El segmento de bienes raíces no es ajeno al tema de los fraudes, por lo que es importante detectar las señales antes de concretar una operación 

Realizar una inversión dentro del segmento inmobiliario puede parecer una opción viable de lograr un rendimiento razonable por la seguridad de este tipo de activos; sin embargo, este segmento no es ajeno a ser mal utilizado por los defraudadores en perjuicio del público general.

Al respecto, la firma de inversiones inmobiliarias DIAM, publicó una guía sobre las red flags (banderas rojas) que deben de detectarse antes de concretar una supuesta operación legítima dentro del segmento de bienes raíces.

"El sector inmobiliario no está exento de este tipo de operaciones ilícitas, aunque los bienes raíces se han caracterizado por ser una opción sólida y estable es crucial siempre estar alerta" se puede leer en la guía de DIAM.

¿Pero cómo detectar las red flags en una operación de inversión inmobiliaria? Aquí las señales:

1. Rendimiento fuera de proporción. 

Un instrumento de inversión que ofrezca ganancias desproporcionadas, fuera de mercado, debe de ser considerada como la principal red flag y es muy posible que se esté frente a un fraude. De acuerdo con DIAM, antes de realizar una inversión es importante tomar como referencia los instrumentos de deuda gubernamental, conocidos como Cetes, los cuales ofrecen actualmente una tasa cercana a 11% anual.

"Si alguien te ofrece rendimientos muy superiores a esa tasa o arriba del 21% en lapsos muy cortos es para revisarlo y ser cauteloso, recuerda que las inversiones son operaciones a medio o largo plazo, no te dejes llevar por el impulso de conseguir dinero rápido".

2. No encontrar información precisa sobre la empresa

Una empresa que no proporcione sus datos, o su información sea poco clara, es sinónimo de alerta. Según la guía de DIAM, comprobar la legitimidad de la compañía es uno de los puntos que se deben de considerar al momento de elegir dónde invertir, pues el defraudador se puede hacer pasar por cualquier persona o empresa.

Para DIAM, es recomendable que, ante una posible inversión inmobiliaria, es importante que la firma tenga registros ante un ente regulador como el Sistema de Registro de Prestadores de Servicio Financiero de la Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) o en su caso, esté registrada ante alguna asociación de renombre.

3. Pocos datos sobre el proyecto

Otro foco rojo que se debe considerar es si la firma que ofrece la inversión inmobiliaria no proporciona la información correcta o hay pocos datos sobre el inmueble.

"Antes de invertir, verifica la situación del proyecto, no sólo te quedes con fotografías que aparezcan en su página ya que pueden ser falsas", se puede leer en la guía de DIAM y añade que es importante verificar la licencia del proyecto, si es que se encuentra en construcción.

4. Falta de historial

Cuando una empresa afirma que su apuesta se concentra en un solo proyecto puede ser una red flag a considerar. De acuerdo con DIAM, si bien la firma muestra el proyecto en el cual según conviene invertir, pero no dan opciones a elegir, esto puede ser una alerta ya que al no contar con otros proyectos de inversión abiertos o historial de casos de éxito puede ser que el desarrollo inmobiliario sólo sea un gancho para realizar el fraude.

"Pide a la empresa que te muestre pruebas tangibles de proyectos finalizados, también te puedes acercar al Buró Comercial de la Procuraduría Federal del Consumidor para conocer el comportamiento de la empresa con sus clientes, si tienen reclamos revisa los motivos, con esto tendrás más señales para saber si tu dinero corre riesgo", sugiere DIAM.

5. Presión para invertir

Otra de las red flags que se deben de identificar al momento de una inversión inmobiliaria es la presión, pues en muchas ocasiones, los defraudadores afirman que el proyecto que promocionan es una oportunidad limitada.

"Los esquemas fraudulentos suelen emplear tácticas de presión con la intención de que no analices tu decisión. Nunca te dejes llevar por impulso, siempre infórmate antes sobre la empresa y el modelo en donde vas a colocar tu dinero", se puede leer en la guía.

6. Poca claridad de la inversión

Si la información que recibes sientes que es vaga o confusa y por más que te expliquen sigues sin comprender, esto puede ser una alerta para considerar. En la actualidad, las opciones de inversión se han vuelto accesibles y si bien no es necesario ser un experto, es importante tener conocimientos básicos al respecto.

