de 18 años.

 

Por ejemplo, están las cajitas de Nu, donde se puede invertir parte de los domingos o ingresos que las y los peques tengan.

 

Mercado Pago también tiene la opción de crear apartados en sus plataformas que generan rendimientos y que se les puede asignar a una inversión para alguna persona menor de edad

Los Cetes a 28 días, instrumentos de referencia, subieron 0.08 puntos porcentuales, para ubicar la tasa en 11.03% y se colocaron 10,000 millones de pesos con una demanda 3.26 veces por parte de los inversionistas.

 

Los rendimientos de los bonos gubernamentales reportaron resultados mixtos en la subasta semanal del Banco de México (Banxico) de este martes.

 

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), Bondes F y Udibonos presentaron ligeros movimientos, previo a la decisión de política monetaria de Banxico de este jueves.

 

Los Cetes a 28 días, instrumentos de referencia, subieron 0.08 puntos porcentuales, para ubicar la tasa en 11.03% y se colocaron 10,000 millones de pesos con una demanda 3.26 veces por parte de los inversionistas.

 

El instituto central emitió Cetes a 91 días con una tasa de interés del 11.15%, esto es 2 puntos base por arriba de la tasa de interés de la subasta anterior y un monto colocado de 12,000 millones de pesos con una demanda 3.40 veces.

 

En la subasta del martes, Banxico colocó 12,600 millones de pesos en Cetes a 175 días, los cuales tuvieron una demanda de 3.38 veces por parte de los inversionistas. Estos papeles tuvieron una baja de 1 punto base para pagar 11.26% respecto a la subasta anterior.

 

El instituto central ofertó Cetes a 707 días a una tasa de interés de 11.26%, lo que es 0.17 puntos porcentuales menos respecto a la oferta anterior, con una demanda de 3.64 veces el monto colocado de 14,200 millones de pesos.

 

 

Se le conoce como productividad a la capacidad de efectuar un trabajo efectivo y de calidad en un tiempo programado. Se trata de una capacidad relevante en los ámbitos académico y profesional, ya que permite cumplir en tiempo con metas asignadas, avanzar en pendientes y reducir la posibilidad de experimentar ansiedad.

 

Por ello, para mejorar los niveles de productividad se recomienda administrar efectivamente el tiempo.

Aprende a llevar una agenda

La correcta administración del tiempo comienza con una planeación adecuada y objetivos claros.

Identificar cuáles son las prioridades inmediatas y establecer objetivos concretos permiten delinear los pasos a seguir durante los próximos días. Una agenda, ya sea virtual o física, puede contribuir en esto.

 

En la agenda, se puede establecer un horario que incluya tiempo de estudio, de trabajo, pasatiempos, descansos e inclusive vida social. Esto permite detectar qué lapsos están disponibles y pone un límite al tiempo destinado a las actividades de interés cotidiano.

Fechas límite, evaluaciones, talleres, salidas de ocio, lapsos deportivos y de relajación son cuestiones que se sugieren anotar y tachar conforme se vayan completando.

Lo anterior contribuye a tener un control de los avances y a mantener la motivación.

Emplea estrategias de estudio adecuadas

Quienes opten por compaginar actividades demandantes, como estudiar y trabajar, requieren incorporar las estrategias adecuadas para maximizar su productividad.

Esto se consigue al entender qué metodologías de estudio son las más provechosas para cada uno, en qué horario está más activa la mente y en qué momento se requiere descansar.

Mapas mentales, resúmenes, tarjetas con datos clave y diagramas de flujo son alternativas a considerar.

Asimismo, existen prácticas a evitar, tales como el ausentimo por razones menores y no ponerse al corriente en temas determinados.

Comenta tu situación

Mantener informado a tu jefe inmediato o claustro de profesores pueden representar el apoyo para continuar con las metas establecidas.

Permisos para salir temprano, aumento en las fechas límite y una carga laboral menor durante periodos con alta carga académica son algunos de los más frecuentes.

No descuides tu salud

En ocasiones, las rutinas diarias pueden representar un fuerte desgaste.

Para lidiar con esto, se sugiere a los individuos establecer y respetar los tiempo destinados al ocio, a la relajación y a entablar lazos con otros miembros de la sociedad.

Del mismo modo, una alimentación apropiada, una correcta higiene del sueño y realizar actividad física de forma recurrente son otros factores en pro de un bienestar emocional.

 

POR EL REFORMA

 

 

 

 Comprar un automóvil es una de las decisiones financieras más comunes y significativas que muchos enfrentan. Dado el alto costo de los vehículos, es usual que esta compra se realice a crédito.

 

Sin embargo, optar por un financiamiento automotriz no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Antes de comprometerte, es esencial entender varios conceptos financieros que influirán en tu elección final.

 

Aquí te ofrecemos una guía detallada para que puedas tomar una decisión informada y adecuada a tu situación.

 

El experto en finanzas Manuel Wigueras realizó un análisis sobre cómo elegir adecuadamente el mejor crédito para tu auto. A continuación, retomamos algunos puntos.

 

Enganche, tasa de interés y amortización: claves del crédito automotriz

 

Uno de los primeros aspectos a considerar es cuánto dinero tienes disponible para el enganche. Esta cantidad inicial es crucial, ya que impacta directamente en el financiamiento total y en las mensualidades que tendrás que pagar.

 

A mayor enganche, menor será el monto a financiar y, por ende, los intereses a pagar serán también menores.

 

Simulemos un crédito de 500,000 pesos a 36 meses con una tasa de interés cercana al 16%. Dependiendo del enganche, que puede variar entre el 20% y el 50% (de 100,000 a 250,000 pesos), las mensualidades pueden oscilar entre 8,788 y 14,000 pesos.

