El 61% de los directivos de pequeñas y medianas empresas (pymes) no tienen nómina fija ni se lo plantea. Así se refleja en el whitepaper sobre ‘El coste real de crear tu propia empresa’ de Hiscox.

El informe se ha elaborado en base a las respuestas de directivos de pymes. Así, el 62,7% de los directivos de pymes autónomos que sí tenían nómina fija aseguran que se les fue asignada desde el primer momento. Un 19,3% de los autónomos empezó a cobrar después del segundo año de vida de la empresa y solo al 13,7% se le asignó a lo largo del primer año de la empresa.

Apenas un 0,5% de las pymes han sido creadas a través de la solicitud de ayudas y subvenciones públicas. Cabe destacar que el Gobierno implementó medidas de apoyo, como el Kit Digital, con el objetivo de amortiguar el impacto de esta crisis y fomentar la digitalización y la creación de nuevos negocios.

Un 0,5% recurre a ayudas

Por su parte, el 81,2% de las pymes se establecieron utilizando los ahorros personales de sus fundadores, demostrando una gran determinación y espíritu emprendedor. El informe también mantiene que un 26,5% de las pymes recurrió a fuentes de financiación externas para obtener los recursos necesarios, mientras que un 29,4% recibió ayuda de familiares y conocidos. Asimismo, un 6% incluso se vio obligado a hipotecar sus viviendas con el fin de obtener los fondos necesarios para poner en marcha sus negocios.

Por otro lado, en cuanto a aquellas pymes que necesitaron financiación adicional para hacer frente a los impactos de la crisis, un 68,2% tuvo que recurrir a sus propios ahorros para mantenerse a flote. En un esfuerzo por garantizar su supervivencia, el 30,6% de las pymes buscó financiación externa, mientras que un 31,7% recibió ayuda de familiares y amigos.

Los datos revelan la resiliencia y el espíritu de autosuficiencia de los emprendedores españoles, quienes, a pesar de las dificultades, han encontrado formas creativas de mantener sus negocios a flote y evitar la dependencia

El Infonavit informó la disminución en sus tasas de interés, del 18 al 10 por ciento en el programa Mejoravit Repara y del 18 al 11 por ciento en el de Mejoravit Renueva, que se utilizan para hacer mejoras en la vivienda, también aclaró que los créditos se otorgarán de manera directa sin intermediarios.

De acuerdo al organismo, esto se realiza con el objetivo de brindar opciones que atiendan a las necesidades reales de vivienda de las personas derechohabientes, que inició con la modificación del programa a estas dos modalidades, con lo cual:

“El financiamiento que se otorgue a las y los derechohabientes no estará fondeado por un banco, como ocurría anteriormente; sino que la totalidad del crédito será otorgada por el Infonavit, sin necesidad de intermediarios”.

También permitió reducir la tasa de interés a su nivel más bajo desde que se creó este crédito de mejora, y los acreditados podrán recibir hasta el 20 por ciento del financiamiento para pago de mano de obra, en tanto que el 80 por ciento se entregará en una tarjeta para utilizarse en comercios autorizados.

¿Cuáles son los créditos?

Detalló las características de Mejoravit Repara, que consisten en un monto de crédito de 9 mil 461 pesos y hasta 37 mil 844 pesos durante 2023 (sin rebasar el 90 por ciento del importe en la Subcuenta de Vivienda), una tasa de interés fija anual del 10 por ciento y el plazo para pagar de uno a cinco años, a elección de cada derechohabiente.

Entre las mejoras que se pueden realizar están reparaciones de fugas de gas o agua, arreglo sanitario, instalación de aire acondicionado o ventiladores, pintura interior y resane de muros, entre otras.

En cuanto al Mejoravit Renueva, el monto de crédito va de 37 mil 844 pesos hasta 149 mil 485 pesos durante 2023 (sin rebasar el 90 por ciento del importe en la Subcuenta de Vivienda), una tasa de interés fija anual del 11 por ciento, y plazo para pagar el crédito de 1 a 10 años, a elección de cada derechohabiente

Entre las mejoras que se pueden realizar con este crédito están impermeabilización, pintura exterior, ventanas y cancelería, cambio de pisos, cocina, instalaciones de agua, gas o calentador, entre otras.

¿Cómo adquirir este crédito?

En ambos créditos la suma de la edad más el plazo del crédito no debe ser mayor a 70 años en el caso de ser hombre y 75 años en caso de ser mujer; las aportaciones patronales del 5 por ciento se abonarán a capital, la mejora o reparación debe concluirse hasta 9 meses después de la fecha de

formalización del crédito, y se cuenta con Seguro por Defunción, incapacidad total e invalidez, así como de incapacidad parcial permanente.

Los derechohabientes que deseen solicitar este tipo de crédito, en cualquiera de sus dos modalidades, deberán precalificarse en Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) para saber si son elegibles.

Tiene mucha razón la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), que preside Guillermo Rosales, al quejarse por lo que denomina ya “la regularización sin fin” de autos chocolate. Y es que volvió a ampliarse hasta el próximo 30 de septiembre el plazo para regularizar automotores introducidos ilegalmente al país.

Gobiernos anteriores, tanto del PRI como del PAN, emitieron también decretos de regularización de autos chocolate que aplicaban sólo para la frontera norte y en el sexenio de Enrique Peña Nieto se inició un programa de regularización de importación de automóviles certificados.

El problema es que, en el caso de López Obrador, el decreto original del 19 de enero de 2022 tenía una vigencia a julio de 2022 y se pretendía aplicar para vehículos que hubieran ingresado a México antes del 19 de octubre de 2021 en la frontera norte.