Es importante que antes de desembolsar cualquier cantidad, se analice y estudie cómo funciona un instrumento financiero, así como el esquema, proyectos, montos, tasas y plazos.

“A la hora de tomar la decisión de colocar dinero en algún instrumento de inversión es comprensible que las personas sientan inseguridad de saber qué va a pasar con su capital o tener miedo de entrar en una estafa; por esta razón, para reducir el riesgo de caer en un fraude ya sea inmobiliario o en otro sector, la educación financiera y realizar una investigación sobre el modelo de inversión, son las mejores herramientas para protegerse y tomar decisiones informadas y reducir riesgos”, detalló Alberto Martínez, asesor en inversiones y fundador de DIAM.

En el mercado financiero actual existen diversas alternativas de inversión atractivas, entre ellas, los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) y las plataformas de fondeo colectivo para bienes raíces, conocidas como crowdfunding inmobiliario.

Los Cetes son conocidos por su seguridad y respaldo gubernamental, ya que ofrecen un retorno estable y son considerados tradicionalmente como una opción conservadora, por sus rendimientos moderados.

Estos certificados son instrumentos de inversión de bajo riesgo porque representan deudas del gobierno. Se emiten en plazos de 28 días, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 1 año. De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la tasa de interés de referencia se encuentra actualmente en 11.25 por ciento.

Por otro lado, se encuentra el crowdfunding inmobiliario, una alternativa que surgió tras la evolución del mercado financiero y que ha generado una apertura de rendimientos atractivos para los inversionistas.

Las plataformas de este sector, poco a poco, han ganado terreno al brindar oportunidades de inversión en proyectos de bienes raíces, en los que los inversionistas pueden participar de manera más accesible que hace algunos años.

Iván Carmona, cofundador de 100 Ladrillos, explicó que la tasa de rendimiento compuesto de este tipo de inversión se encuentra entre 14% y 18%, y en algunos casos hasta 25%, con un retorno por concepto de rentas de alrededor de 8% anual y plusvalía que va del 7% al 10%, según el inmueble.

“No solo obtienes la plusvalía que varía según la inflación, la ubicación de la propiedad y el paso del tiempo, sino también la renta anual que cobras, con incrementos de hasta 8% en los contratos", comentó el ejecutivo.

Inversión Inmobiliaria

En un entorno financiero en constante evolución, la elección entre Cetes y crowdfunding inmobiliario dependerá de la estrategia individual de cada inversionista, apuntó Carmona. Y agregó que ambas opciones pueden ser una vía para equilibrar carteras y alcanzar metas financieras.

“Creemos en la democratización de la inversión inmobiliaria. Queremos que cualquier persona tenga la oportunidad de participar en proyectos sólidos y contribuir al desarrollo de bienes raíces en México", aseguró el experto.

Cabe mencionar que el crowdfunding inmobiliario permite a inversionistas participar en proyectos con montos accesibles, por lo que ha capturado la atención de aquellos que buscan diversificar sus portafolios y acceder al mercado de bienes raíces sin la necesidad de grandes capitales y, al mismo tiempo, obtener rendimientos más elevados.

La plataforma 100 Ladrillos, por ejemplo, ofrece la posibilidad de distribuir fondos en varios proyectos, y con ello, reducir el riesgo asociado a la volatilidad de un solo. La plataforma cuenta con la licencia que otorga la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV), lo que brinda el nivel de vigilancia que tienen los bancos y da mayor seguridad en la inversión.

Recientemente, la firma lanzó “Torre Guardabox”, un proyecto con un rendimiento que supera el de los Cetes, la cual apuesta a conseguir una plusvalía cercana al 15 por ciento.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece a los trabajadores la oportunidad de obtener créditos hipotecarios para adquirir vivienda o construirla. Pero ¿qué pasa si no utilizas tu crédito? ¡No te preocupes! Tu dinero no se pierde.

Tu ahorro, tu derecho 

El ahorro en la subcuenta de vivienda del Infonavit se forma por las aportaciones de tu patrón y las tuyas, y es un derecho que te acompaña a lo largo de tu vida laboral. Puedes utilizarlo para:

Créditos Infonavit: Compra una casa nueva o usada, mejora tu vivienda o construye la de tus sueños.

Cofinavit: Combina tu crédito Infonavit con el de un familiar o amigo para obtener un mayor monto.