 

Es fundamental comprender que un mayor enganche no solo reduce tus mensualidades, sino que también disminuye el total de intereses pagados durante la vida del crédito.

 

Tipos de financiamiento: bancos vs. agencias

 

Existen dos principales fuentes de financiamiento para la compra de un vehículo: los bancos y las financieras de las agencias automotrices.

 

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. Los bancos ofrecen la posibilidad de comparar entre múltiples opciones, buscando la tasa de interés y condiciones más competitivas.

 

Además, no es necesario que el banco que elijas sea el mismo donde tienes tu cuenta principal, lo que te da mayor flexibilidad.

 

Por otro lado, las agencias automotrices suelen tener convenios con financieras que facilitan el proceso y pueden ofrecer incentivos adicionales, como promociones o descuentos en ciertos períodos.

 

Sin embargo, es vital revisar las condiciones específicas de cada oferta, ya que, aunque pueden parecer atractivas inicialmente, podrían incluir costos adicionales o tasas de interés menos favorables.

 

Historial crediticio y capacidad de pago: factores determinantes

 

Tu historial crediticio juega un papel crucial en la obtención de un crédito automotriz. Las instituciones financieras revisarán tu buró de crédito para evaluar cómo has manejado tus obligaciones crediticias anteriores. Un historial limpio y positivo te permitirá acceder a mejores condiciones y tasas de interés.

 

Asimismo, debes asegurarte de que tus finanzas personales soporten la carga del crédito. Esto implica tener un flujo de ingresos constante y suficiente para cubrir las mensualidades, así como otros gastos asociados, como seguros y mantenimiento del vehículo.

 

Tasas fijas y variables: lo que necesitas saber

 

La mayoría de los créditos automotrices ofrecen tasas fijas, lo que significa que conocerás desde el inicio cuánto pagarás mensualmente durante todo el plazo del crédito.

 

No obstante, existen créditos con tasas variables, las cuales pueden cambiar según las condiciones del mercado.

 

Si optas por una tasa variable, es importante estar consciente de cómo podrían fluctuar los pagos mensuales y cómo esto afectaría tu presupuesto.

 

Finalmente, no olvides que la tasa de interés no es el único costo del crédito. El Costo Anual Total (CAT) incluye la tasa de interés, comisiones y otros gastos asociados, proporcionando una visión más completa del costo del crédito.

 

En resumen, elegir el mejor crédito para comprar tu carro implica evaluar cuidadosamente tus opciones, considerar tus capacidades financieras y entender los diferentes componentes del financiamiento.

 

Con la información correcta y una planificación adecuada, podrás tomar una decisión que se ajuste a tus necesidades y posibilidades, garantizando una compra satisfactoria y financieramente sostenible.

 

¿Cómo elegir el crédito adecuado para tu próximo automóvil?

 

Guía práctica para una decisión financiera informada. Adquirir un automóvil a crédito es una de las transacciones más comunes y, al mismo tiempo, una de las más importantes en la vida de una persona.

 

Dada la magnitud del gasto, es raro que alguien pueda pagar un coche al contado, lo que hace del crédito una opción casi inevitable.

 

Sin embargo, para tomar una decisión correcta, es fundamental entender ciertos conceptos financieros básicos y analizar todas las opciones disponibles.

 

La importancia del enganche y la tasa de interés

 

Antes de solicitar un crédito automotriz, debes evaluar cuánto dinero puedes destinar al enganche. Un enganche mayor reduce el monto del financiamiento y, consecuentemente, los intereses totales que pagarás.

 

Por ejemplo, para un crédito de 500,000 pesos a 36 meses con una tasa de interés del 16%, las mensualidades varían significativamente según el enganche.

 

Un mayor enganche disminuye tanto las mensualidades como el total de intereses pagados, lo que alivia la carga financiera a lo largo del tiempo.

 

Opciones de financiamiento: ¿banco o agencia?

 

Los créditos automotrices pueden obtenerse tanto en bancos como en financieras de agencias automotrices. Los bancos ofrecen la ventaja de poder comparar múltiples opciones para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones.

 

Por su parte, las agencias suelen ofrecer convenios con financieras que pueden incluir promociones especiales y simplificar el proceso de compra. Sin embargo, es esencial leer las letras pequeñas y comprender todos los costos asociados.

 

Factores determinantes: historial crediticio y capacidad de pago

 

Tu historial crediticio es uno de los factores más importantes que las instituciones financieras considerarán. Un historial positivo te abre la puerta a mejores condiciones de crédito.

 

Además, debes asegurarte de tener una capacidad de pago adecuada, con ingresos constantes que permitan cubrir las mensualidades y otros gastos asociados, como seguros y mantenimiento del automóvil.

 

Tasas de interés fijas vs. variables

 

La mayoría de los créditos automotrices ofrecen tasas fijas, lo cual es recomendable ya que permite planificar mejor tus finanzas.

 

No obstante, existen opciones con tasas variables que pueden cambiar según el mercado. Es crucial estar informado sobre cómo podrían fluctuar estas tasas y cómo afectaría tu capacidad de pago.

 

El Costo Anual Total (CAT) es una medida integral que incluye la tasa de interés, comisiones y otros gastos, proporcionando una visión más completa del costo real del crédito. Al comparar opciones, asegúrate de considerar el CAT para tomar una decisión informada.

 

Elegir el mejor crédito para comprar tu carro requiere un análisis cuidadoso de tus opciones, considerando tu situación financiera y entendiendo los componentes del financiamiento.

 

Con la información adecuada y una planificación detallada, podrás tomar una decisión que te permita adquirir el vehículo que deseas sin comprometer tu estabilidad financiera.