Sin embargo, no sólo se ha ampliado la vigencia del decreto, sino que se amplió también a 15 entidades de la República, lo que nunca antes se había registrado.

De acuerdo con la AMDA, se han regularizado ya casi 1.6 millones de vehículos, pero sigue una lista de espera porque siguen ingresando automotores de contrabando beneficiando a mafias que lucran con su introducción y comercialización sin ninguna penalización.

Temen que la regularización continuará alargándose hasta fines del sexenio.

mbién de que no hay un diálogo con las autoridades para desarrollar políticas públicas que favorezcan el financiamiento automotriz y el programa de renovación del parque vehicular. Lo totalmente contradictorio es que, por un lado, las secretarías de Hacienda y de Economía fomenten una mayor inversión por nearshoring a México y al sector automotriz, especialmente en electromovilidad y, por el otro, sigan apoyando políticas para que se introduzcan al país vehículos ilegales que, además, son contaminantes.

REGRESÓ SUPERPESO

Mejores datos económicos en Estados Unidos, como el incremento en ventas de vivienda en mayo, y el alza en el índice de Confianza del Consumidor del Conference Board en junio, que subió a 109.7 puntos, generaron optimismo en los mercados porque se aleja aún más el fantasma de la recesión. Ante menor riesgo, el dólar se debilitó y regresó el superpeso. El dólar interbancario cerró en 17.07 pesos y la expectativa es que pueda romper la barrera de los 17 pesos y, aunque López Obrador lo festejará como un logro de su política económica, tiene sus bemoles, porque resta combatividad a las exportaciones, al turismo y afecta a las familias que reciben remesas.

CITIBANAMEX MANTIENE META DE PIB DE 1.9%

A pesar de que el incremento del Indicador Global de la Actividad Económica (IGAE) en abril de 0.8% a tasa mensual fue superior a lo esperado por el mercado, un análisis de Citibanamex no canta victoria y mantuvo su expectativa de un alza de 1.9% del PIB para este año, que está abajo del promedio del mercado, que es de 2.2%, y muy alejada de la meta de la Secretaría de Hacienda de un alza de tres por ciento.

Citibanamex estima que en mayo habrá una disminución de 0.2% del IGAE a tasa mensual y un incremento de sólo 0.1% en junio, lo que implicaría un crecimiento trimestral de 0.6% para el segundo trimestre.

Anticipan que la economía de Estados Unidos perderá dinamismo en el 2T, un incremento en tasas reales de interés y baja confianza empresarial.

Por MARICARMEN CORTÉS

Los datos siempre muestran lo mucho que han hecho por el país, generan alrededor de siete de cada 10 empleos en el país; representan además el 99.8 por ciento de todos los establecimientos del sector privado y paraestatal del país, además de dar trabajo a más de 27 millones de personas en México, aun así las micro, pequeñas y medianas empresas locales (Mipymes) siempre están en la cuerda floja.

Este día quizás para mucho pase desapercibido, pero el 27 de junio fue designado por la Asamblea General de las Naciones Unidas como el “Día de las Mipymes” justo para crear conciencia sobre el trabajo que hacen y todo lo que contribuyen en el mundo; en el caso de México son pilar fundamental de la economía, pero sobre todo de millones de familias.

Sin embargo, la falta de acceso al crédito, como escribía la semana pasada, aunado a otros factores que siguen prendiendo las alertas, provoca que las Mipymes se encuentren en un momento clave para fortalecerse ante la llegada de muchas empresas internacionales que buscan hacer crecer sus cadenas.

Aunque un riesgo latente y que ya reportaba el Banco de México, es que para muchas empresas, si bien el tema de las inundaciones por ciclones tropicales o huracanes que ya inician, ahora se agravan con la sequía, sin duda las inundaciones siguen siendo el fenómeno más importante en términos de exposición de cartera para las instituciones financieras reguladas, pero la exposición a este fenómeno y al de sequías continúan con las mismas tendencias que habían venido mostrando, a la baja en inundaciones y notoriamente al alza en el caso de sequías, lo que significa un futuro aún más preocupante para estos negocios, que implicará y se traduce en que las instituciones financieras también dependiendo la zona en que se ubiquen, puedan restringir el acceso al financiamiento ante un mayor riesgo de no pago. Las sequías, reconoce el banco central, representan un riesgo creciente por el aumento en exposición. La gran pregunta es quiénes podrán prepararse para ello, en un entorno también de crédito caro.

Y en el otro lado de la moneda, positiva la alianza realizada entre Banco Mifel que dirige Daniel Becker y la aseguradora Mapfre, que diseñaron en conjunto un plan personal de retiro, en el que como saben se mezcla el producto de inversión con beneficios fiscales y seguros de vida con esa protección; la competencia ya llegó también a ese rubro, ya que cada vez más bancos están apostando por ofrecer productos a la medida a sus clientes.

Y otra monedita que hay que seguir es la competencia en el mundo de las remesas. Cada mes se rompe récord en el envío de remesas, aunque dado el tipo de cambio, las familias reciben menos que antes, pero México sigue siendo el segundo país que recibe más remesas en el mundo y captar estos recursos es parte del plan de negocios de muchas empresas financieras y comerciales, ahora a esta batalla se unió Mercado Pago que se alió con Félix Pago para ofrecer una nueva alternativa no solo a sus usuarios; esta nueva opción se suma a las alianzas con Western Union y Xoom de PayPal, ya que el envío se hará a través de un chatbot en Whatsapp, lo que simplificará el proceso, ya veremos quién sigue en este negocio tan lucrativo. Por lo pronto, la moneda está en el aire.