Infonavit Total: Adquiere una vivienda de mayor valor con la ayuda de un crédito bancario.

Cofinavit Ingresos Adicionales: Suma ingresos adicionales a tu crédito Infonavit.

Tu segundo crédito Infonavit: Obtén un nuevo financiamiento después de haber liquidado el primero.

¿Qué pasa si no uso mi crédito?

Si no utilizas tu crédito Infonavit, tienes dos opciones:

Retirarlo al momento de tu jubilación o retiro. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) te permite recibirlo en una sola exhibición o utilizarlo para recibir una pensión adicional.

Utilizarlo como parte de tu pensión. Puedes elegir que tu ahorro se invierta en una Afore para que te genere una renta vitalicia al retirarte.

Consulta tu saldo y toma decisiones informadas

Para conocer cuánto dinero tienes ahorrado en tu subcuenta de vivienda, ingresa a Mi Cuenta Infonavit con tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu contraseña. En la sección "Mi Ahorro" encontrarás:

Resumen de movimientos de tu subcuenta.

Calculadora de ahorro para saber tu monto anual.

Con esta información, podrás tomar decisiones informadas sobre cómo usar tu ahorro para alcanzar tus metas de vivienda.

El inicio de la Campaña de la Renta 2023-2024 está ya a la vuelta de la esquina. En apenas dos semanas, el próximo miércoles 3 de abril, la Agencia Tributaria española pondrá a disposición de todos los contribuyentes el borrador de su declaración, permitiendo desde ese mismo momento la presentación formal mediante el canal telemático. A partir de entonces, dará inicio un calendario con distintas fechas y plazos que culminará el lunes 1 de julio, el último día de la campaña.

El pago del impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF) se produce siempre a año vencido. Es decir, la campaña que se abona este 2024 tomará como referencia los ingresos obtenidos por los contribuyentes a lo largo de 2023, ya sean rendimientos del trabajo o rendimientos del capital o de actividades económicas, entre otros. Como es habitual, la Agencia Tributaria tiene en cuenta aspectos como el volumen de renta, la situación familiar y personal del contribuyente o el número de pagadores.

Todo comienza con el primer borrador que el Ministerio de Hacienda pone a disposición de los obligados tributarios, en el que aparecen todos los datos fiscales que el organismo tiene en su base y sobre el que se puede trabajar para añadir información y partidas que den derecho a las correspondientes deducciones y rebajas. Desde este martes, los contribuyentes pueden consultar sus datos fiscales. Y, desde hace ya unos días, la Agencia Tributaria también permite obtener el número de referencia que posteriormente servirá para descargar el documento y, a partir de entonces, decidir mediante qué canal se liquidará el impuesto. En función de eso, habrá que tener en cuenta unas fechas u otras.

Calendario principal

Desde el miércoles 3 de abril los contribuyentes podrán acceder a su borrador y presentar la declaración de forma online, tanto a través del programa Renta Web como desde la aplicación móvil de la agencia.

A partir del martes 7 de mayo será posible presentar la declaración de forma telefónica, aunque para ello será necesario pedir cita previamente entre el 29 de abril y el 28 de junio.

El lunes 3 de junio se abre el plazo para realizar la presentación de manera presencial en una de las oficinas de la agencia, aunque también en este caso será necesaria una cita previa entre el 29 de mayo y el 28 de junio.

El miércoles 26 de junio termina el plazo para presentar la declaración por internet si el resultado es a ingresar con domiciliación en cuenta. También es el último día para solicitar cita previa en caso de que se quiera realizar la declaración por teléfono o de forma presencial.

El lunes 1 de julio será el último día para la presentación del resto de las declaraciones.

Los contribuyentes que deseen ser atendidos por la Agencia Tributaria, tanto por teléfono como por el canal presencial, tienen que concertar previamente cita. Esta se puede pedir por internet, en la propia página web de la agencia, o llamando a los teléfonos habilitados para ello y que se recogen en el calendario que ha habilitado la agencia.

En todos los casos, la declaración del IRPF se tiene que presentar por medios electrónicos. Si el contribuyente opta por el programa Renta Web o por la aplicación móvil, el proceso es automático. Si, por el contrario, acude a los servicios de asistencia para que se le confeccione la declaración por teléfono o presencialmente, la presentación final también tendrá que ser electrónica.